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1、銀行票據(jù)管理辦法第一章總則第一條為了規(guī)范銀行票據(jù)管理行為，加快貨款的回籠，保證資金的及時(shí)入帳，最大限度地降低銷售業(yè)務(wù)中的資金風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》和公司財(cái)務(wù)制度等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱銀行票據(jù)包括：支票，銀行匯票，銀行承兌匯票，商業(yè)承兌匯票。第三條成都各公司財(cái)務(wù)部和公司經(jīng)手對(duì)銀行票據(jù)的部門，適用于本辦法。第二章銀行票據(jù)收取范圍第四條公司可以收取或代總公司(指加冠總公司)收取的銀行票據(jù)有：(一)收款人為本公司的真實(shí)有效的支票、銀行匯票(現(xiàn)匯)、銀行承兌匯票；(二
2、)被背書人為本公司的真實(shí)有效的銀行匯票、銀行承兌匯票；(三)代公司收取的收款人為公司或被背書人為公司的真實(shí)有效的銀行匯票、銀行承兌匯票；(四)經(jīng)批準(zhǔn)代公司收取并附質(zhì)押協(xié)議的、客戶用于質(zhì)押的真實(shí)有效的銀行承兌匯票；(五)代公司收取經(jīng)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)批準(zhǔn)收取的真實(shí)有效的商業(yè)承兌匯票。第五條公司可以收取的銀行票據(jù)有：(一)收款人為公司的真實(shí)有效的銀行匯票、銀行承兌匯票；(二)被背書人為公司的真實(shí)有效的銀行匯票、銀行承兌匯票；(三)經(jīng)批準(zhǔn)可以收取并附質(zhì)押協(xié)議的、客戶用于質(zhì)押的真實(shí)有效的銀行承兌匯票；(四)經(jīng)公司財(cái)務(wù)總
3、監(jiān)批準(zhǔn)收取的真實(shí)有效的商業(yè)承兌匯票。第六條公司不予收取的銀行票據(jù)有：(一)票面不整潔的銀行票據(jù)；(二)偽造、變?cè)?、克隆的銀行票據(jù)；(三)代墊的銀行票據(jù)；(四)遠(yuǎn)期支票(指出票人將未來(lái)的某日記載為出票日的支票21)、空頭支票(指出票人簽發(fā)的支票金額超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額的支票)；(五)距出票日超過(guò)一個(gè)月的、實(shí)際結(jié)算金額更改的或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的銀行匯票；(六)承兌期限(指出票日至到期日的期限)超過(guò)六個(gè)月的銀行承兌匯票或收到時(shí)公歷日期已超過(guò)到期日的銀行承兌匯票；(七)收款人超出匯票轄區(qū)范
4、圍的有區(qū)域限制的匯票(如不得收取辦給公司的四川省外的其它省份的省轄匯票)；(八)票面要素有更改或打印票據(jù)時(shí)票面要素錯(cuò)位的銀行票據(jù)；(九)出票日和到期日使用小寫填寫的銀行票據(jù)。(十)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定的其他不能收取的銀行票據(jù)。第二章銀行票據(jù)審核第七條收取銀行票據(jù)前應(yīng)對(duì)銀行票據(jù)進(jìn)行認(rèn)真全面地審核，不得收取任何可能給公司引起經(jīng)濟(jì)糾紛或造成經(jīng)濟(jì)損失的銀行票據(jù)。第八條銀行票據(jù)的審核主要審查銀行票據(jù)的真實(shí)性和銀行票據(jù)的要素及記載事項(xiàng)。銀行票據(jù)的審核應(yīng)通過(guò)銀行查詢、票據(jù)甄別兩種方式進(jìn)行。第九條收取銀行票據(jù)應(yīng)當(dāng)
5、審核票據(jù)的真實(shí)性，應(yīng)當(dāng)檢查和查詢：(一)銀行票據(jù)是否經(jīng)偽造、變?cè)?，是否是克隆的銀行票據(jù)；(二)支票記載的出票日期是否在有效期內(nèi)，支票是否為空頭支票；第十條收取銀行票據(jù)應(yīng)當(dāng)審核票據(jù)的要素及記載事項(xiàng)是否符合《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)檢查：(一)銀行票據(jù)票面是否整潔，銀行票據(jù)是否在有效期內(nèi)、是否超出轄區(qū)范圍；1、檢查銀行票據(jù)票面是否整潔，票面有無(wú)亂涂亂畫行為；2、檢查銀行匯票的出票日是否已超過(guò)一個(gè)月(銀行匯票的有效期限均為一個(gè)月)；3、檢查銀行承兌匯票的承兌期限是否超過(guò)
6、六個(gè)月(銀行承兌匯票的承兌期限最長(zhǎng)為六個(gè)月)、公歷日期是否已超過(guò)銀行承兌匯票的到期日；4、檢查有區(qū)域限制的匯票的收款人是否超出匯票記載的轄區(qū)范圍。(二)銀行票據(jù)必須記載的事項(xiàng)是否齊全；1、匯票必須記載下列事項(xiàng)：21A、表明“匯票”的字樣；B、無(wú)條件支付的委托；C、確定的金額；D、付款人名稱；E、收款人名稱；F、出票日期；G、出票人簽章；H、出票銀行匯票專用章。匯票上未記載上述事項(xiàng)之一的，匯票無(wú)效。2、支票必須記載下列事項(xiàng)：A、表明“支票”的字樣；B、無(wú)條件支付的委托；C、確定的金額；D、付款人名稱；E、出
7、票日期；F、出票人簽章。支票上未記載上述事項(xiàng)之一的，支票無(wú)效。(三)出票日、到期日是否填寫齊全、規(guī)范；1、出票日和到期日必須用大寫中文數(shù)字填寫：年份必須寫全，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖、壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成“零壹月壹拾伍日”，10月20日應(yīng)寫成“零壹拾月零貳拾日”；2、大寫日期未按要求規(guī)范填寫或有遺漏字的，必須由出票行出具相關(guān)證明(證明格式樣本見(jiàn)附件)方可收??；(四)出票人名稱及簽章是否正確、無(wú)誤；1、出票人必須在指定的位置蓋章
8、。出票人簽章必須為其在開(kāi)戶銀行的預(yù)留印鑒，通常為財(cái)務(wù)專用章和私人銘章。有些出票人使用公章或銀行結(jié)算章，應(yīng)確認(rèn)后方可收取。出票人簽章不能交錯(cuò)、重疊、顛倒；2、21出票人全稱和簽章必須完全一致，不得有多字、少字、不規(guī)范字、繁體字等情況，如二者不符，必須由出票行出具相關(guān)證明(證明格式樣本見(jiàn)附件)方可收??；1、匯票的出票人如為私人，必須附出票人的身份證復(fù)印件方可收取；2、出票人及匯票應(yīng)記載的其它簽章(鋼印除外)均應(yīng)使用紅色印泥；(五)
