農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)考試(答案)

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1、農(nóng)商銀行合規(guī)操作知識(shí)考試一、單選題（每題1.5分，共30分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（C）。A．5%B．8%C．10%D．15%2.銀行從業(yè)人員除了辦理（C）業(yè)務(wù)，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)均需回避。A．授信B．資信調(diào)查C．儲(chǔ)蓄D．融資3.《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的實(shí)施意見(jiàn)》提出，全面提升案件防控（C）建設(shè)層次。A．合規(guī)管理B．IT系統(tǒng)C．長(zhǎng)效機(jī)制D．內(nèi)控制度4.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員必須遵守的

2、從業(yè)基本準(zhǔn)則是（D）。A．勤勉盡職B．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私C．專業(yè)勝任D．監(jiān)管規(guī)避5.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的規(guī)定的是（B）。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C．熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)D．熟知業(yè)務(wù)處理流程6.8某銀行職員沈某與另一家銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（C）。A．可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B．可以交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，包括客戶的具體數(shù)據(jù)

3、C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D．可以夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)7.對(duì)于有章不循的責(zé)任人，要（D）A、及時(shí)進(jìn)行教育B、對(duì)其進(jìn)行審計(jì)C、從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員的法律責(zé)任D、將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理8.要加強(qiáng)和完善適時(shí)對(duì)賬制度，就是要（D）A、“了解你的客戶”（KYC）B、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）C、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）D、明確對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象和對(duì)賬人員9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例(B)。A、不得低于75％B、不得高于75％C、不得低于25％D、不得高于25％10.《

4、商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”指的不是(C)。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C、與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶D、商業(yè)銀行信貸人員的近親屬11.8某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是(A)。A、沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)B、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)C、該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合

5、理的D、以上說(shuō)法都不對(duì)12.貸款新規(guī)中規(guī)定的貸款流程后五步為（B）A、貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放→貸款收回B、簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→收回貸款C、貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→收回貸款D、簽訂貸款合同→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→收回貸款13.單一集團(tuán)客戶授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于(B)。A.10%　　B.15%C.50%　D.35%14.票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循（B）的原則，具有真實(shí)的交易

6、關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。A、結(jié)算B、誠(chéng)實(shí)信用C、恪守信用D、誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬15.在辦理取款業(yè)務(wù)中，冒用客戶名義辦理存單、折掛失，利用掛失存單、折交易盜用客戶資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員（D）處分。8A、記大過(guò)B、撤職C、留用察看D、開(kāi)除16.未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的，給予有關(guān)責(zé)任人員（D）處分。A、警告至記過(guò)B、警告至記大過(guò)C、記過(guò)至開(kāi)除D、撤職至開(kāi)除17.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作中，經(jīng)省聯(lián)社、銀監(jiān)部門或其他部門檢查偏離度在（C）以上的單位，對(duì)其領(lǐng)導(dǎo)班子成員給予扣除風(fēng)險(xiǎn)金、警告直至撤職處分

7、；對(duì)相關(guān)管理人員、直接分類人員給予扣除考核性工資、警告直至開(kāi)除處分。A、1%B、1.5%C、2%D、3%18.在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理過(guò)程中，擅自修改客戶信息或授信額度的，給予有關(guān)責(zé)任人員(B)處分。A、記過(guò)B、記大過(guò)至開(kāi)除C、降職D、開(kāi)除19.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法規(guī)B．遵守行業(yè)自律規(guī)范C．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D．以上皆是20.案件治理的六個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢對(duì)賬、（D）。A．流程建設(shè)B．制度建設(shè)C．日常教育D．輪崗休

8、假二、多選題（每題2分，共20分）1.為解決領(lǐng)導(dǎo)干部長(zhǎng)期在一個(gè)單位，員工長(zhǎng)期在一個(gè)崗位積釀案件的問(wèn)題，要加強(qiáng)落實(shí)的“四項(xiàng)制度”是（BCDE）。A．定期談心談話制度B．干部交流制度C．崗位輪換制度D．親屬回避制度E．強(qiáng)制休假制度2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)抵制并積極向有關(guān)部門舉報(bào)（ABCD）。A．商業(yè)欺詐活動(dòng)B．非法集資活動(dòng)C．高利貸活動(dòng)8D．黃賭毒活動(dòng)3.在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。A．各