銀行不良貸款責(zé)任追究規(guī)章制度

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1、實(shí)用文檔銀行不良貸款責(zé)任追究制度第一章　　總則第一條　為優(yōu)化農(nóng)村合作銀行（以下簡稱“本行”，支行、分理處統(tǒng)稱“分支機(jī)構(gòu)”）信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，防范信貸風(fēng)險，確保信貸業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)“安全性、流動性、效益性”目標(biāo)，根據(jù)《貸款通則》、《金融違法行為處罰辦法》、《安徽省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》、《安徽省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)法規(guī)和規(guī)章，制定本制度。第二條本制度所稱不良貸款，是指按四級分類的逾期、呆滯、呆帳貸款和按五級分類的次級、可疑、損失貸款。以及下列違章違紀(jì)貸款：（一）超越審批權(quán)限、化整為零、壘大戶、自批自貸、一戶多貸、大額貸款不經(jīng)集體審批的貸

2、款；（二）跨區(qū)域貸款；（三）違規(guī)以貸收息，以貸還貸；（四）違反規(guī)定或擅自越權(quán)展期的貸款；（五）冒名貸款；（六）未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)發(fā)放的抵（質(zhì)）押貸款；（七）帳外經(jīng)營發(fā)放的貸款。標(biāo)準(zhǔn)文案實(shí)用文檔（八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。（九）向無借款資格人發(fā)放的的貸款以及發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策或投向不合理的貸款；（十）利用職權(quán)合股經(jīng)商、從中漁利、或索賄受賄發(fā)放的貸款；（十一）其他違規(guī)違紀(jì)發(fā)放的貸款。第三條?不良貸款責(zé)任人。本制度所稱不良貸款責(zé)任人是指：①本行行長、副行長、有關(guān)高管人員、貸款管理委員會委員、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人

3、及風(fēng)險管理人員、信貸部門負(fù)責(zé)人及信貸管理人員；②本行營業(yè)部主任、副主任、信貸管理人員（含信貸會計，下同）；③本行分支機(jī)構(gòu)行長（主任）、副行長（副主任）、信貸人員；④違法、違紀(jì)、違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)的人員；⑤擅自發(fā)放貸款的非信貸崗位人員以及與不良貸款有關(guān)聯(lián)的其他崗位人員。在調(diào)查、審查、審批貸款時，所有責(zé)任人員都必須在貸款審批相關(guān)材料或會議記錄中明確“同意”或者“不同意”意見，并簽名。沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有發(fā)表意見以及意見表示模棱兩可的，均視同“同意”。第一個同意貸款的人，確定為貸款管理第一責(zé)任人。其他貸款管理人員共同為第二責(zé)任人。第二章　　不良貸款責(zé)任及責(zé)任

4、追究第四條不良貸款責(zé)任的認(rèn)定和追究，應(yīng)當(dāng)以事實(shí)為依據(jù)，處理的輕重應(yīng)當(dāng)與不良貸款責(zé)任人的過錯情節(jié)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任相適應(yīng)。標(biāo)準(zhǔn)文案實(shí)用文檔不良貸款第一責(zé)任人對貸款負(fù)全部或者主要責(zé)任，不良貸款第二責(zé)任人對貸款負(fù)部分或者次要責(zé)任。第五條對不良貸款的管理實(shí)行“包放、包收、包效益并承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任”的終身責(zé)任制。不同的貸款管理責(zé)任人對不良貸款按下列標(biāo)準(zhǔn)承擔(dān)不同的責(zé)任：1、農(nóng)戶小額信用貸款，包片信貸員為第一責(zé)任人，并對形成的不良貸款負(fù)100%責(zé)任；2、在規(guī)定審批權(quán)限內(nèi)，信貸業(yè)務(wù)人員直接經(jīng)辦的全部貸款，信貸業(yè)務(wù)員為第一責(zé)任人并對形成的不良貸款負(fù)100%責(zé)任。3、超過信貸員審批權(quán)限，信貸員調(diào)

5、查同意報分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批發(fā)放的貸款，信貸員為第一責(zé)任人負(fù)70%責(zé)任，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人負(fù)30%責(zé)任。4、信貸員不同意，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人堅持發(fā)放的貸款，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人負(fù)100%責(zé)任，信貸員不承擔(dān)責(zé)任。5、超過分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限，分支機(jī)構(gòu)審查同意并上報本行審批的貸款，分支機(jī)構(gòu)調(diào)查信貸員為第一責(zé)任人負(fù)60%責(zé)任，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、本行審批人員共同為第二責(zé)任人分別負(fù)30%、10%責(zé)任。信貸員不同意上報，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人堅持上報的，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人負(fù)90%責(zé)任，本行審批人員為第二責(zé)任人負(fù)10%責(zé)任，分支機(jī)構(gòu)信貸員不承擔(dān)責(zé)任。6、本行貸款管理委員會研究決定

6、，書面推薦分支機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，本行貸款管理委員會成員為第一責(zé)任人負(fù)90%責(zé)任，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人負(fù)10%責(zé)任。標(biāo)準(zhǔn)文案實(shí)用文檔7、分支機(jī)構(gòu)集體多人調(diào)查、審查、決策的，多個調(diào)查、審查、決策人共同對相應(yīng)比例的責(zé)任負(fù)責(zé)；本行集體多人調(diào)查、審查、決策的，多個調(diào)查、決策人員共同對相應(yīng)比例的責(zé)任負(fù)責(zé)。第六條會計（主管）人員也有管理貸款的相應(yīng)責(zé)任，因下列情形造成貸款風(fēng)險和損失的，會計人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任：信貸人員按合同約定扣收貸款本金和利息，并要求會計人員協(xié)助扣款的，會計人員接知后沒有扣收貸款，因此造成貸款風(fēng)險和損失的，按借款人當(dāng)時的帳上資金額承擔(dān)責(zé)任。信貸人員沒有發(fā)出通知的，

7、會計人員不承擔(dān)責(zé)任。會計人員承擔(dān)責(zé)任的部分，同額抵減第一責(zé)任人的責(zé)任。第七條造成風(fēng)險和損失的不良貸款包括貸款本金和貸款利息。貸款管理責(zé)任人對造成風(fēng)險和損失的貸款負(fù)一定的連帶責(zé)任。除前款規(guī)定外，其實(shí)現(xiàn)形式主要有：1.全額賠償；2.非全額賠償；3.經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分、組織處理和其他處理。以上三種實(shí)現(xiàn)形式可以并處。（一）全額賠償是指責(zé)任人按100%承擔(dān)責(zé)任；（二）非全額賠償是指責(zé)任人按比例承擔(dān)責(zé)任的部分；第八條因不可抗力和政策性因素造成貸款損失，經(jīng)本行稽查核準(zhǔn)后，可以酌情賠償或者不賠償。第九條形成不良貸款或造成貸款損失以及當(dāng)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)能力無法繼續(xù)履行賠償