銀行不良貸款責任追究暫行辦法

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1、銀行不良貸款責任追究暫行辦法為增強信貸人員的責任意識，防范、控制、化解貸款風險，實現(xiàn)信貸業(yè)務的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本辦法。本辦法所稱不良貸款，是指2009年6月1日后新發(fā)生的不良貸款。包括：1、逾期貸款和欠息；2、次級、可疑、損失類貸款；3、承兌匯票墊款、信用證墊款、擔保墊款、銀行卡透支等；4、雖未到期，但因借款人、保證人、抵（質(zhì)）押物發(fā)生重大事項而導致借款人不能正常償還的貸款本息等。責任追究的對象1、支行行長、支行主管信貸副行長、貸前調(diào)查和貸后管理人員、審貸小組成員（支行信貸管理部門負責人）；2、總部信貸管理部門審

2、查人員、審核人員（指信貸管理部門經(jīng)理）;3、風險控制委員會審查、審核人員；4、主管信貸副行長、行長；5、總部審貸委成員；6、在相關(guān)制度、規(guī)定中明確負有貸款“三查”責任及其他責任的管理人員。支行行長為貸款第一責任人，主管副行長和信貸員為直接責任人。問責處罰類型1、經(jīng)濟處罰：包括扣發(fā)工資（包括風險金、績效工資、基本工資、崗位工資）和一次性經(jīng)濟賠償。2、行政處罰：包括誡勉談話、停職收貸、降職、解聘職務、下崗等。3、與支行實現(xiàn)利潤掛鉤。第五條處罰標準（一）對支行責任人員的處罰1、對支行行長的經(jīng)濟處罰。自不良貸款形成的下月開始，逐月分別按公司類貸款不良貸款余額的1%。、個人類貸款

3、不良貸款余額的5%扣發(fā)工資。不良貸款余額累計計算（下同）。形成損失的，按不良貸款損失的10%,由支行行長一次性經(jīng)濟賠償。2、對支行行長的行政處罰（1）按不良貸款率給予行政處罰。不良貸款率達到1%（含）以上，其后一年不能降至該比例以下的，由行主要領(lǐng)導對其進行誡勉談話；不良貸款率達到2%（含）以上，其后一年不能降至該比例以下的，停止行使職權(quán)，專職收貸；不良貸款率達到3%（含）以上，其后一年不能降至該比例以下的，解聘原職務。（2）按不良貸款余額給予經(jīng)濟、行政處罰。當不良貸款余額達到1000萬元（含）以上，且經(jīng)6個月不能降至500萬元以下的，由行主要領(lǐng)導對其誡勉談話；經(jīng)12個月

4、清收不能下降至500萬元以下的，停止行使職權(quán)，專職收貸，其績效工資按50%兌現(xiàn)；不良貸款下降至500萬元以下時恢復職權(quán)；經(jīng)18個月清收不能降至500萬元以下的，解聘職務，扣發(fā)績效工資；經(jīng)24個月不能下降到500萬元以下的，下崗收貸，按全市當年社會最低工資水平標準發(fā)放工資；不良貸款余額每增加500萬元，加重一檔處罰；不良貸款每減少50%以上，減輕一檔處罰。（3）按不良貸款損失額給予行政處罰。累計損失金額在50萬元（含）以內(nèi)的，進行誡勉談話；累計損失金額在50萬元一300萬元（含）的，降職；累計損失金額在300萬元一500萬元的，解聘職務；累計損失在500萬元以上的，解聘職

5、務，下崗收貸。3、對支行主管信貸副行長的經(jīng)濟處罰，按支行行長所扣工資的20%執(zhí)行，行政處罰按支行行長所受處罰降低一檔執(zhí)行。4、對貸款調(diào)查人員、貸后管理人員及相關(guān)責任人，按支行行長所扣工資額的10%執(zhí)行處罰。（二）對總部信貸管理部門責任人的處罰1、對信貸管理部門經(jīng)理的經(jīng)濟處罰。報總部信貸管理部門審查后經(jīng)貸款審批委員會審議通過行長批準后形成的不良貸款，按照扣發(fā)支行行長工資的5%扣發(fā)工資；總部備案的信貸業(yè)務形成不良貸款，支行負全責。2、對信貸管理部門經(jīng)理的行政處罰。（1）按歸口管理的貸款不良率給予行政處罰。全行不良貸款率達到1%（含）以上，其后一年不能降至該比例以下的，進行誡

6、勉談話；全行不良貸款率達到2%（含）以上，其后一年不能降至該比例以下的，停止行使職權(quán)，協(xié)助支行收貸；全行不良貸款率達到3%以上，其后一年不能降至該比例以下的，解聘職務，協(xié)助支行收貸；（2）按不良貸款形成的損失額給予行政處罰（損失額按歸口管理貸款余額折算產(chǎn)生）。全行貸款損失累計在1000萬元（含）以上，進行誡勉談話；全行貸款損失累計在2000萬元（含）以上，停止行使職權(quán)，協(xié)助支行收貸；全行貸款損失累計在3000萬元（含）以上，解聘職務，協(xié)助支行收貸。3、對信貸管理部門負有責任的副經(jīng)理，經(jīng)濟處罰按部門正職所受處罰的20%執(zhí)行處罰，行政處罰按正職所受處罰降低一檔執(zhí)行。4、對信

7、貸管理部門的其他責任人（審查人），經(jīng)濟處罰按正職所受處罰的10%執(zhí)行。（三）對審貸委員會成員的經(jīng)濟處罰。經(jīng)貸款審批委員會審議通過后形成的不良貸款，按照支行行長所扣工資額的5%給予處罰（表決為不同意的不扣）。（四）與支行業(yè)績考核掛鉤。按當年累計形成不良貸款的50%扣減當期利潤。第六條對總部主管信貸副行長、行長因信貸業(yè)務風險需作出經(jīng)濟、行政處罰時由董事會決定。第七條風險金制度從行長到信貸員、從總部到支行，每年第一季度按不同級別的個人績效工資平均數(shù)30%交風險金（與存款績效工資無關(guān)）。經(jīng)濟處罰時先從風險金中扣抵，不足部分再從工資中扣發(fā)，調(diào)離信貸