附錄二：小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

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5、，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《銀監(jiān)發(fā)（2008）23號(hào)》的精神和要求，制定本規(guī)程。第二條公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國(guó)家法律、法規(guī)，自愿接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督和指導(dǎo)，始終堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)第一，效益第二”的原則，牢固樹立為“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。第二章貸款業(yè)務(wù)程序第三條貸款業(yè)務(wù)程序如下：（一）客戶申請(qǐng)（二）貸款受理和調(diào)查（三）貸款審查和審批（四）簽訂合同（五）抵（質(zhì)）押登記（六）貸款發(fā)放（七）收取利息收入（八）貸后管理（九）貸款收回第三章借款申請(qǐng)和貸款受理第四條借款

6、人申請(qǐng)借款須填寫《借款申請(qǐng)書》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（一）借款人應(yīng)提供的材料：1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）、稅務(wù)登記證；2、組織機(jī)構(gòu)代碼證；3、法人代表授權(quán)書；4、法人代表及委托代理人身份證；5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6、貸款卡（密碼）及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證明；8、公司章程及公司合同；9、申請(qǐng)借款的董事會(huì)（股東會(huì)）決議；10、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等；11、與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷協(xié)議、合作協(xié)議；12、項(xiàng)

7、目可行性報(bào)告及主管部門批件；13、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；14、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債等明細(xì)表；15、公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介；16、公司基本賬戶和其他賬戶情況；17、近三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單；18、水、電費(fèi)票據(jù)；19、企業(yè)和個(gè)人征信資料；20、其他有關(guān)資料。（二）擔(dān)保人應(yīng)提供的材料：1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）、稅務(wù)登記證；2、法定代表人授權(quán)書；3、法人代表人及委托代理人身份證；4、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；5、貸款卡（密碼）及貸款卡回執(zhí)單；6、資信證明；7、公司章程及公司合

8、同；8、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等；9、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；10、股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議；11、公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介；12、其他有關(guān)材料。（三）擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材