保險市場及其管理

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1、第七章保險市場及其監(jiān)管第一節(jié)保險市場概述一、保險市場的概念保險市場是指保險商品交換關系的總和，是保險商品供給與需求關系的總和。它既可以指固定的交易場所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者提供的保險經(jīng)濟保障。保險市場主體——保險市場交易活動的參與者保險商品供給方保險市場需求方保險市場中介方構(gòu)成要素保險市場的客體保險市場上供求雙方具體交易的對象——保險經(jīng)濟保障二、保險市場的構(gòu)成要素三、保險市場的特征保險市場是直接的風險市場保險企業(yè)的經(jīng)營對象是風險保險市場交易的對象是保險經(jīng)濟保障保險市場是非即時清結(jié)市場保險市場是特殊的“期貨”交易市場最終交易結(jié)果

2、要看雙方約定的保險事件是否發(fā)生保險具有射幸性完全競爭模式完全競爭型保險市場，是指在一個保險市場上有數(shù)量眾多的保險公司，任何公司都可以自由進出市場。完全壟斷模式完全壟斷型保險市場，是指保險市場完全由一家保險公司所操縱，這家公司可憑借其壟斷地位獲得超額利潤。壟斷競爭模式壟斷競爭型保險市場，是指在保險市場中，大小保險公司并存，少數(shù)大保險公司在市場上取得壟斷地位。寡頭壟斷模式寡頭壟斷型保險市場，是指在一個保險市場上，只存在少數(shù)相互競爭的保險公司。1324四、保險市場模式競爭規(guī)律供求規(guī)律價值規(guī)律市場機制價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律三者之間相互制約、相互作用的關系。在流通領域中，要求等交換，即要求

3、價格價值相一致。供給與需求之間的關系。供者之間的競爭、求者之間的競爭以及供求之間的競爭，在競爭過程中優(yōu)勝劣汰。五、保險市場機制1.市場機制及其內(nèi)容2.保險市場機制及其特殊作用保險市場機制——將市場機制一般引用于保險經(jīng)濟活動中所形成的價值規(guī)律、供求規(guī)律及競爭規(guī)律之間相互制約、相互作用的關系。價值規(guī)律在保險市場上的作用供求規(guī)律在保險市場上的作用競爭規(guī)律在保險市場上的作用新興市場1805年第一家保險公司成立1875年第一家民族保險公司成立1949年中國人民保險公司成立1959年停辦國內(nèi)保險業(yè)務1979年恢復國內(nèi)保險業(yè)務1979—1986年，人保公司獨占保險市場階段1986年開始保險市場對內(nèi)開

4、放階段1992年開始保險市場對外開放階段2001-2006年入世過渡期2006年開始保險市場全面開放六、我國保險市場的發(fā)展保險公司率先完成了股份制改造并成功上市2003年中國人保、中國人壽和中國再保險三家國有保險公司完成重組改制工作。2003年中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在香港聯(lián)交上市。中國人壽保險股份有限公司在香港和紐約同步上市，隨后在國內(nèi)上市。2004年中國平安保險(集團)股份有限公司在香港交易所上市，2007年在上海交易所上市。2007年太保在上海交易所上市。保險公司積極探索金融綜合經(jīng)營中國平安收購是深圳商業(yè)銀行、深發(fā)展保險法規(guī)建設與保險監(jiān)管不斷完善保險法的頒布與修訂1995年《

5、保險法》頒布實施；2002年通過第一次修訂《保險法》；2009年通過第二次修訂《保險法》。在法律和行政法規(guī)的框架下，中國保監(jiān)會制定了與保險法配體的規(guī)章和一系列規(guī)范性文件，保險法律法規(guī)體系已經(jīng)基本形成。保險監(jiān)管日趨完善1998年成立中國保監(jiān)會2003年保監(jiān)會調(diào)整為國務院正部級事業(yè)單位對中國保險業(yè)發(fā)展的評價中國保險市場基本上屬于寡頭壟斷中國保險業(yè)的發(fā)展處于初級發(fā)展階段驕人的發(fā)展速度與粗放式經(jīng)營模式共生廣闊的發(fā)展空間與薄弱的資本實力共存專業(yè)化發(fā)展與多元化創(chuàng)新矛盾凸現(xiàn)誠信行業(yè)與信譽缺失的沖突頻現(xiàn)保險市場主體與保險監(jiān)管博弈中短期行為明顯活躍的保險供給尚未激活潛在的保險需求再保險市場發(fā)展滯后和保險

6、監(jiān)管亟待加強123456一、保險市場的一般組織形式個人保險組織國營保險組織私營保險組織合營保險組織合作保險組織行業(yè)自保組織第二節(jié)保險市場的組織1.保險股份有限公司由一定數(shù)目以上的股東發(fā)起組織，全部注冊資本被劃分為等額股份，股東以其所認購股份承擔有限責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔民事責任的保險公司。二、幾種典型的保險市場主體組織結(jié)構(gòu)股東大會董事會監(jiān)事會經(jīng)理實例：中國人壽再保險股份有限公司組織結(jié)構(gòu)2.國有獨資公司由國家授權(quán)投資的機構(gòu)或國家授權(quán)的部門單獨出資設立的有限責任公司。3.相互保險公司由所有參加保險的人自己設立的保險法人組織，是保險業(yè)所特有的公司組織形式。特點：相互保險公司的投

7、保人具有雙重身份相互保險公司是一種非盈利型公司相互保險公司組織機構(gòu)類似于股份公司相互保險社的最高管理機構(gòu)是社員選舉出來的管理委員會參加相互保險社的成員之間互相提供保險相互保險社無股本相互保險社保險費采取事后分攤制特征4.相互保險社同一行業(yè)的人員，為了應付自然災害或意外事故造成的經(jīng)濟損失而自愿結(jié)合起來的集體組織。保險合作社是由社員共同出資入股設立的只有保險合作社的社員才能作為保險合作社的被保險人，但是社員也可以不與保險合作社建立保險關系保險合作社