銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)介紹及案例

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1、銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)介紹及案例現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景企業(yè)現(xiàn)金管理需求現(xiàn)金管理重點(diǎn)產(chǎn)品及服務(wù)B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介現(xiàn)金管理案例介紹目錄2現(xiàn)代商業(yè)銀行針對(duì)企業(yè)資金管理需求而提供的一種數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化的專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)，是幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)金流入、留存和流出等現(xiàn)金周轉(zhuǎn)期各環(huán)節(jié)進(jìn)行科學(xué)管理的技術(shù)、手段和方式的總和。面向未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)方式是服務(wù)集團(tuán)客戶(hù)的必要手段現(xiàn)金管理的定義現(xiàn)金留存現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入現(xiàn)代化金融服務(wù)綜合性金融服務(wù)個(gè)性化金融服務(wù)3現(xiàn)金管理是中外商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)部：經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型收入結(jié)構(gòu)調(diào)整專(zhuān)業(yè)服務(wù)提升差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)外部：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力加劇利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快日均存貸比監(jiān)控加強(qiáng)信貸規(guī)模緊縮

2、現(xiàn)金管理是有力支點(diǎn)外資銀行現(xiàn)金管理一直以來(lái)就是國(guó)際主流銀行一項(xiàng)比較成熟的金融服務(wù)很多都設(shè)有專(zhuān)門(mén)的現(xiàn)金管理部門(mén)現(xiàn)金管理已成為針對(duì)高端客戶(hù)的主要競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品現(xiàn)金管理是外資銀行在新興市場(chǎng)國(guó)家的主要競(jìng)爭(zhēng)手段國(guó)際上每年都有不同的現(xiàn)金管理最佳銀行評(píng)選活動(dòng)中資銀行1999年，花旗銀行首先將現(xiàn)金管理產(chǎn)品帶到了中國(guó)目前幾乎全部全國(guó)性商業(yè)銀行都推出了自己的現(xiàn)金管理服務(wù)紛紛將現(xiàn)金管理定位為戰(zhàn)略性核心業(yè)務(wù)，現(xiàn)金管理已成為銀行爭(zhēng)奪高端企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)的重要競(jìng)爭(zhēng)手段紛紛推出現(xiàn)金管理服務(wù)品牌產(chǎn)品創(chuàng)新速度加快戰(zhàn)略定位建立部門(mén)擴(kuò)展團(tuán)隊(duì)完善產(chǎn)品提升服務(wù)加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)打造品牌重視培訓(xùn)4現(xiàn)金管理成為各銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要業(yè)務(wù)平安銀行、民生銀行

3、為代表的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和以南京銀行為代表的城市商業(yè)銀行都制定了未來(lái)五年的現(xiàn)金管理發(fā)展戰(zhàn)略90%的銀行將現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)明確為銀行的重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的推廣需要銀行全行上下聯(lián)動(dòng)，共同推進(jìn)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展，80%的銀行實(shí)現(xiàn)了全行傳播現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)和理念5中信財(cái)富階梯賬戶(hù)結(jié)算融資服務(wù)貿(mào)易服務(wù)現(xiàn)金管理投資銀行資產(chǎn)管理資金資本網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理是面向未來(lái)的銀行服務(wù)方式，也是對(duì)銀行傳統(tǒng)服務(wù)方式的改變?，F(xiàn)金管理是數(shù)字時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，順應(yīng)信息化、虛擬化和網(wǎng)絡(luò)化的社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，是資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的新興金融產(chǎn)品，具有遠(yuǎn)大的發(fā)展空間?，F(xiàn)金管理是中信銀行的戰(zhàn)略性核心業(yè)務(wù)準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)定位：現(xiàn)金管理在中

4、信的業(yè)務(wù)定位6現(xiàn)金管理開(kāi)展現(xiàn)金管理合作北車(chē)，日均增長(zhǎng)40億，有效戶(hù)增至61戶(hù)中鐵建，2011年6月上線(xiàn)歸集，存款從2.8億增至9.7億元未開(kāi)展現(xiàn)金管理合作國(guó)華能源，由于上級(jí)神華沒(méi)選中信做現(xiàn)金管理，10億日均流失，11個(gè)有效戶(hù)清戶(hù)聯(lián)通新業(yè)，聯(lián)通子公司，因?yàn)榧瘓F(tuán)沒(méi)選中信，6億日均丟失、銷(xiāo)戶(hù)中鐵建北車(chē)國(guó)華能源歸集后聯(lián)通新業(yè)現(xiàn)金管理作用公司金融是基礎(chǔ)合作平臺(tái)現(xiàn)金管理是與集團(tuán)客戶(hù)合作的準(zhǔn)入門(mén)檻贏得集團(tuán)客戶(hù)主辦行地位，獲得可持續(xù)增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)7現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景企業(yè)現(xiàn)金管理需求現(xiàn)金管理重點(diǎn)產(chǎn)品及服務(wù)B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介現(xiàn)金管理案例介紹目錄8企業(yè)現(xiàn)金管理困境風(fēng)險(xiǎn)高成本高效率低銀行賬戶(hù)多，資金管理多以手工進(jìn)

5、行，效率低、負(fù)荷高，壓力大資金信息不清晰、不及時(shí)，缺乏有效數(shù)據(jù)，資金預(yù)算和計(jì)劃管控流于形式，資金風(fēng)險(xiǎn)偏高資金管理不精細(xì)，資金分散，流動(dòng)性管理依賴(lài)經(jīng)驗(yàn)，資金成本高9客戶(hù)需求交易精細(xì)化交易環(huán)節(jié)：隨交易主體復(fù)雜化交易確認(rèn)：隨交易主體多樣化交易主體買(mǎi)賣(mài)代理群體化多重身份交易請(qǐng)求柜臺(tái)全渠道全面化交易處理交易資金余額額度復(fù)雜化額度管理交易確認(rèn)憑證個(gè)性化多樣化確認(rèn)分析客戶(hù)需求集團(tuán)客戶(hù)（財(cái)務(wù)公司）集中、代理支付，機(jī)構(gòu)客戶(hù)內(nèi)部結(jié)算，交易市場(chǎng)成員交易附屬賬戶(hù)借助現(xiàn)金池和委托貸款實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金融通內(nèi)部投融資管理對(duì)內(nèi)部融通資金進(jìn)行利息計(jì)價(jià)、結(jié)息和劃撥內(nèi)部利息管理實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的收費(fèi)和繳稅內(nèi)部稅費(fèi)管理客戶(hù)需要銀行幫助建立自己

6、的內(nèi)部銀行。DIY服務(wù)內(nèi)部銀行專(zhuān)業(yè)化11客戶(hù)需求業(yè)務(wù)流程一體化銀企對(duì)接賬務(wù)處理預(yù)算分析計(jì)劃管控收付結(jié)算流動(dòng)性管理投融資資金管理財(cái)務(wù)管理12客戶(hù)需求多銀行整合化多銀行資金融通多銀行資金信息管理跨行收款13客戶(hù)需求投資多樣化投融資需求保障收付保本增值資本經(jīng)營(yíng)高效率低風(fēng)險(xiǎn)多選擇全面對(duì)接現(xiàn)金管理服務(wù)14企業(yè)資金管理需求資金的安全性資金效益整體均衡銀行賬戶(hù)管理資金監(jiān)控付款結(jié)算收款核銷(xiāo)銀行對(duì)帳銀企直連資金余額分析資金池的應(yīng)用和資金歸集資金計(jì)劃管理和資金統(tǒng)籌安排流動(dòng)性分析和統(tǒng)一的資金調(diào)度資金的內(nèi)部調(diào)劑統(tǒng)一的銀行關(guān)系管理投資管理全面的流動(dòng)性管理全球資金的調(diào)撥與管理資本轉(zhuǎn)移定價(jià)對(duì)匯率、利率等全面的風(fēng)險(xiǎn)管理全球

7、投資以滿(mǎn)足資金監(jiān)控和日?，F(xiàn)金管理為主要目的強(qiáng)調(diào)發(fā)揮資金的規(guī)模優(yōu)勢(shì)和集團(tuán)優(yōu)勢(shì)在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理15現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景企業(yè)現(xiàn)金管理需求現(xiàn)金管理重點(diǎn)產(chǎn)品及服務(wù)B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介現(xiàn)金管理案例介紹目錄交易服務(wù)系統(tǒng)中信現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系模塊化設(shè)計(jì)插件式組合參數(shù)化配置公共事業(yè)、制造業(yè)、商貿(mào)流通、基礎(chǔ)設(shè)施、金融行業(yè)解決方案小型單一企業(yè)小型集團(tuán)企業(yè)中型集團(tuán)企業(yè)大型集團(tuán)企業(yè)（有企業(yè)端軟件）標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)