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《防范和化解金融風(fēng)險的對策思考》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、金融風(fēng)險程度牽涉到社會的方方面面,有效地防范金融風(fēng)險是金融業(yè)共同發(fā)展、共同繁榮的需要,也是每個金融機構(gòu)的共同使命。當前,由于各金融機構(gòu)之間的無序競爭和各自為政,為貸款企業(yè)和貸戶多頭騙貸、設(shè)賬外賬和小金庫、躲債、逃債等創(chuàng)造了條件,加劇了收貸風(fēng)險。鑒于上述原因,我們建議,以縣為單位,由人民銀行牽頭組建“銀團”,結(jié)成信貸風(fēng)險防范聯(lián)盟,實行銀行聯(lián)席會議制度,集中各行業(yè)務(wù)精英,發(fā)揮“銀團”集體的智慧,共同防范金融風(fēng)險,確保國家信貸資金不受或少受損失。一、聯(lián)席會議由人民銀行根據(jù)實際需要定期或不定期召開,參加人員應(yīng)是各行的業(yè)務(wù)行長、信貸科長、儲蓄科長、會計科長和營業(yè)部主任等。二
2、、各行在聯(lián)盟過程中應(yīng)做到“六個聯(lián)手”,設(shè)立六道防線。1.聯(lián)手評估新老貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況。對老貸款企業(yè)開戶多少、信用程度、負債情況、產(chǎn)品市場前景等進行審議評估;對新上項目和新辦企業(yè)自有資金、產(chǎn)品市場預(yù)測、業(yè)主的經(jīng)營管理水平進行綜合評估。這些企業(yè)的業(yè)務(wù)主辦銀行可根據(jù)“銀團”集體的意見,因企施策,及早采取相應(yīng)的扶持或限制措施,為信貸資金安全設(shè)立第一道防線。2.聯(lián)手執(zhí)行“貸款證”制度。各行之間不能為一行之私利而允許企業(yè)多頭開戶、多行騙貸。根據(jù)各行的業(yè)務(wù)范圍,其他行要向業(yè)務(wù)主辦行及時通報有關(guān)企業(yè)的貸款和賬戶情況,對多行貸款情況進行清理,為信貸資金安全設(shè)立第二道防線。3.聯(lián)手
3、制止不正當競爭行為。無序競爭是害人也害已的消極行為。一些企業(yè)就是借銀行間無序競爭之機而騙貸、逃債的。各行之間都要嚴格按照國家利率政策開展存貸業(yè)務(wù),嚴禁聯(lián)盟成員的“地下活動”,不給新老企業(yè)留下可鉆的空子,為信貸資金的安全設(shè)立第三道防線。4.聯(lián)手審查貸款企業(yè)資金流向。多頭開戶、賬外賬、小金庫等,是企業(yè)逃避銀行資金監(jiān)管的慣用伎倆。聯(lián)盟成員之間相互聯(lián)手清查企業(yè)多頭開戶、賬外賬、小金庫情況,可有效地促使企業(yè)把銀行貸款真正用在經(jīng)營和償還銀行債務(wù)上,為信貸資金安全設(shè)立第四道防線。5.聯(lián)手打擊金融犯罪。金融犯罪的一個明顯特點,就是犯罪分子利用金融機構(gòu)間各自為政的管理縫隙作案。因而
4、,各聯(lián)盟成員要結(jié)織打擊金融犯罪網(wǎng)絡(luò),建立大額匯款、劃賬結(jié)算、信用卡透支詢問制,及時溝通信息,不給信用卡犯罪、票據(jù)詐騙等犯罪分子以可乘之機。同時設(shè)立打擊犯罪共同基金,消除打擊犯罪增加個別金融機構(gòu)開支的顧慮和遇事推諉、不愿承擔責(zé)任現(xiàn)象。對內(nèi)部人員利用聯(lián)行匯兌作案,繳現(xiàn)少張、兌假作案,應(yīng)從嚴從快查處,徹底堵實同行業(yè)之間的管理縫隙,為信貸資金安全設(shè)立第五道線。6.聯(lián)手參與企業(yè)破產(chǎn)評定和清償。企業(yè)假破產(chǎn)已經(jīng)給各家銀行帶來了巨大經(jīng)濟損失。因此,各行要締結(jié)反破產(chǎn)、逃債務(wù)聯(lián)盟,參與企業(yè)破產(chǎn),監(jiān)督企業(yè)破產(chǎn),依法阻止企業(yè)的不法行為。對不具備破產(chǎn)條件的,堅決抵制其假破產(chǎn)、真逃債行為。對
5、必須破產(chǎn)的企業(yè),要聯(lián)手作好企業(yè)財產(chǎn)價值評估、登記和債務(wù)劃分,確保清償資產(chǎn)不流失,保證銀行債務(wù)優(yōu)先償還和兌現(xiàn),維護銀行的合法權(quán)益不受侵犯,把企業(yè)破產(chǎn)的風(fēng)險降到最低限度,為信貸資金安全設(shè)立第六道防線。三、各聯(lián)盟成員行之間如果發(fā)生糾紛,不要向社會和企業(yè)擴散,由人民銀行協(xié)調(diào)和仲裁解決。1.加快企業(yè)改革步伐,提高經(jīng)濟運行質(zhì)量。一要抓好國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革,采取出售、拍賣、兼并、股份制改造等形式,進行資產(chǎn)重組和資債轉(zhuǎn)換。二要建立健全企業(yè)的資產(chǎn)增值機制,擴大企業(yè)積累,提高自有資金比重。三要加強對企業(yè)的財務(wù)約束和監(jiān)督,防止繼續(xù)侵蝕國有資產(chǎn)和信貸資金現(xiàn)象發(fā)生。四要加快企業(yè)技術(shù)改造和
6、產(chǎn)品更新,引導(dǎo)企業(yè)按照現(xiàn)代化的科學(xué)管理制度,加強管理,開拓市場,提高經(jīng)濟效益,擺脫經(jīng)營困境,從而活化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2.規(guī)范信貸操作程序。要明確信貸人員的責(zé)任范圍,建立規(guī)范各級信貸部門和經(jīng)辦行處的考核指標體系,達到崗位責(zé)任目標明確,使信貸業(yè)務(wù)的操作有章可循。建立分析決策信息咨詢系統(tǒng),成立專門的調(diào)查分析信息機構(gòu),負責(zé)對開戶企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、行業(yè)政策及經(jīng)營水平進行分析,應(yīng)用科學(xué)的手段逐筆審定企業(yè)貸款。要嚴格堅持三級審貸制度,貸款審批部門依據(jù)信息部門提出的貸款方案,經(jīng)過嚴格的復(fù)審、優(yōu)選方案,提供給領(lǐng)導(dǎo)以便決策。要強化行長負責(zé)制,確定行長在貸款活動中的中心地位和中心作用,
7、建立科學(xué)的決策系統(tǒng)。3.完善內(nèi)部制約機制,增強防范和化解風(fēng)險的能力。商業(yè)銀行要建立以風(fēng)險衡量、風(fēng)險分析、風(fēng)險轉(zhuǎn)化為主要內(nèi)容的風(fēng)險控制制度,便于各業(yè)務(wù)部門相互制約,使風(fēng)險控制納入有序的規(guī)范化軌道。同時要逐步完善商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)控指標體系,對信貸資產(chǎn)運行情況定期監(jiān)測監(jiān)控,及時提供預(yù)警信號,隨時采取措施,消除經(jīng)營活動中的風(fēng)險。商業(yè)銀行要提取足額的呆賬準備金作為補償信貸風(fēng)險的自留資產(chǎn)。4.加大催收力度,盤活清收不良信貸資產(chǎn)。針對長期以來形成的不良貸款,可區(qū)別情況“一廠一策”、“一戶一策”,堅決清收。金融部門抽調(diào)得力人員組建討債隊伍,實行目標管理,建立獎罰激勵機制。賴賬的企業(yè)
8、或個人,由
