保險學(xué)年論文

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1、對中國人壽福祿雙喜與中國人保福滿人間兩種保險產(chǎn)品的簡要分析內(nèi)容摘要本文通過對中國人壽的福祿雙喜和中國人保的福滿人間這兩種新型保險產(chǎn)站分別從推出產(chǎn)胡的背景、產(chǎn)品功能以及保險責(zé)任及保險責(zé)任的解除、紅利事項等兒個方而做了對比分析，找nun前這兩種保險存在的隱患，并提出了完善產(chǎn)品缺陷的辦法。關(guān)鍵詞：分紅保險保險責(zé)任保險營銷序言保險產(chǎn)品是保險業(yè)的核心，隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險產(chǎn)品也在不斷地發(fā)展，由最初的傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品發(fā)展到到今天的各種各樣的新型保險產(chǎn)品。保險行業(yè)的竟?fàn)幰嘣絹碓郊ち?，保險公司，耍想在保險市場上立于不敗Z

2、地，必須不斷加強(qiáng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，改善保險結(jié)構(gòu)，優(yōu)化保險市場營銷。保險消費者要想買到適合自己的保險產(chǎn)品，對保險市場上的同類保險產(chǎn)品進(jìn)行對比和分析是非常重要的。一、背景介紹（一）分紅型保險簡介分紅型保險即保單持有人可以分享保險公司經(jīng)營成果的保險種類，保單持冇人每年都有權(quán)獲得建立在保險公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。它具有保單持有人享受經(jīng)營成果、客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險、定價的精算假設(shè)比較保導(dǎo)、保險給退保金含有紅利等四個特征。分紅保險的紅利來源于壽險公司的“三差收益”即死差界

3、、利差界和費差界。紅利的分配方法主要有現(xiàn)金紅利法和增額紅利法。目前國內(nèi)人多保險公司采取現(xiàn)金紅利方式，在現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)収方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費和購買交清增額保險等。（二）福祿雙喜與福滿人間的開發(fā)背景公司的需要：構(gòu)建豐富、完善的產(chǎn)品體系應(yīng)對競爭，創(chuàng)造銷售新奇跡。客戶的需要：一張保單帶來全面的保障錢要領(lǐng)、木能還、能分紅、冇保障。員工的盂要：開發(fā)新客戶的最佳理由，冋饋老客戶的最佳禮殆，實現(xiàn)成功創(chuàng)富。二、中國人壽福祿雙喜與中國人保福滿人間產(chǎn)品的對比分析（—）產(chǎn)品簡介中國人保壽險在2

4、010年新春Z際推出一款讓利于客戶的理財型分紅保險。該款保險產(chǎn)品是一款真止高收益的穩(wěn)健理財產(chǎn)品，客戶投入時間短、領(lǐng)取時間快，類似銀行的“零存整。這款產(chǎn)品具有繳費期翹，紅利滾動累積生息，保單價值保值增值，保障水平高，并且變現(xiàn)能力強(qiáng)等顯著特點。中國人壽推出的新一代分紅型理財產(chǎn)品——福祿雙喜，是一款兼具理財、保障、投資的理財產(chǎn)品。產(chǎn)品突出“理財+保障+投資”的特點，客戶均可以享受“兩年一返、固定收入”，即從購買ZU起，每滿兩年，中國人壽將按棊木保險金額的10%給付生存保險金，作為客戶穩(wěn)定的收入來源，每年述可享受

5、穩(wěn)定的公司分紅。（-）投保范圍與保險期間福滿人間的被保險人為出生在28日以上至65周歲以下。而福祿雙喜兩全保險的投保范圍：凡出生30天以上至60周歲以下，身體健康者均可作為被保險人。而福滿人間的被保險人為出牛?在28口以上至65周歲以下。從投保的范圍來看，福滿人間的投保范圍比福祿雙喜的更廣。福滿人間保險期間木合同的保險期間為5年、10年、15年和20年四種。保險期間由投保人在投保時與保險人約定并在保險單上載明。除侖同另冇約定外，自合同生效口起，保險公司開始承擔(dān)保險責(zé)任。福祿雙喜的保險期間從合同生效ZH起至

6、被保險人年滿七十五周歲的年生效對應(yīng)口止。從保險期間來看，福滿人間的保險期間更靈活，便于投保人選擇.（三）保險責(zé)任與責(zé)任免除1?福滿人間的保險責(zé)任與責(zé)任免除（1）保險責(zé)任①滿期保險金：被保險人在保險期間屆滿時生存，按以下規(guī)定給付滿期保險金，合同終止。滿期保險金=基木保險金額X交費期間（年數(shù)）。保險費選擇一?次交清的，交費期間為1年.②一般身故或全殘保險金：被保險人身故或全殘，按基本保險金額與身故或全殘時交費年度數(shù)的乘積給付一?般身故或全殘保險金，但若被保險人在合同牛效（或最后復(fù)效）之口起1年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故

7、或全殘，按所交保險費（不計利息）給付一般身故或全殘保險金，保險合同終止。③意外身故或全殘保險金：被保險人因遭受意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，按以下規(guī)定給付意外身故或全殘保險金，保險合同終止。意外身故或全殘保險金=3X棊本保險金額X身故或全殘時交費年度數(shù)。④公共交通意外身故或全殘保險金：被保險人以乘客身份乘處公共交通工具時，因遭受意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，按以下規(guī)定給付公共交通意外身故或全殘保險金，合同終止。公共交通意外身故或全殘保險金=5X基本保險金額X身故或全殘時交費年度數(shù)。（2）責(zé)任免除（1）因卜-列情形Z—

8、導(dǎo)致被保險人身故或全殘的，公司不承擔(dān)給付身故或金殘保險金（包括一般身故或全殘保險金、意外身故或全殘保險金、公共交通意外身故或全殘保險金）的責(zé)任：①投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；②被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；③被保險人口本合同成立或者合同效力恢復(fù)Z日起2年內(nèi)口殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；④被保險人主動吸食或注射毒品；⑤被保險人酒示駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證，的機(jī)動