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1、第八章汽車保險(xiǎn)承保展業(yè)指導(dǎo)填寫(xiě)投保單核對(duì)投保單繕制與簽發(fā)單證續(xù)保與批改一、承保的概念承保實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)雙方訂立合同的過(guò)程。即指保險(xiǎn)人在投保人提出投保請(qǐng)求時(shí)，經(jīng)審核其投保內(nèi)容后，同意接受其投保申請(qǐng)，并負(fù)責(zé)按照有關(guān)保險(xiǎn)條款承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的過(guò)程。汽車保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)人對(duì)于投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定承保費(fèi)率和條件的過(guò)程。這里的承保是一個(gè)廣義概念，包括保險(xiǎn)營(yíng)銷、核保、作出決策、繕制保單、收取保費(fèi)等過(guò)程，核保僅是承保的一個(gè)環(huán)節(jié)。第一節(jié)概述二、汽車承保的基本要求1、爭(zhēng)取業(yè)務(wù)：1）保險(xiǎn)客戶越多，承保面越大，風(fēng)險(xiǎn)越易分散；為此應(yīng)爭(zhēng)取盡可能多的客戶，以降低風(fēng)
2、險(xiǎn)。2）保險(xiǎn)公司之間也存在競(jìng)爭(zhēng)客戶的問(wèn)題。2、業(yè)務(wù)選擇：對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)審核，衡量風(fēng)險(xiǎn)大小，提高承保質(zhì)量，確保公司經(jīng)營(yíng)安全、服務(wù)最優(yōu)、成本最低。3：作出承保決策：對(duì)相關(guān)資料、信息分析、整理后作出相應(yīng)的承保決策：正常承保、優(yōu)惠承保、有條件承保、拒保。4：收取保費(fèi)：合同中應(yīng)明確保費(fèi)繳納金額、時(shí)間及違約責(zé)任。同時(shí)繳納保費(fèi)也是保險(xiǎn)生效的必要條件之一。5：出具保單：是保險(xiǎn)人同意承保的憑證，也是被保險(xiǎn)人具備申請(qǐng)理賠身份的證據(jù)。三、汽車承保的工作流程展業(yè)投保核?？樦萍昂瀱闻睦m(xù)保保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷的過(guò)程，即向客戶提供保險(xiǎn)商品的宣傳介紹服務(wù)。展業(yè)人員可以是保險(xiǎn)公司員工，也可以是中介機(jī)構(gòu)的代理人或經(jīng)紀(jì)
3、人。展業(yè)直接影響保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)量。近年來(lái)，保險(xiǎn)合同糾紛不斷，主要原因就是展業(yè)人員沒(méi)有認(rèn)真解釋合同，有的不具備有關(guān)知識(shí)和技能——即不具備業(yè)務(wù)素質(zhì)。展業(yè)展業(yè)三個(gè)環(huán)節(jié)：1、做好展業(yè)準(zhǔn)備2、開(kāi)展保險(xiǎn)宣傳3、共同制定保險(xiǎn)方案做好展業(yè)準(zhǔn)備業(yè)務(wù)人員進(jìn)行展業(yè)活動(dòng)前，必須作好各項(xiàng)準(zhǔn)備：1．理論知識(shí)（1）了解《保險(xiǎn)法》、《合同法》和本公司的相關(guān)規(guī)定。（2）掌握保險(xiǎn)尤其車險(xiǎn)的知識(shí)。（3）掌握車輛知識(shí)，如結(jié)構(gòu)、常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防方法等。2．市場(chǎng)情況（1）調(diào)查轄區(qū)的汽車量、承保情況、事故頻率、出險(xiǎn)賠付等，同時(shí)，掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的展業(yè)方向。（2）了解客戶車型、目前的承保公司、保險(xiǎn)期限，做好公關(guān)工作。對(duì)一些大客戶，
4、如大型企業(yè)，須對(duì)其做好調(diào)查。3．制定展業(yè)計(jì)劃和目標(biāo)（1）制定月、季、年度展業(yè)計(jì)劃，確定展業(yè)目標(biāo)。（2）做好續(xù)保工作。制定保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容（1）介紹保險(xiǎn)人情況；（2）評(píng)估投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)；（3）提出保險(xiǎn)方案的建議；（4）介紹保險(xiǎn)條款以及解釋；（5）確定保險(xiǎn)金額和賠償限額；（6）介紹免賠額以及適用情況；（7）介紹賠償處理的程序以及要求；（8）介紹服務(wù)體系以及承諾；（9）介紹相關(guān)附件。提供制定保險(xiǎn)方案服務(wù)制定保險(xiǎn)方案由于投保人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)概率、風(fēng)險(xiǎn)程度不同，因而對(duì)保險(xiǎn)的需求也各不相同，這需要展業(yè)人員站在投保人的角度為其設(shè)計(jì)最佳的投保方案。提供完善的保險(xiǎn)方案也是保險(xiǎn)人加大保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)涵，提高保險(xiǎn)公司服
5、務(wù)水平的重要標(biāo)志。投保環(huán)節(jié)已于第七章介紹；其他環(huán)節(jié)后面章節(jié)介紹。第二節(jié)汽車保險(xiǎn)核保要求一、核保的含義核保：是保險(xiǎn)人對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以確定是否承保的過(guò)程。即確定是否承保、承保條件、費(fèi)率檔次的過(guò)程。核保工作原則上采取兩級(jí)核保體制。先由展業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人進(jìn)行初步核保；然后由核保人員復(fù)核決定是否承保、承保條件及保險(xiǎn)費(fèi)率等。二、核保的目的：核保是承保告知中最重要的環(huán)節(jié)，其目的是避免危險(xiǎn)的逆選擇。所謂逆選擇：指有較大風(fēng)險(xiǎn)的投保人試圖以平均保險(xiǎn)費(fèi)率購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的識(shí)別、衡量和控制，以及對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，確定承保范圍和保險(xiǎn)責(zé)任，從而提高
6、承保質(zhì)量，合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率。不得任意放寬承保條件、擴(kuò)大保額、降低費(fèi)率；為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的和高額投保的標(biāo)的要更嚴(yán)格核保和評(píng)估，必要時(shí)增加保費(fèi)甚至拒保。三、核保的基本要求：1、加強(qiáng)核保和業(yè)務(wù)選擇核保的作用：有利于分散風(fēng)險(xiǎn)；是確保保險(xiǎn)費(fèi)率公正的有效手段；進(jìn)一步促進(jìn)被保險(xiǎn)人開(kāi)展防災(zāi)防損。核保的主要任務(wù)：投保人資格審核，保險(xiǎn)標(biāo)的審驗(yàn)，保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率審核，被保險(xiǎn)人信譽(yù)審核。2、注意承?？刂?，避免道德風(fēng)險(xiǎn)3、嚴(yán)格制單手續(xù)，保證承保質(zhì)量；制單工作的具體要求：1）單證齊全；2）保險(xiǎn)合同三要素明確；3）數(shù)字準(zhǔn)確；4）字跡清楚、簽單齊全。第三節(jié)汽車保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)一、核保業(yè)務(wù)分類核保的具體方式核保的方
7、式分為：（1）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保（2）計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保（3）集中核保和遠(yuǎn)程核保（4）事先核保和事后核保（1）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。通常由三級(jí)核保人完成標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的核保工作。非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)，如保險(xiǎn)價(jià)值浮動(dòng)超過(guò)核保手冊(cè)規(guī)定范圍的業(yè)務(wù)、特殊車型業(yè)務(wù)、軍車和外地車業(yè)務(wù)、高檔車盜搶險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。由二級(jí)或者一級(jí)核保人進(jìn)行核保。（2）計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保計(jì)算機(jī)核保可大大緩
