銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理課件

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1、銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理開篇話對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)而言,違規(guī)經(jīng)營(yíng)、道德風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素,究其根源,在于長(zhǎng)期以來(lái),盡管一直在強(qiáng)調(diào)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”,但銀行一直未將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng),更沒(méi)有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來(lái)管理,長(zhǎng)期以來(lái)合規(guī)一直不是銀行關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的概念(一)合規(guī)的概念來(lái)自于英文compliance一詞,其原意為遵從、服從,但在國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管立法和銀行法人治理實(shí)踐中,它是指遵守法律、法規(guī)以及監(jiān)管當(dāng)局制定的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的總稱。2005年4月29日,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在修訂發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中,明確指出:銀

2、行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括:立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則;市場(chǎng)慣例;行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則;適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則;以及誠(chéng)信和道德行為準(zhǔn)則等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與三大風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別和聯(lián)系銀行三大風(fēng)險(xiǎn):信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與三大風(fēng)險(xiǎn)主要的不同之處是,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單說(shuō)就是銀行因做了不該做的事(違法、違規(guī)、違德等)而招致的損失或風(fēng)險(xiǎn),銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯;而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失,

3、外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性較大。正因如此,巴塞爾委員會(huì)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)界定為一種需要獨(dú)特管理技術(shù)和專業(yè)人員管理的風(fēng)險(xiǎn),甚至將合規(guī)視為“銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。不能把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等同于操作風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因,其結(jié)果都會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的概念(二)根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定,銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵循所有適用法律、監(jiān)管要求、行為準(zhǔn)則和良好做法的標(biāo)準(zhǔn)而可能遭受的法律制裁或監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外延寬泛,如未遵守適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)行為準(zhǔn)則,不能公平合理地協(xié)調(diào)

4、好與相關(guān)方的利益沖突,未能公平對(duì)待消費(fèi)者,銀行與客戶有關(guān)的單據(jù)設(shè)計(jì)不適當(dāng),甚至顧客從事違法或不當(dāng)交易,銀行若事先知曉并參與的情況等,都將會(huì)帶給銀行重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)雖不能消除,但可以被有效管理和控制國(guó)際上,20世紀(jì)90年代合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理開始起步,合規(guī)被視為銀行一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同,專門從事合規(guī)工作的職業(yè)階層開始崛起2005年4月29日,國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件,提出了銀行合規(guī)管理與合規(guī)部門建設(shè)的10項(xiàng)指導(dǎo)原則,為國(guó)際銀行業(yè)的合規(guī)管理確立了標(biāo)準(zhǔn)在

5、我國(guó),日益受到監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視,2005年7月,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)文化建設(shè)高級(jí)研討會(huì),10月份,在上海銀行同業(yè)公會(huì)的首屆合規(guī)年會(huì)上,銀監(jiān)會(huì)劉明康主席到會(huì)闡述了合規(guī)理念。自2005年以來(lái),部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門。銀行建立合規(guī)機(jī)制的有利時(shí)機(jī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)事件頻發(fā),形勢(shì)緊迫,銀行業(yè)空前重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)各類銀行都在加快推進(jìn)銀行的各項(xiàng)改革,改造銀行治理結(jié)構(gòu),進(jìn)行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造亟需好的制度作為風(fēng)險(xiǎn)源的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)銀行未能遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、以及銀行自身業(yè)

6、務(wù)行為準(zhǔn)則而可能遭致法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件持續(xù)修訂相關(guān)制度和相應(yīng)做法描述的崗位手冊(cè)周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理:就是銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生,主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件,其崗位手冊(cè)也是一個(gè)相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程。這一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程,是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。合規(guī)與銀行的成本與風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系,合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)機(jī)制建設(shè)━━程序和目標(biāo)培育合規(guī)文化系統(tǒng)培

7、訓(xùn)機(jī)制政策、程序合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項(xiàng)操作指引后評(píng)價(jià)機(jī)制組建合規(guī)部門制訂和核準(zhǔn)合規(guī)政策建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架合規(guī)機(jī)制建設(shè)的關(guān)鍵:合規(guī)從高層做起(Compliancestartsatthetop.)高層應(yīng)設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)(toneatthetop)董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)合規(guī)政策,確保管理層有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施高級(jí)管理層制定合規(guī)政策;在全行傳達(dá)合規(guī)政策;率先垂范、切實(shí)貫徹合規(guī)政策高層應(yīng)倡導(dǎo)并在全行推行誠(chéng)信和正直的道德行為準(zhǔn)則和公司價(jià)值觀念高層要支持銀行確立的宗旨和價(jià)值觀念激勵(lì)機(jī)制要體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī):董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)違規(guī)責(zé)任人的處理過(guò)程和結(jié)

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