銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)介紹及案例

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1、銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)介紹及案例現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景企業(yè)現(xiàn)金管理需求現(xiàn)金管理重點(diǎn)產(chǎn)品及服務(wù)B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡介現(xiàn)金管理案例介紹目錄2現(xiàn)代商業(yè)銀行針對企業(yè)資金管理需求而提供的一種數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化的專業(yè)金融服務(wù)，是幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)金流入、留存和流出等現(xiàn)金周轉(zhuǎn)期各環(huán)節(jié)進(jìn)行科學(xué)管理的技術(shù)、手段和方式的總和。面向未來的可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)方式是服務(wù)集團(tuán)客戶的必要手段現(xiàn)金管理的定義現(xiàn)金留存現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入現(xiàn)代化金融服務(wù)綜合性金融服務(wù)個(gè)性化金融服務(wù)3現(xiàn)金管理是中外商業(yè)銀行競爭焦點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)部：經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型收入結(jié)構(gòu)調(diào)整專業(yè)服務(wù)提升差異化競爭優(yōu)勢外部：同業(yè)競爭壓力加劇利率市場化進(jìn)程加快日均存貸比監(jiān)控加強(qiáng)信貸規(guī)

2、模緊縮現(xiàn)金管理是有力支點(diǎn)外資銀行現(xiàn)金管理一直以來就是國際主流銀行一項(xiàng)比較成熟的金融服務(wù)很多都設(shè)有專門的現(xiàn)金管理部門現(xiàn)金管理已成為針對高端客戶的主要競爭性產(chǎn)品現(xiàn)金管理是外資銀行在新興市場國家的主要競爭手段國際上每年都有不同的現(xiàn)金管理最佳銀行評選活動中資銀行1999年，花旗銀行首先將現(xiàn)金管理產(chǎn)品帶到了中國目前幾乎全部全國性商業(yè)銀行都推出了自己的現(xiàn)金管理服務(wù)紛紛將現(xiàn)金管理定位為戰(zhàn)略性核心業(yè)務(wù)，現(xiàn)金管理已成為銀行爭奪高端企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶的重要競爭手段紛紛推出現(xiàn)金管理服務(wù)品牌產(chǎn)品創(chuàng)新速度加快戰(zhàn)略定位建立部門擴(kuò)展團(tuán)隊(duì)完善產(chǎn)品提升服務(wù)加強(qiáng)營銷打造品牌重視培訓(xùn)4現(xiàn)金管理成為各銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要業(yè)務(wù)平安銀

3、行、民生銀行為代表的全國性股份制商業(yè)銀行和以南京銀行為代表的城市商業(yè)銀行都制定了未來五年的現(xiàn)金管理發(fā)展戰(zhàn)略90%的銀行將現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)明確為銀行的重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的推廣需要銀行全行上下聯(lián)動，共同推進(jìn)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展，80%的銀行實(shí)現(xiàn)了全行傳播現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)和理念5中信財(cái)富階梯賬戶結(jié)算融資服務(wù)貿(mào)易服務(wù)現(xiàn)金管理投資銀行資產(chǎn)管理資金資本網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理是面向未來的銀行服務(wù)方式，也是對銀行傳統(tǒng)服務(wù)方式的改變?，F(xiàn)金管理是數(shù)字時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，順應(yīng)信息化、虛擬化和網(wǎng)絡(luò)化的社會發(fā)展趨勢，是資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的新興金融產(chǎn)品，具有遠(yuǎn)大的發(fā)展空間?，F(xiàn)金管理是中信銀行的戰(zhàn)略性核心業(yè)務(wù)準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)

4、定位：現(xiàn)金管理在中信的業(yè)務(wù)定位6現(xiàn)金管理開展現(xiàn)金管理合作北車，日均增長40億，有效戶增至61戶中鐵建，2011年6月上線歸集，存款從2.8億增至9.7億元未開展現(xiàn)金管理合作國華能源，由于上級神華沒選中信做現(xiàn)金管理，10億日均流失，11個(gè)有效戶清戶聯(lián)通新業(yè)，聯(lián)通子公司，因?yàn)榧瘓F(tuán)沒選中信，6億日均丟失、銷戶中鐵建北車國華能源歸集后聯(lián)通新業(yè)現(xiàn)金管理作用公司金融是基礎(chǔ)合作平臺現(xiàn)金管理是與集團(tuán)客戶合作的準(zhǔn)入門檻贏得集團(tuán)客戶主辦行地位，獲得可持續(xù)增長的業(yè)務(wù)機(jī)會7現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景企業(yè)現(xiàn)金管理需求現(xiàn)金管理重點(diǎn)產(chǎn)品及服務(wù)B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡介現(xiàn)金管理案例介紹目錄8企業(yè)現(xiàn)金管理困境風(fēng)險(xiǎn)高成本高效率低銀行賬

5、戶多，資金管理多以手工進(jìn)行，效率低、負(fù)荷高，壓力大資金信息不清晰、不及時(shí)，缺乏有效數(shù)據(jù)，資金預(yù)算和計(jì)劃管控流于形式，資金風(fēng)險(xiǎn)偏高資金管理不精細(xì)，資金分散，流動性管理依賴經(jīng)驗(yàn)，資金成本高9客戶需求交易精細(xì)化交易環(huán)節(jié)：隨交易主體復(fù)雜化交易確認(rèn)：隨交易主體多樣化交易主體買賣代理群體化多重身份交易請求柜臺全渠道全面化交易處理交易資金余額額度復(fù)雜化額度管理交易確認(rèn)憑證個(gè)性化多樣化確認(rèn)分析客戶需求集團(tuán)客戶（財(cái)務(wù)公司）集中、代理支付，機(jī)構(gòu)客戶內(nèi)部結(jié)算，交易市場成員交易附屬賬戶借助現(xiàn)金池和委托貸款實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金融通內(nèi)部投融資管理對內(nèi)部融通資金進(jìn)行利息計(jì)價(jià)、結(jié)息和劃撥內(nèi)部利息管理實(shí)現(xiàn)客戶的收費(fèi)和繳稅內(nèi)部稅

6、費(fèi)管理客戶需要銀行幫助建立自己的內(nèi)部銀行。DIY服務(wù)內(nèi)部銀行專業(yè)化11客戶需求業(yè)務(wù)流程一體化銀企對接賬務(wù)處理預(yù)算分析計(jì)劃管控收付結(jié)算流動性管理投融資資金管理財(cái)務(wù)管理12客戶需求多銀行整合化多銀行資金融通多銀行資金信息管理跨行收款13客戶需求投資多樣化投融資需求保障收付保本增值資本經(jīng)營高效率低風(fēng)險(xiǎn)多選擇全面對接現(xiàn)金管理服務(wù)14企業(yè)資金管理需求資金的安全性資金效益整體均衡銀行賬戶管理資金監(jiān)控付款結(jié)算收款核銷銀行對帳銀企直連資金余額分析資金池的應(yīng)用和資金歸集資金計(jì)劃管理和資金統(tǒng)籌安排流動性分析和統(tǒng)一的資金調(diào)度資金的內(nèi)部調(diào)劑統(tǒng)一的銀行關(guān)系管理投資管理全面的流動性管理全球資金的調(diào)撥與管理資本轉(zhuǎn)移

7、定價(jià)對匯率、利率等全面的風(fēng)險(xiǎn)管理全球投資以滿足資金監(jiān)控和日?，F(xiàn)金管理為主要目的強(qiáng)調(diào)發(fā)揮資金的規(guī)模優(yōu)勢和集團(tuán)優(yōu)勢在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金的流動，加強(qiáng)對金融市場風(fēng)險(xiǎn)的管理15現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景企業(yè)現(xiàn)金管理需求現(xiàn)金管理重點(diǎn)產(chǎn)品及服務(wù)B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡介現(xiàn)金管理案例介紹目錄交易服務(wù)系統(tǒng)中信現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系模塊化設(shè)計(jì)插件式組合參數(shù)化配置公共事業(yè)、制造業(yè)、商貿(mào)流通、基礎(chǔ)設(shè)施、金融行業(yè)解決方案小型單一企業(yè)小型集團(tuán)企業(yè)中型集團(tuán)企業(yè)大型集團(tuán)企業(yè)（有企業(yè)端軟件）標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)