貸后管理幾點(diǎn)建議3

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1、貸后管理幾點(diǎn)建議貸后管理是銀行信貸全過(guò)程管理的一個(gè)特別重要環(huán)節(jié)，是風(fēng)險(xiǎn)控制中最重要的一環(huán)。也是風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一道屏障。銀行貸后管理若到位深入全面不流于形式，就能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。反之，貸后管理做得不扎實(shí)，就會(huì)導(dǎo)致各種風(fēng)險(xiǎn)隱患的發(fā)為切實(shí)防范貸后管理風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手，進(jìn)一步加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理工作：1.加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行力，防范信貸檢查不到位風(fēng)險(xiǎn)。一是信貸人員要不斷加強(qiáng)對(duì)各類信貸規(guī)章制度的學(xué)習(xí)O很多貸后管理制度執(zhí)行不到位，與信貸人員忽視對(duì)信貸規(guī)章制度的學(xué)習(xí)有關(guān)，以至于在具體操作中只知道大概是這樣或

2、那樣做的，一些具體細(xì)節(jié)和要求是什么，缺少了哪些環(huán)節(jié)，自己根木就不知道。因此，信貸人員必須要加強(qiáng)學(xué)習(xí)。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸后操作規(guī)程。雖然貸后檢查要求內(nèi)容細(xì)，標(biāo)準(zhǔn)高，有的操作程序看起來(lái)較繁瑣，但這些程序是經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的業(yè)務(wù)實(shí)踐總結(jié)和提煉出來(lái)的，是不容隨便簡(jiǎn)化和篡改的。信貸人員必須把嚴(yán)格執(zhí)行操作程序形成自然和習(xí)慣，不能以經(jīng)驗(yàn)代替制度。2、進(jìn)一步加強(qiáng)信貸檢查工作的廣度和深度，提高檢查質(zhì)量。⑴帶著問(wèn)題進(jìn)行貸后下戶檢查，信貸人員耍清楚到企業(yè)去檢查什么，耍達(dá)到何種目的，如果發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，要采取或改變對(duì)企業(yè)什么樣的管理措施。

3、（2）要知道到企業(yè)如何進(jìn)行貸后檢查。最主要的是查賬：銀行賬、現(xiàn)金賬、總賬、明細(xì)賬、往來(lái)賬等等，甚至可以翻閱傳票核對(duì)，再有就是盤(pán)庫(kù)存、盤(pán)I古I定資產(chǎn)以及所有有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，做到心中有數(shù)。（3）要與企業(yè)各個(gè)級(jí)別、各個(gè)崗位的人員交流，有機(jī)會(huì)時(shí)還要與稅務(wù),工商等外圍單位有關(guān)人員交流，多點(diǎn)捕捉信息，從不同角度充分了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理及信譽(yù)情況。（4）要定期到該企業(yè)的上游和下游企業(yè)去調(diào)查了解和調(diào)研，從側(cè)面掌握其經(jīng)營(yíng)管理變化情況。（5）成長(zhǎng)過(guò)程與生產(chǎn)規(guī)模。成長(zhǎng)速度過(guò)快的企業(yè)往往由于管理跟不上而導(dǎo)致危機(jī)。對(duì)技術(shù)和資金密

4、集型的企業(yè)要分析其是否達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)，達(dá)不到規(guī)模經(jīng)濟(jì)的企業(yè)在成本上缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。（6）主導(dǎo)產(chǎn)品的壽命周期及技術(shù)含量、技術(shù)裝備先進(jìn)程度。技術(shù)含量越低的產(chǎn)品趣容易被仿造，往往一哄而上好景不長(zhǎng)，因此要注重對(duì)企業(yè)的技術(shù)分析，但這方血是銀行的薄弱環(huán)節(jié)。技術(shù)的失誤對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)是致命的，可通過(guò)一系列指標(biāo)來(lái)判別技術(shù)的先進(jìn)性。（7）經(jīng)營(yíng)多元化與產(chǎn)品多樣化。多元化經(jīng)營(yíng)可分散風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)踐證明，一個(gè)企業(yè)不具備較強(qiáng)的綜合實(shí)力時(shí)，多元化經(jīng)營(yíng)常常是得不償失，應(yīng)該從產(chǎn)品的系列化做起。（8）經(jīng)營(yíng)策略。要分析企業(yè)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)拓展等方面采

5、取何種經(jīng)營(yíng)策略，做市場(chǎng)的領(lǐng)先者還是市場(chǎng)的追隨者。（9）管理風(fēng)險(xiǎn)，主要包括?企業(yè)的組織形式，管理層的索質(zhì)、理念、作風(fēng)，內(nèi)部管理制度與內(nèi)控機(jī)制，員工的索質(zhì)等，這些因素決定了企業(yè)在管理上的風(fēng)險(xiǎn)大小。3、信貸人員在信貸資產(chǎn)檢查過(guò)程中，還要特別注意識(shí)別客戶是否已經(jīng)或即將出現(xiàn)對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大影響的預(yù)警信號(hào)，女口：無(wú)法解釋的應(yīng)收款、存貨增加；客戶、供應(yīng)商、產(chǎn)品過(guò)于集中；銷(xiāo)售額增長(zhǎng)但利潤(rùn)減少；凈現(xiàn)金流量大量減少或出現(xiàn)負(fù)值，不足以支持正常業(yè)務(wù)無(wú)法與借款人取得正常聯(lián)絡(luò)等。發(fā)現(xiàn)這些情況后，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并及早采取相應(yīng)措

6、施，消除各種可能造成信貸資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)隱患。根據(jù)不同情況，擇機(jī)采取不同的防控和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救措施。4、要重視和加強(qiáng)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的信貸檢查，擔(dān)保檢查的頻率和檢查內(nèi)容要真實(shí)、到位，特別是對(duì)抵押物的保管、使用和實(shí)際價(jià)值耍不斷進(jìn)行檢查。5、在分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，還應(yīng)關(guān)注其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度與能力、產(chǎn)品的供銷(xiāo)渠道、財(cái)務(wù)規(guī)范性與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理性、法律糾紛、國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策等，這些都有助于全面評(píng)價(jià)一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。