資源描述：
《高校國家助學(xué)貸款存在的問題及對策》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、文章編號：1671—8178(2003)02—0024—04高校國家助學(xué)貸款存在的問題及對策何玉初聶平莉（湖北職業(yè)技術(shù)學(xué)院，湖北孝感432000）［摘要］高校國家助學(xué)貸款的實施，使高校貧困大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)有了基本的保障，但目前還存在社會認(rèn)識不足，缺乏必要的風(fēng)險防范措施以及政策不健全不完善等問題。因此，必須加強(qiáng)輿論宣傳，搞好政策導(dǎo)向，采取相應(yīng)措施，激發(fā)銀行積極性,健全和完善有關(guān)政策，使其健康發(fā)展。［關(guān)鍵詞］高校；國家助學(xué)貸款；問題；對策［中圖分類號］G467.8［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A高校國家助學(xué)貸款是由中央
2、和省級人民政府共同推動的一種信用助學(xué)貸款，由國家指定的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)放，對象是在校的全日制高校中經(jīng)濟(jì)確實有困難的本?？茖W(xué)生、第二學(xué)位學(xué)生和研究生，目的是用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費、住宿費和日常生活費⑴。它的主要優(yōu)惠政策一是無需擔(dān)保，二是由中央或省級財政貼息一半。開展國家助學(xué)貸款工作是黨中央、國務(wù)院實施科教興國戰(zhàn)略的一項重要決策；是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制下加速人才培養(yǎng)，保證經(jīng)濟(jì)困難的優(yōu)秀青年得以繼續(xù)深造的重要措施；對支持教育體制改革，促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展，提高全民素質(zhì)和創(chuàng)新能力具有重要意義；也是符合廣大人
3、民群眾根本利益的具體表現(xiàn)⑵。它的出現(xiàn)使我國貧困大學(xué)生資助體系的面貌煥然一新，為我國高等教育的蓬勃發(fā)展帶來了新的活力。一存在的問題及原因分析高校國家助學(xué)貸款制度在我國實施的時間較短，經(jīng)驗不足，故目前該項工作總體狀況離預(yù)期的目標(biāo)和廣大貧困大學(xué)生的要求還有較大差距，存在著不少亟待改進(jìn)和解決的問題。（一）政策宣傳不到位，社會認(rèn)識不夠，導(dǎo)致學(xué)生和家長懼貸。一方面，由于目前我國高等教育的“個人回報率”平均較低，許多大學(xué)生認(rèn)為貸款上大學(xué)壓力太大，自身難以承受，尤其是一些地方高校的畢業(yè)生就業(yè)情況不夠理想，收入不高，對
4、將來還貸能力缺乏信心。據(jù)調(diào)査，湖北某所地方高校2001年國家助學(xué)貸款申請人數(shù)只占計劃總?cè)藬?shù)的48.0%⑶。隨著高校的不斷擴(kuò)招，今后幾年的就業(yè)形勢更是不容樂觀。即使學(xué)生畢業(yè)后能順利找到工作，但一開始收入也不會很高，在維持自己生活的同時，既要還貸，又要考慮結(jié)婚成家，其壓力的確很大。此外，也有部分學(xué)生害怕貸款會被人小看。據(jù)我們調(diào)査，有近30%的學(xué)生怕被人瞧不起而不愿貸；有近30%學(xué)生認(rèn)為貸款要還，希望得到助學(xué)金；另外，還有部分學(xué)生對我國以貸款為主體的資助政策理解不明晰，存在著“只有補(bǔ)助才是資助”的思想⑷。上
5、述因素在相當(dāng)程度上影響了大學(xué)生貸款積極性。［收稿日期］2003—04—18［作者簡介］何玉初（1975-）,男，湖北孝昌人，湖北職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)工處科員，主要研究學(xué)生管理、高等教育管理。另一方面，我國的消費信貸目前才剛起步，教育貸款這一個人消費信貸形式還未得到學(xué)生和家長的普遍認(rèn)可。一項調(diào)查表明，父母一方在消費方式中表示愿意用明天的錢辦今天的事的人數(shù)，只占被調(diào)查者總數(shù)的1?4%。絕大多數(shù)家長不希望自己孩子還未走上社會，就背上還債的包袱。他們寧愿自己多吃點苦、受點累，也不愿意貸款。對于教育貸款，他們首先考慮
6、的不是子女未來是否有能力償還，而是家長自身是否有能力償還。如果家長的經(jīng)濟(jì)情況不好，那么對貸款上學(xué)就持否定態(tài)度，家長這種消費觀念同樣會對學(xué)生本人產(chǎn)生相當(dāng)大的影響。（二）缺乏必要的風(fēng)險防范措施和合理的利益政策，導(dǎo)致銀行惜貸。由于國家助學(xué)貸款最終主要是通過商業(yè)銀行去落實，而商業(yè)銀行的性質(zhì)決定著其經(jīng)營的“三性”（盈利性、安全性、流動性）原則，其中盈利性是安全性的目的，安全性是盈利性的基礎(chǔ)⑸。盡管國家助學(xué)貸款屬國家政策性貸款，但它仍然需要存在一定的風(fēng)險和效益。首先，從銀行經(jīng)營的安全性來看。我國目前的國家助學(xué)貸款
7、制度的一個顯著特征就是無需任何形式的擔(dān)保，屬于一種信用貸款。這種貸款一般只貸給在銀行具有良好資信的用戶，由于國家助學(xué)貸款的對象是家境貧困的大學(xué)生，因此就不要求提供擔(dān)保，但這一政策對于銀行來說便具有較大風(fēng)險。銀行放出去的貸款，是否能如期收回，借款學(xué)生畢業(yè)后是否愿意并且有能力償還本息，對于銀行來說都要承受較大壓力。其次，從銀行經(jīng)營的盈利性來看。由于國家助學(xué)貸款的貸款金額不能超過學(xué)費和生活費之和，每一位學(xué)生貸款金額僅為幾千元。做助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的人力、物力、時間成本太高且收益低，做一筆0.5萬元的助學(xué)貸款業(yè)務(wù)與
8、做一筆500萬元的企業(yè)貸款業(yè)務(wù)成本基本相當(dāng)，但做企業(yè)貸款的利潤大概在2%,而做國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，即使所貸款項全部回籠，利潤也微乎其微⑹。同時由于高校擴(kuò)招后，學(xué)生生源較分散，畢業(yè)后流動性較大，一筆幾千元的貸款，如果出現(xiàn)逃貸現(xiàn)象，銀行要花費大量人力、物力去追貸，這也會增加銀行的經(jīng)營成本。由此可見，一方面，放貸資金的安全性和盈利性缺乏有效保障，影響了商業(yè)銀行對國家助學(xué)貸款項目的積極性，使得商業(yè)銀行產(chǎn)生惜貸行為；另一方面，這種惜貸行為又造成申請貸款手續(xù)繁雜，將符
