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《銀行合規(guī)經(jīng)營與合規(guī)風險管理課件》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、銀行合規(guī)經(jīng)營與合規(guī)風險管理開篇話對國內(nèi)銀行業(yè)而言，違規(guī)經(jīng)營、道德風險是長期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素，究其根源，在于長期以來，盡管一直在強調(diào)“依法合規(guī)經(jīng)營”，但銀行一直未將合規(guī)視為風險管理的一項活動，更沒有將合規(guī)作為一個重要的風險源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行關(guān)注的風險領(lǐng)域合規(guī)及合規(guī)風險的概念（一）合規(guī)的概念來自于英文compliance一詞，其原意為遵從、服從，但在國際銀行業(yè)監(jiān)管立法和銀行法人治理實踐中，它是指遵守法律、法規(guī)以及監(jiān)管當局制定的規(guī)則和標準的總稱。2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在修訂發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)
2、部合規(guī)部門》中，明確指出：銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則相一致。合規(guī)法律、規(guī)則和準則包括：立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準則；市場慣例；行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準則；以及誠信和道德行為準則等。合規(guī)風險與三大風險的區(qū)別和聯(lián)系銀行三大風險：信用風險、市場風險和操作風險合規(guī)風險與三大風險主要的不同之處是，合規(guī)風險簡單說就是銀行因做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的損失或風險，銀行自身行為的主導性比較明顯；而三大風險主要是基于客
3、戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性較大。正因如此，巴塞爾委員會將合規(guī)風險界定為一種需要獨特管理技術(shù)和專業(yè)人員管理的風險，甚至將合規(guī)視為“銀行內(nèi)部的一項核心風險管理活動”。不能把合規(guī)風險等同于操作風險聯(lián)系：合規(guī)風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現(xiàn)的重要誘因，其結(jié)果都會給銀行帶來經(jīng)濟或聲譽的損失。合規(guī)及合規(guī)風險的概念（二）根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風險的界定，銀行的合規(guī)風險是指因未能遵循所有適用法律、監(jiān)管要求、行為準則和良好做法的標準而可能遭受的法律制裁或監(jiān)管處罰、財務損失或聲譽損
4、失的風險。銀行面臨的合規(guī)風險外延寬泛，如未遵守適當?shù)氖袌鲂袨闇蕜t，不能公平合理地協(xié)調(diào)好與相關(guān)方的利益沖突，未能公平對待消費者，銀行與客戶有關(guān)的單據(jù)設計不適當，甚至顧客從事違法或不當交易，銀行若事先知曉并參與的情況等，都將會帶給銀行重大的合規(guī)風險。合規(guī)風險管理的發(fā)展風險雖不能消除，但可以被有效管理和控制國際上，20世紀90年代合規(guī)風險管理開始起步，合規(guī)被視為銀行一項核心風險管理活動，合規(guī)風險管理作為一門獨特的風險管理技術(shù)得到全球銀行業(yè)的普遍認同，專門從事合規(guī)工作的職業(yè)階層開始崛起2005年4月29日，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀
5、行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件，提出了銀行合規(guī)管理與合規(guī)部門建設的10項指導原則，為國際銀行業(yè)的合規(guī)管理確立了標準在我國，日益受到監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視，2005年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會舉辦了合規(guī)風險管理和合規(guī)文化建設高級研討會，10月份，在上海銀行同業(yè)公會的首屆合規(guī)年會上，銀監(jiān)會劉明康主席到會闡述了合規(guī)理念。自2005年以來，部分商業(yè)銀行總行和股份制商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門。銀行建立合規(guī)機制的有利時機銀行業(yè)金融機構(gòu)違法違規(guī)事件頻發(fā)，形勢緊迫，銀行業(yè)空前重視合規(guī)經(jīng)營各類銀行都在加快推進銀行的各項改革，改造銀行治理結(jié)構(gòu)，進行組織架構(gòu)和業(yè)務
6、流程的再造組織架構(gòu)和業(yè)務流程的再造亟需好的制度作為風險源的合規(guī)風險銀行未能遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則、以及銀行自身業(yè)務行為準則而可能遭致法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險什么是合規(guī)風險管理？主動避免違規(guī)事件發(fā)生主動發(fā)現(xiàn)和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件持續(xù)修訂相關(guān)制度和相應做法描述的崗位手冊周而復始的循環(huán)過程什么是合規(guī)風險管理？合規(guī)風險管理：就是銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關(guān)制度和相應做法持續(xù)修訂的周而復始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風險管理的過程，是構(gòu)建銀行
7、有效的內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。合規(guī)與銀行的成本與風險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。合規(guī)機制建設━━程序和目標培育合規(guī)文化系統(tǒng)培訓機制政策、程序合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準則和各項操作指引后評價機制組建合規(guī)部門制訂和核準合規(guī)政策建立合規(guī)風險管理框架合規(guī)機制建設的關(guān)鍵：合規(guī)從高層做起（Compliancestartsatthetop.）高層應設定鼓勵合規(guī)的基調(diào)（toneatthetop）董事會應核準合規(guī)政策，確保管理層有效管理銀行的合規(guī)風險并監(jiān)督合規(guī)政策的實施高級管理層制定合規(guī)政策；在全行傳達合規(guī)政策；率先垂
8、范、切實貫徹合規(guī)政策高層應倡導并在全行推行誠信和正直的道德行為準則和公司價值觀念高層要支持銀行確立的宗旨和價值觀念激勵機制要體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)：董事會和高級管理層對違規(guī)責任人的處理過程和結(jié)
