集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管控大綱

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1、集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管控大綱一、理念為確保本公司業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，切實(shí)提高投資收益質(zhì)量，最大程度地防范和降低投資管理風(fēng)險(xiǎn)，保障公司的利益和公司資金安全，防范工作過程中會(huì)出現(xiàn)的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平以及質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、等相關(guān)法律法規(guī)以及規(guī)章制度，結(jié)合本公司具體需求以及實(shí)際情況制定本風(fēng)控大綱。二、對(duì)人員素質(zhì)的基本要求1、風(fēng)控部人員必須要有嚴(yán)格保守秘密的意識(shí)。2、保密范圍：(1)客戶信息(2)配資賬戶信息(3)配資資金信息(4)公司運(yùn)行情況信息3、各種報(bào)表信息需經(jīng)過部門經(jīng)理簽字確認(rèn)后方可發(fā)布。4、信息由專人負(fù)責(zé)發(fā)布。三、具體

2、操作指南相關(guān)操作流程大致分為四步，即：貸前-貸中-貸后-完結(jié)評(píng)價(jià)及材料整理，每一個(gè)步驟具體細(xì)分如下：-）二手車質(zhì)押貸款貸前：業(yè)務(wù)的咨詢受理、申請(qǐng)人資格審核及貸前審查。包括但不限于申請(qǐng)人相關(guān)信息，車輛手續(xù)信息，拍照并上傳系統(tǒng)等（具體操作流程見附件）。貸中：對(duì)車輛價(jià)值的評(píng)定包括但不限于使用年限違章情況等車輛信息，評(píng)定貸款額度，擬定合同并簽署、貸款發(fā)放（具體操作流程見附件）。貸后：貸后款項(xiàng)用途跟進(jìn)、預(yù)警監(jiān)視、正常或逾期回收、資產(chǎn)保全、呆壞賬核銷包括但不限于還款前15天（暫定）電話回訪等。完結(jié)評(píng)價(jià)：主要對(duì)本次項(xiàng)目完結(jié)后的總結(jié)，檢查。對(duì)所有資料進(jìn)行整理歸檔。二）新車配資貸款貸前：業(yè)務(wù)的咨詢受理，申

3、請(qǐng)人資格審核，貸前資料審查。包括但不限于對(duì)申請(qǐng)人基本信息及車輛相關(guān)手續(xù)是否齊全進(jìn)行審核并拍照上傳系統(tǒng)。（具體操作流程見附件）貸中：評(píng)定車輛價(jià)值，評(píng)定貸款額度，車輛違章情況，合同擬定及簽署、相關(guān)手續(xù)辦理、貸款發(fā)放。（具體操作流程及時(shí)間限定見附件）。貸后：及時(shí)跟進(jìn)貸后款項(xiàng)用途、預(yù)警監(jiān)視、正常或逾期回收、資產(chǎn)保全、呆壞賬核銷及電話回訪等。完結(jié)評(píng)價(jià)：主要對(duì)本次投融資項(xiàng)目完結(jié)后的總結(jié)，檢查。對(duì)所有資料進(jìn)行整理歸檔。三）庫(kù)存融資貸款貸前：業(yè)務(wù)的咨詢受理，貸前審查主要為企業(yè)資質(zhì)審核及車輛手續(xù)審核，盡職調(diào)查。（具體操作見附件）貸中：對(duì)車輛價(jià)值進(jìn)行評(píng)定、合同擬定及簽署、相關(guān)文件的公證辦理、貸款發(fā)放。（具體

4、操作流程及時(shí)間限定見附件）貸后：貸后款項(xiàng)用途、預(yù)警監(jiān)視、正?；蛴馄诨厥?、資產(chǎn)保全、呆壞賬核銷包括但不限于還款前15天（暫定）電話回訪等。完結(jié)評(píng)價(jià)：主要對(duì)本次項(xiàng)目完結(jié)后的總結(jié)，檢查并對(duì)所有資料進(jìn)行整理歸檔。貸前：業(yè)務(wù)的咨詢受理，貸前審查主要為企業(yè)資質(zhì)審核及車輛手續(xù)審核，盡職調(diào)查、合同擬定。（具體操作見附件）貸中：對(duì)車輛價(jià)值進(jìn)行評(píng)定、合同簽署、相關(guān)文件的公證辦理、貸款發(fā)放。（具體操作流程及時(shí)間限定見附件）貸后：跟進(jìn)貸后款項(xiàng)用途確保資金流向、預(yù)警監(jiān)視、正?；蛴馄诨厥?、資產(chǎn)保全、呆壞賬核銷。完結(jié)評(píng)價(jià)：主要對(duì)本次項(xiàng)目完結(jié)后的總結(jié)，檢查并對(duì)所有資料進(jìn)行整理歸檔。