保險賠償責(zé)任后的追償問題

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1、保險賠償責(zé)任后的追償問題［案情］:甲、乙、丙三車肇事致第三人傷害，第三人的損失為30萬元，甲車未投保，乙、丙兩車各投保第三者責(zé)任保險20萬元。事故責(zé)任為甲承擔(dān)50%,乙、丙兩車各25%.第三人訴至法院后，乙、丙兩車的保險公司承擔(dān)了保險賠償責(zé)任。然后兩保險公司主張向甲車追償。［本案涉及的主要問題］:(一)保險公司依道路交通安全法第七十六條規(guī)定承擔(dān)保險賠償責(zé)任后是否享有追償權(quán)？1、依據(jù)我國保險法，保險公司不能享冇代位追償權(quán)。(1)我國保險法未規(guī)定責(zé)任保險有代位追償權(quán)。保險法第四十五條規(guī)定，因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成

2、保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。該條規(guī)定是針對財產(chǎn)損失險而確立的代位追償權(quán)，而保險法規(guī)定責(zé)任保險的是第五十條和第五十一條，是保險法規(guī)定的特別的財產(chǎn)險，從條文的上下關(guān)系判斷，責(zé)任保險不能適用保險法第四十五條的規(guī)定，因此，我國保險法未規(guī)定責(zé)任保險有代位追償權(quán)。(2)財產(chǎn)損失保險與責(zé)任保險不同，在責(zé)任保險屮保險公司無代位追償權(quán)。責(zé)任保險與財產(chǎn)損失保險雖均規(guī)定在保險法的第二節(jié)財產(chǎn)保險合同中，均屬財產(chǎn)保險，但根據(jù)我國保險法第九十二條規(guī)定，財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)

3、損失保險、責(zé)任保險、信用保險等。損失保險與責(zé)任保險是不同的保險,財產(chǎn)損失保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險，責(zé)任保險是指被保險人因過失對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。責(zé)任保險旨在填補(bǔ)兇偶然事件發(fā)生投保人在法律上對第三人損害賠償責(zé)任Z損失;而財產(chǎn)損失保險則為填補(bǔ)被保險人自己所受到的損失［1］?Z所以規(guī)定財產(chǎn)損失保險有追償權(quán)，是因被保險人的保險財產(chǎn)因第三者的損害行為而受到損害時，被保險人或向第三者請求賠償，或向保險人請求賠償，但不能兩者兼得，財產(chǎn)保險的H的是為了補(bǔ)償被保險人因保險事故造成的損失，而不是

4、讓被保險人獲得額外收益。所以，被保險人如果從保險人處獲取了保險賠償，保險人就可在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，從而既使損害人承擔(dān)了損害賠償責(zé)任，也使被保險人不存在受損后得不到賠償?shù)娘L(fēng)險。而責(zé)任保險的標(biāo)的是被保險人因過失對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，被保險人本無權(quán)利可主張，故保險公司承擔(dān)保險責(zé)任后也就根本不存在有代位追償權(quán)。（3）道路交通安全法規(guī)定的第三者強(qiáng)制保險責(zé)任性質(zhì)上是責(zé)任保險。機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險，首先是責(zé)任保險，同吋又是強(qiáng)制的保險，即rti法律直接加以規(guī)定、所有應(yīng)當(dāng)投保的機(jī)動車的所有人

5、都必須參加的保險[2].作為責(zé)任保險，保險公司也就不能依據(jù)我國保險法享有追償權(quán)。2、保險公司依道路交通安全法第七I?六條規(guī)定也無追償權(quán)?！兜缆方煌ò踩ā返谄逫?六條第一款確立了保險公司對保險事故的無過錯責(zé)任（或者嚴(yán)格責(zé)任）。根據(jù)該條規(guī)定，第一，參加了機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險后，一旦發(fā)生交通事故導(dǎo)致他人人身傷害或者是財產(chǎn)損失，保險公司就應(yīng)當(dāng)首先予以賠償，不論交通事故當(dāng)事人各方是否有過錯以及當(dāng)事人的過錯程度如何。第二，保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。如果交通事故所導(dǎo)致的各種損害（包括人身傷亡

6、和財產(chǎn)損失）超出了責(zé)任保險的責(zé)任限額，對于超出部分保險公司不予賠償。只有超出責(zé)任限額的部分，才由交通事故當(dāng)事人按照相應(yīng)的歸責(zé)原則進(jìn)行分擔(dān)[3].并且保險公司的這種責(zé)任不能由保險人與被保險人約定限制或排除。因此，保險公司承擔(dān)的保險賠償責(zé)任是法定賠償責(zé)任，是終局責(zé)任，故不存在可追償問題。3、保險公司對投保人無追償權(quán)。在現(xiàn)有法律規(guī)定下，保險公司承擔(dān)的第三者強(qiáng)制保險賠償責(zé)任是一種法定賠償責(zé)任、終局責(zé)任，是不能向投保人追償?shù)?。但如投保人的無證駕駛、醉酒駕駛、故意行為等投保人存在重大過錯造成的交通事故致保險公司承擔(dān)責(zé)任后保險公

7、司能否追償，則是一個很有爭議的問題。從現(xiàn)有規(guī)定看，保險公司也是不能追償，但由此產(chǎn)生的社會效果可能并不好。這個才盾的解決，有待國務(wù)院的《第三者強(qiáng)制責(zé)任保險條例》作岀規(guī)定。例如臺灣強(qiáng)制汽車責(zé)任保險法第27條就規(guī)定被保險汽車發(fā)生汽車交通事故，加害人有下列情事Z—者，保險人仍應(yīng)依木法規(guī)定給付保險金，但得在給付金額范圍內(nèi)，向加害人求償：一酒醉或吸食毒品、迷幻藥而駕車者;二從事犯罪行為或逃避合法拘捕者;三自殺或故意行為所致者；四違反道路交通管理處罰條例第二十一條（被保險汽車所有權(quán)移轉(zhuǎn)吋，應(yīng)同吋辦妥保險契約變更手續(xù)）之規(guī)定而駕車

8、者;五未經(jīng)被保險人允許而駕車者[4]?4、基于民法的連帶責(zé)任超過應(yīng)承擔(dān)份額，保險公司存在可追償?shù)那樾?。連帶責(zé)任是共同責(zé)任的一種，是因違反連帶債務(wù)或共同實施侵權(quán)行為而產(chǎn)生的責(zé)任，各個責(zé)任人之間具冇連帶關(guān)系。各個責(zé)任人對外都不分份額、不分先后次序根據(jù)權(quán)利人的請求承擔(dān)責(zé)任，在各個責(zé)任人內(nèi)部則存在責(zé)任份額的劃分，承擔(dān)超過自己份額的責(zé)任人有權(quán)向其他責(zé)任人請求予以補(bǔ)償[