貨幣利率與國(guó)民收入

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1、第三章貨幣、利率與國(guó)民收入一、貨幣的性質(zhì)和形態(tài)二、銀行體系與貨幣供給三、貨幣的需求四、利率投資與國(guó)民收入一、貨幣的性質(zhì)和形態(tài)1、貨幣的定義和職能2、貨幣層次的劃分3、貨幣的形態(tài)1、貨幣的定義和職能在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中,貨幣的定義是根據(jù)它的職能來作出的。貨幣主要有以下四個(gè)職能:(1)交易媒介(2)財(cái)富儲(chǔ)藏手段(3)貨幣是核算單位(4)延期支付手段在貨幣的這四種職能中,最主要的是貨幣的交易媒介職能。其他三種職能都可以看作貨幣交易媒介職能的延伸。根據(jù)貨幣的職能,在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,貨幣被定義為在銀行體系外流通的通貨(包括紙幣和硬幣)和在商業(yè)

2、銀行的活期存款(支票帳戶存款)。貨幣的最大特點(diǎn)是它是被普遍接受的交易工具。在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中,除貨幣以外的其他流動(dòng)性資產(chǎn)統(tǒng)稱為債券。2、貨幣層次的劃分按貨幣變現(xiàn)能力的強(qiáng)弱或流動(dòng)性的高低,可以將貨幣分為M1、M2、M3和L幾個(gè)層次。其中,M1為狹義貨幣,M2、M3和L都稱為廣義貨幣。(1)、狹義貨幣(M1)M1=通貨+活期存款(含支票在內(nèi))其中,通貨是指現(xiàn)金,一般C用表示。它包括硬幣和紙幣。這里的活期存款包括銀行和非銀行金融中介機(jī)構(gòu)的活期存款。用D表示:M1=C+D(2)、廣義貨幣(以美國(guó)為例)M2=M1+小額定期存款+儲(chǔ)蓄存款

3、+貨幣市場(chǎng)互助帳戶+隔夜回購協(xié)定M3=M2+大額定期存款+機(jī)構(gòu)性市場(chǎng)貨幣基金+長(zhǎng)期回購協(xié)定等最廣泛的貨幣形式是L,它包括M3及若干類具有較高流動(dòng)性的債券和票據(jù),如國(guó)庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)和儲(chǔ)蓄券等。3、貨幣的形態(tài)(1)、商品貨幣。它包括實(shí)物貨幣和金屬貨幣兩種。(2)、代用貨幣。它通常是紙幣。(3)、信用貨幣。它具體可分為輔幣、紙幣和支票存款三種主要形態(tài)。(4)、近似貨幣。它是指以儲(chǔ)藏為主要目的,但較易貨幣化而轉(zhuǎn)化為支付手段,因而具有一定流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。貨幣的供應(yīng)量:指某一時(shí)點(diǎn)一國(guó)流通中的貨幣量。它可分為三個(gè)層次(以

4、中國(guó)為例):M0=流通中現(xiàn)鈔M1=M0+企事業(yè)單位活期存款+機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款M2=M1+企事業(yè)單位定期存款+儲(chǔ)蓄存款+外幣存款+信投存款二、銀行體系與貨幣供給(一)銀行體系(二)存款創(chuàng)造與貨幣供給(一)現(xiàn)代銀行體系現(xiàn)代銀行體系是一個(gè)由中央銀行、商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)組成的兩級(jí)銀行體系,中央銀行位于核心地位。(1)中央銀行:由政府出面組織或授權(quán)賦予旨在集中管理貨幣儲(chǔ)備并統(tǒng)一鑄造和發(fā)行貨幣的銀行?;蛘哒f:中央銀行是由政府擁有的、用于控制管理銀行體系的銀行。它是一國(guó)最高的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是由國(guó)

5、家有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的接受存款與發(fā)放貸款的企業(yè)。它是一個(gè)國(guó)家銀行體系的主體。主要從事信貸、匯兌、結(jié)算、儲(chǔ)蓄、信托等極其廣泛的業(yè)務(wù)。(3)其它金融機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)公司、信托投資公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等非金融機(jī)構(gòu)。它們之間的關(guān)系可以通過銀行體系及其主要業(yè)務(wù)與資產(chǎn)負(fù)債表來反映中央銀行銀行的銀行非現(xiàn)金結(jié)算存款準(zhǔn)備金再貼現(xiàn)公開市場(chǎng)操作信用限額規(guī)定最后的貸款者貨幣的發(fā)行外匯黃金管理政府預(yù)算收支商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)存款結(jié)算儲(chǔ)蓄企業(yè)家庭政府發(fā)行的銀行政府的銀行銀行體系及其主要業(yè)務(wù)(二)存款創(chuàng)造與貨幣供給1、貨幣供給的基本知識(shí)2、貨幣乘數(shù)3、商業(yè)銀行的

6、貨幣創(chuàng)造4、中央銀行影響貨幣供給的主要方式1、貨幣供給的基本知識(shí)1)貨幣供給量:2)通貨比率:3)基礎(chǔ)貨幣(Monetarybase)4)法定準(zhǔn)備率5)超額準(zhǔn)備金率與實(shí)際準(zhǔn)備金率1)貨幣供給量:宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的貨幣供給量指的是M1,M1=C+D,即為通貨(currency)和活期存款的總和。2)通貨比率:我們把流通中的通貨C與銀行存款D之比C/D,稱為通貨比率,記作rC,即3)基礎(chǔ)貨幣(Monetarybase)基礎(chǔ)貨幣,又稱高能貨幣,(highpoweredmoney),是指流通中的通貨與銀行體系的儲(chǔ)備之總和。銀行儲(chǔ)備由兩

7、個(gè)部分構(gòu)成:一部分是銀行體系的法定存款儲(chǔ)備金,屬于法定儲(chǔ)備,保存在中央銀行,沒有利息;另一部分是銀行的超額準(zhǔn)備金,屬于超額儲(chǔ)備,它保存在商業(yè)銀行的金庫中,是銀行的庫存現(xiàn)金。如果用H表示基礎(chǔ)貨幣,Rd表示法定準(zhǔn)備金,Re表示超額準(zhǔn)備金,則有H=C+Rd+Re?;A(chǔ)貨幣是貨幣供給的基礎(chǔ),是一國(guó)的銀根。它是商業(yè)銀行借以擴(kuò)張貨幣供給的基礎(chǔ),即基礎(chǔ)貨幣的變化,將會(huì)引起貨幣供給成倍地變化。4)法定準(zhǔn)備率政府規(guī)定的用于防止提現(xiàn)的準(zhǔn)備金與活期存款之間的比率。這一比率稱為法定準(zhǔn)備率,可用rd來表示(legelreserveratio),商業(yè)

8、銀行的儲(chǔ)備—活期存款比率主要是由法定準(zhǔn)備率決定的。按法定準(zhǔn)備率提留的準(zhǔn)備金是法定準(zhǔn)備金(reserverequirement),可用Rd來邊式。所謂活期存款,是指不用事先通知就可隨時(shí)提取的銀行存款。法定準(zhǔn)備率可表示為:5)超額準(zhǔn)備金率與實(shí)際準(zhǔn)備金率超額準(zhǔn)備金:沒有貸放出去的款項(xiàng),或者是超過法定準(zhǔn)備金以上

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