我國中小保險公司發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與對策

《我國中小保險公司發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與對策》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在工程資料-天天文庫。

1、我國中小保險公司發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與對策姜秀昶摘要：我國中小保臉公司與國有保險公司和國際一流保險公司相比，在經濟實力、規(guī)模、市場覆蓋率、品牌、經驗等方面還有較大的差距。隨著金融綜合經營的深入開展，以及銀行或保險集團建立的金融控股公司的逐漸壯大，中小保險公司的發(fā)展空間持續(xù)熒到擠壓。中小保險公司能否抓住機遇，發(fā)揮體制、機制，文化、理念和管理等方面的優(yōu)勢，實現(xiàn)跨越式發(fā)展，是中小保險公司在新發(fā)展時期的必然選擇，對增強我國保險業(yè)的國際競爭力也有重要意義.關鍵詞：中小保險公司發(fā)展挑戰(zhàn)對策一、我國中小保險公司的現(xiàn)狀分析（一）制約中小保險公司發(fā)展的因素。目前，越來越多的保險主體出現(xiàn)在保險市場上。相對于大

2、型保險公司的“大而全”模式，這些中小公司更加注重細分市場，目前初步形成了以產、壽、養(yǎng)老、健康、農業(yè)和機動車等業(yè)務領域為區(qū)隔、各專業(yè)化經營管理為主導的局面。我國中小保險公司與大保險公司相比差距還非常大。具體表現(xiàn)在：一是市場份額少，規(guī)模不大、市場覆蓋率底；二是成立時間短，大都是近幾年才成立的；三是經濟實力不強，資本金基本大多在10億元左右；四是抗風險能力弱，經驗不足，人員缺乏；五是市場品牌知名度不高，機構網點少，宣傳力度不夠；六是由于資本規(guī)模小的狀況，制約了在人才引進、研發(fā)上的投入。由于中小保險公司經營領域窄、綜合盈利能力弱、業(yè)務風險較大，也面臨著一系列的問題與挑戰(zhàn)，阻礙了其專業(yè)優(yōu)勢的發(fā)

3、揮。（二）中小保險公司是市場的有益補充。發(fā)展大公司，為小公司創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境，提供進一步發(fā)展的空間。如何實現(xiàn)大、小各得其所、相得益彰、和諧共生。大公司盯住小公司的市場，勢必造成資源浪費、競爭力下降；小公司盲目進入大公司的市場，風險又難以抵御。以做“好保險”為目標，大、小公司相互補充、共同發(fā)展，既擴大了保險服務覆蓋面，也拓寬了各自的發(fā)展空間。近年來一些大的保險公司不斷地合并和重組，而作為中小保險企業(yè)仍從數(shù)量上占據著世界保險市場的重要位置。任何事物都是由小到大的辯證發(fā)展過程，有更多的小保險公司在不斷產生。如香港保險市場的繁榮就是由200多家中小保險公司所支撐著。美國盡管有著如AIG等跨

4、國保險公司，但美國保險公司達5600多家，其中絕大部分是中小保險公司。（三）中小保險公司有著廣闊的發(fā)展空間。目前，我國保險業(yè)發(fā)展的潛力巨大，保險公司成長的前景廣闊。中小保險公司具有專業(yè)性強、經營方式靈活、分布面廣的特點，在體制、機制，文化、理念和管理等方面有一定的優(yōu)勢，是保險業(yè)組織形式的一個重要組成部分。在擴大保險需求，活躍保險市場，改善保險服務等方面，有著獨特的功能，對國民經濟發(fā)展和保險市場繁榮起著不可替代的作用。在我國，由于保險市場不斷發(fā)展和開放，中小保險企業(yè)從數(shù)量上不斷增加將成為一種趨勢。中國是一個發(fā)展中的大國，各地區(qū)的經濟發(fā)展不平衡，保險市場的需求也參差不齊，更需要中小保險公

5、司的適度發(fā)展。二、我國中小保險公司發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)我國的保險市場體系逐步形成，中小保險公司不僅要面對國內大的保險公司的競爭，還要迎對外資保險公司和銀行業(yè)在綜合經營試點中諸多優(yōu)勢的挑戰(zhàn)。在內外雙重競爭之下，中小保險公司在更深的層次上受到威脅。（一）承受著國內市場較大的保險公司的壓力。目前，我國財產保險市場保費規(guī)模前4家公司占了接近75%的市場份額，市場規(guī)模大、經營歷史長的公司，經營效率較高，競爭力較強。對于中小保險公司，由于資本金小、人才匱乏、機構網點少、品牌知名度不高等原因，導致了在市場上無法與大公司競爭。同時，也由于資本規(guī)模小、經營績效不佳的狀況，又制約了中小保險公司在人才引進、研發(fā)

6、上的投入。隨著保險市場的發(fā)展，中小保險公司只有根據自身的特點和保險公司發(fā)展的規(guī)律制定戰(zhàn)略，并根據市場的不斷變化調整經營策略，才能夠沖出重圍實現(xiàn)成長，盡快形成并建立自己的特色優(yōu)勢，實現(xiàn)跨越式發(fā)展，在激烈的市場競爭中壯大自己的實力。（二）來自于市場開放后國外實力強大的保險公司的沖擊。中國的商業(yè)保險雖然1980年才重新起步，但發(fā)展速度比較快，特別是在加入世貿組織前后。到目前為止，共有40多家外國保險公司進入中國保險市場。進入《財富》雜志世界500強的46家保險公司中，有27家已經在華設立了營業(yè)機構。外資公司發(fā)展迅速，中資公司面臨日益嚴峻的競爭挑戰(zhàn)。進入中國市場的外國保險公司獲得了較穩(wěn)定的發(fā)

7、展，雖然從份額上來說并不大，但有些外資公司在一些大城市發(fā)展相當快速，如廣州、上海保險市場上外資比例約占到20%左右。我國多種保險機構并存、中外資保險公司競爭的保險市場體系逐步形成。中小保險公司不僅要面對國內較大的保險公司的競爭，還要迎接外資保險公司的挑戰(zhàn)。外資保險公司業(yè)務快速增長，市場影響不斷擴大，競爭優(yōu)勢逐步體現(xiàn)，給保險業(yè)發(fā)展不斷注入新的活力和壓力。（三）面臨著銀行業(yè)在綜合經營試點中諸多優(yōu)勢的挑戰(zhàn)。中共十六屆五中全會提出，“十一五”期間要穩(wěn)步推進金融業(yè)綜