【9A文】淺談我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管

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1、【MeiWei_81-優(yōu)質(zhì)適用文檔】學(xué)年論文題目：淺談我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管學(xué)院商學(xué)院專業(yè)金融學(xué)班級20KK級（3）班學(xué)號1223110122姓名龐詩婉指導(dǎo)教師譚春枝（教授）二〇一五年十二月二十九日【MeiWei_81-優(yōu)質(zhì)適用文檔】【MeiWei_81-優(yōu)質(zhì)適用文檔】摘要自20KK年P(guān)2P（OnlinePeertoPeerLending）網(wǎng)絡(luò)借貸模式傳入我國以來，由于打破了傳統(tǒng)形式里個人和小微企業(yè)借貸困難的格局而深受社會歡迎，最近幾年里業(yè)務(wù)量成倍數(shù)增長，一直保持高速發(fā)展的態(tài)勢。但在其高速發(fā)展的同時，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺詐騙、地雷現(xiàn)

2、象和倒閉甚至跑路事件頻頻發(fā)生，血本無歸的投資者不在少數(shù)，這些問題的存在與我國對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管滯后息息相關(guān)。本文通過對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，表明其在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的合理性與重要性，并在尊重其發(fā)展規(guī)律的同時，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)結(jié)合我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的實(shí)際內(nèi)外結(jié)合，對完善我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管體系提出一些建議，以使這一新興行業(yè)能夠盡快走上規(guī)范、健康發(fā)展之路。關(guān)鍵詞：P2P；網(wǎng)絡(luò)借貸平臺；內(nèi)部監(jiān)管；外部監(jiān)管【MeiWei_81-優(yōu)質(zhì)適用文檔】【MeiWei_81-優(yōu)質(zhì)適用文檔】目錄一、我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺監(jiān)管的現(xiàn)狀1（

3、一）我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)程1（二）我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在運(yùn)營方面存在的問題21、事前監(jiān)管不嚴(yán)22、事中監(jiān)管不到位33、事后監(jiān)管空白3（三）我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺存在的風(fēng)險41、信息技術(shù)風(fēng)險42、信用風(fēng)險43、洗錢風(fēng)險54、非法集資風(fēng)險55、道德風(fēng)險5二、國外P2P網(wǎng)絡(luò)平臺監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)借鑒6（一）成熟的信用體系6（二）嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度和退出制度6（三）完善的政府監(jiān)管體系6（四）公開的數(shù)據(jù)披露制度7（五）利率由網(wǎng)站客觀制定7（六）貸款人信息受到嚴(yán)格保護(hù)7三、結(jié)合國外經(jīng)驗(yàn)和我國實(shí)際構(gòu)建P2P平臺監(jiān)管體系9【MeiWei_81-優(yōu)質(zhì)

4、適用文檔】【MeiWei_81-優(yōu)質(zhì)適用文檔】（一）外部監(jiān)管91、完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的法律體系，依法監(jiān)督92、監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確分工103、行業(yè)自律11（二）內(nèi)部監(jiān)管121、日常運(yùn)營情況的披露122、構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)庫123、細(xì)分市場，線上線下結(jié)合13參考文獻(xiàn)14【MeiWei_81-優(yōu)質(zhì)適用文檔】【MeiWei_81-優(yōu)質(zhì)適用文檔】一、我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺監(jiān)管的現(xiàn)狀（一）我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)程P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，是P2P借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）服務(wù)網(wǎng)站。P2P借貸是peertopeerlendin

5、g的縮寫，peer是個人的意思。網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務(wù)的發(fā)展趨勢。我國最早的P2P借貸平臺是在20KK年8月在上海成立的拍拍貸，20KK年國內(nèi)P2P進(jìn)入野蠻生長期，但并無明確的立法。20KK年P(guān)2P行業(yè)成交量高達(dá)2528.17億元，隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場風(fēng)險不斷顯現(xiàn)，為了解決其監(jiān)管問題,從行業(yè)內(nèi)部到相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，我國監(jiān)管層一直對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管進(jìn)行不斷地調(diào)研和探索(如表)：我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管政策出臺

6、時間表20KK年4月P2P網(wǎng)貸行業(yè)指數(shù)發(fā)布20KK年7月央行開始對P2P平臺進(jìn)行調(diào)研20KK年8月中國小額信貸聯(lián)盟發(fā)布了首部P2P網(wǎng)貸行業(yè)自律公約20KK年12月首部P2P網(wǎng)貸行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)在上海發(fā)布20KK年1月國辦107號問將P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)歸入了影子銀行20KK年4月銀監(jiān)會劃定P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得突破的四條紅線20KK年8月銀監(jiān)會高層提出了P2P監(jiān)管的五條導(dǎo)向和六大原則20KK年9月銀監(jiān)會明確十大監(jiān)管原則20KK年11月銀監(jiān)會透露五條監(jiān)管思路2015年1月銀監(jiān)會設(shè)立普惠金融部2015年4月央行起草《非存款類放貸組織條例》【Mei

7、Wei_81-優(yōu)質(zhì)適用文檔】【MeiWei_81-優(yōu)質(zhì)適用文檔】2015年7月《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺2015年8月最高人民法院明確P2P擔(dān)保責(zé)任由上表中可見，20KK年以前基本無監(jiān)管，20KK年4月中國P2P網(wǎng)貸的行業(yè)指數(shù)發(fā)布，該指數(shù)在一定程度上規(guī)范了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的交易秩序，為政府相關(guān)部門制定相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策、市場監(jiān)管和發(fā)展規(guī)劃咨詢提供可靠的數(shù)據(jù)支撐。20KK年4月，銀監(jiān)會高層出臺P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺四條紅線，一是要明確平臺的中介性，二是明確平臺本身不提供擔(dān)保，三是不得搞資金池，四是不得非法吸收公眾存款。20KK年

8、9月銀監(jiān)會高層提出P2P監(jiān)管五條導(dǎo)向，明確信息中介定位、實(shí)行獨(dú)立第三方監(jiān)管、具備一定從業(yè)門檻、充分信息披露和風(fēng)險揭示以及鼓勵行業(yè)自律規(guī)定。2015年7月出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確了互