高凈值客戶購(gòu)買香港保險(xiǎn)的原因分析

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1、高凈值客戶購(gòu)買香港保險(xiǎn)的原因分析2021/9/191香港市場(chǎng)的內(nèi)地客戶趨勢(shì)?他們的需求是甚么？?為什么他們購(gòu)買香港的產(chǎn)品？?是甚么吸引了他們？大綱香港市場(chǎng)的內(nèi)地客戶趨勢(shì)內(nèi)地客戶于香港購(gòu)買保單的保費(fèi)總額，在2010-2013年年均增幅將近50%。而2014年1-6月份已達(dá)101億港元。相比之下，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)年均保費(fèi)收入僅增長(zhǎng)8%左右內(nèi)地客戶于香港購(gòu)買保單的保費(fèi)總額保費(fèi)總額年增幅數(shù)據(jù)源：香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處他們的需求是甚么？為財(cái)富保障備好安全網(wǎng)：中國(guó)的財(cái)富所有者，尤其是民營(yíng)企業(yè)家們，現(xiàn)在已經(jīng)越來越意識(shí)到，資產(chǎn)的保障或許是比資產(chǎn)增值更

2、需要仔細(xì)考慮的問題。中國(guó)富人的強(qiáng)烈不安全感源自諸多方面：1.辛苦累積的資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)下行周期中可能輕易蒸發(fā)，2.猝不及防的法規(guī)與政策風(fēng)險(xiǎn)，3.商業(yè)糾紛或是離婚官司往往帶來巨額損失，4.大勢(shì)所趨的遺產(chǎn)稅讓人更擔(dān)心“富不過三代”會(huì)一語(yǔ)成讖。他們的需求是甚么？他們的需求是甚么？?jī)?nèi)地高凈值人士的財(cái)富保障方式興趣度實(shí)際他們的需求是甚么？促使高凈值人群考慮財(cái)富傳承的因素他們的需求是甚么？?jī)?nèi)地高凈值人士擁有海外資產(chǎn)的人數(shù)比例隨著資本全球化時(shí)代到來，高凈值人士跨境多元化配置需求日益顯著。未來兩年內(nèi)，預(yù)計(jì)跨境多元化配置會(huì)進(jìn)一步增加。2013年的

3、調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地高凈值人群中擁有海外資產(chǎn)的比例達(dá)到33%，比2012年提高了8個(gè)百分點(diǎn)。海外資產(chǎn)與財(cái)富規(guī)模呈正相關(guān)性，財(cái)富越多的客戶使用離岸金融服務(wù)的比例越高，并且大多表示會(huì)進(jìn)一步增加使用。如今這已不僅僅是超高凈值客戶的專利，很多入門級(jí)私人銀行客戶也開始開設(shè)離岸賬戶，正是這一龐大基礎(chǔ)客戶群的增長(zhǎng)提升了使用離岸服務(wù)的總比例。在尚沒有使用的人群中，有30%表示會(huì)在未來三年內(nèi)開始嘗試。從地域上來看，廣東、江蘇、北京、上海是使用離岸金融服務(wù)規(guī)模最大的，而四川、廣東等地區(qū)的使用率則顯著高于市場(chǎng)平均水平。雖然北京高凈值人士的絕對(duì)數(shù)目

4、大，但是其中使用離岸服務(wù)的比例尚有較大提升潛力。他們的需求是甚么？首選哪些離岸財(cái)富管理目的地在挑選離岸服務(wù)地區(qū)時(shí)，財(cái)富所有者們主要會(huì)考慮當(dāng)?shù)氐奈幕团c居住地距離的影響。例如，存放在香港和新加坡的離岸資產(chǎn)中，有大約75%來自亞太地區(qū)，更多來自高增長(zhǎng)國(guó)家的離岸財(cái)富還在源源不斷地涌入。在未來15-20年內(nèi)，香港和新加坡的總規(guī)模將超過瑞士，從而成為世界上最大的離岸財(cái)富管理中心。對(duì)于中國(guó)大陸的財(cái)富擁有者來說，香港、美國(guó)和加拿大是他們離岸配置的首選，這三地集中了60%高凈值人群的海外資產(chǎn)。香港作為最大集中地，距離近、語(yǔ)言互通是兩個(gè)重要

5、因素。盡管由于子女教育和移民的需求，美國(guó)和加拿大成為第二、第三大中國(guó)離岸財(cái)富集中地，但對(duì)其法律、政治、文化的相對(duì)陌生，在一定程度上造成了對(duì)資產(chǎn)配置的阻礙。為什么他們購(gòu)買香港的產(chǎn)品？是甚么吸引了他們？與大陸一水之隔的香港，和新加坡并列為亞洲最主要的離岸財(cái)富管理中心，兩者都在金融服務(wù)業(yè)方面具備深厚基礎(chǔ)：健全的法律、會(huì)計(jì)和監(jiān)管環(huán)境，大量高素質(zhì)的專業(yè)人士，穩(wěn)定的金融市場(chǎng)，以及活躍的證券和外匯交易市場(chǎng)。與新加坡相比，香港的優(yōu)勢(shì)在于：1.作為行政特區(qū)它依靠著中國(guó)的強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)，更是大陸企業(yè)國(guó)際化的出口。2.在人民幣國(guó)際化的戰(zhàn)略下，香港被

6、定位為人民幣的離岸中心，前景十分廣闊。3.低稅率，個(gè)人所得稅平均只有15%(新加坡為20%)，不征收資本利得稅或增值稅。?為什么他們購(gòu)買香港的產(chǎn)品？是甚么吸引了他們？先天賦予的優(yōu)勢(shì)，也使得香港成為了財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地。很多大型外資金融集團(tuán)在香港已經(jīng)建立了完善的服務(wù)體系和復(fù)蓋廣泛的網(wǎng)點(diǎn)，帶來了西方私人銀行和保險(xiǎn)公司的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和完善的產(chǎn)品組合，加上其成熟的全球化品牌，成為了香港市場(chǎng)上的領(lǐng)跑者。與之相對(duì)，來自大陸的商業(yè)銀行主要優(yōu)勢(shì)在于其龐大的客戶基礎(chǔ)，但由于內(nèi)地金融市場(chǎng)與香港市場(chǎng)處于不同發(fā)展階段，其產(chǎn)品、服務(wù)和品牌等方面在

7、國(guó)際市場(chǎng)中都還有所欠缺。許多香港金融產(chǎn)品在大陸市場(chǎng)幾乎沒有，而離岸財(cái)富管理的一個(gè)基本特點(diǎn)就是，能夠提供一些比較特定但吸引力很強(qiáng)的產(chǎn)品，通過產(chǎn)品本身的優(yōu)勢(shì)來增加客戶忠誠(chéng)度。為什么他們購(gòu)買香港的產(chǎn)品？是甚么吸引了他們？中國(guó)新興財(cái)富階層開始將海外大額保單這一工具，來為自己的企業(yè)和家庭編織一張牢固的安全網(wǎng)。以香港保險(xiǎn)業(yè)為例，中國(guó)高凈值人士常見的保額是1000萬(wàn)美元。它并不僅僅是在傳統(tǒng)意義上為家人提供保障，而更多是作為財(cái)富規(guī)劃的工具，幫助他們平衡高風(fēng)險(xiǎn)的投資，也不失為把財(cái)富分散到海外保全的一種有效辦法。大額保單的作用：“欠債—不還

8、，離婚—不分，訴訟—不給，遺產(chǎn)稅—不交”。大額保單廣受歡迎的原因：1.保險(xiǎn)收益永遠(yuǎn)屬于受益人，而不算做個(gè)人資產(chǎn)，因此無(wú)論是債務(wù)、離婚還是訴訟官司，都無(wú)法動(dòng)它一分一毫。2.財(cái)產(chǎn)繼承人可以用免稅的保險(xiǎn)金來支付遺產(chǎn)稅。對(duì)于中國(guó)如今正值中年的財(cái)富所有者來說，有生之年難免見證遺產(chǎn)稅的出臺(tái)，只有未雨綢繆方能讓子女避