貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

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1、一、貸款學(xué)生心理分析1、部分學(xué)生存在明顯的逃債、賴債的心理傾向。有些學(xué)生認(rèn)為，雖然自己在申請貸款時(shí)和銀行簽定了合同，但自己畢業(yè)后就離開學(xué)?！斑h(yuǎn)走高飛’，即使不還貸款，銀行也鞭長莫及，無可奈何，況且賴帳的也不只自己一個(gè)人，因此不必承擔(dān)道德和法律上的責(zé)任。2、部分學(xué)生依賴心理嚴(yán)重。有的學(xué)生對政府和學(xué)校有較強(qiáng)的依賴心理，認(rèn)為政府既然已經(jīng)做出“不讓一個(gè)大學(xué)生因家庭經(jīng)濟(jì)困難而輟學(xué)”的承諾，只要我的學(xué)習(xí)成績可以，經(jīng)濟(jì)上的困難就應(yīng)該由政府和學(xué)校幫助解決，所以寧愿拖欠學(xué)費(fèi)也不積極尋求解決的辦法。3、部分學(xué)生對未來的還貸能力信心不足。由于近年來大學(xué)生就業(yè)形勢不太樂觀，對未來就業(yè)

2、后可能的經(jīng)濟(jì)收入預(yù)期較低，所以他們不敢“花明天的錢辦今天的事”。4、部分學(xué)生自卑敏感，顧慮重重。有的學(xué)生認(rèn)為申請貸款就意味著承認(rèn)自己是弱者，擔(dān)心貸款后會(huì)被人瞧不起，所以只好默默地承受著經(jīng)濟(jì)拮據(jù)帶來的壓力。5、復(fù)雜的貸款手續(xù)和“拒貸效應(yīng)”使部分學(xué)生產(chǎn)生了畏難心理。有不少貧困生在申請過程中“知難而退”，中斷了申請；在堅(jiān)持到底的學(xué)生中也有部分在二次審批時(shí)由于某些原因而遭到拒絕，更加強(qiáng)化了學(xué)生的畏難心理，有些甚至認(rèn)為資助中心缺乏誠意，在故意刁難學(xué)生。二、影響還款的主要原因1、學(xué)生的家庭收入狀況，就業(yè)狀況及收入水平。畢業(yè)后家庭收入很低，家庭負(fù)擔(dān)重的學(xué)生更容易發(fā)生拖欠。2

3、貸款學(xué)生學(xué)習(xí)成績的好壞，能否畢業(yè)的問題。對于部分同學(xué)來說，影響畢業(yè)生按期還貸的主要原因是就業(yè)形勢的嚴(yán)峻，使一些獲貸畢業(yè)生找不到工作，無收入來源就沒有能力還貸，有的即使找到工作，但由于收入太低，還款也比較困難。三、資助中心辦理中存在的不足1、宣傳力度待提高社會(huì)公眾對助學(xué)貸款的相關(guān)政策、精神理解不深，簡單認(rèn)為是無息貸款等。2、難家庭”難界定對學(xué)生的真實(shí)情況難以全面掌握，只能根據(jù)學(xué)生填寫的申請資料和學(xué)校的推薦從中篩選“可靠”的放貸對象。盡管要求提供相應(yīng)證明，但由于相關(guān)約束機(jī)制不健全，難免存在“順?biāo)饲椤钡那闆r，資助中心對學(xué)生家庭真實(shí)情況不了解，要逐步逐戶進(jìn)行核實(shí)也不

4、現(xiàn)實(shí)，非困難戶獲得了助學(xué)貸款盡管從降低助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)的角度可能有一定積極作用，但卻違背了助學(xué)貸款政策出臺(tái)的初衷。3、貸款學(xué)生電話變更頻繁，導(dǎo)入聯(lián)系了解難度增大。四.資助中心采取的主要措施縣資助中心催繳逾期貸款本息，催收次數(shù)每月不應(yīng)少于1次。采取的措施包括但不限于以下內(nèi)容:1、積極與貸款逾期學(xué)生及共同借款人聯(lián)系，了解其工作、生活和收入情況，查明逾期的原因，督促其盡快還款。2、通過當(dāng)?shù)亟逃鞴懿块T（鄉(xiāng)鎮(zhèn)教育辦，村完?。┝私鈱W(xué)生目前動(dòng)態(tài)。3、發(fā)揮當(dāng)?shù)卣M織優(yōu)勢，組織共同借款人所在村委會(huì)（居委會(huì)）或單位督促共同借款人還款。