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《我國金融監(jiān)督管理存在的問題及對(duì)策》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、我國金融監(jiān)督管理存在的問題及對(duì)策20世紀(jì)80年代以來，隨著經(jīng)濟(jì)、金融全球化及信息技術(shù)的廣泛運(yùn)用,網(wǎng)際金融界發(fā)生了巨大變化，金融監(jiān)管方式也相應(yīng)地不斷調(diào)整和加強(qiáng)。對(duì)于處在改革進(jìn)程不斷加快，并且即將面臨加入WT0帶來的挑戰(zhàn)的我國金融業(yè)來說，如何解決金融監(jiān)管領(lǐng)域存在的問題，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也成為當(dāng)前面臨的一個(gè)重要問題。一、我國金融監(jiān)管存在的問題（一）監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄。金融監(jiān)管的內(nèi)容和范圍應(yīng)該包括各類金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)，但在我國當(dāng)前的金融監(jiān)管中，卻存在著以下問題：1、我國目前金融監(jiān)管的內(nèi)容主要是機(jī)構(gòu)
2、的審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，監(jiān)管資源過多地分配于摸清商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的大小，而對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)治理的方法和能力監(jiān)管不夠。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化日益加快和經(jīng)濟(jì)全球化的今天，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)不斷變化，監(jiān)管者事實(shí)上很難隨時(shí)把握其風(fēng)險(xiǎn)狀況。更重要的是，假如不具備風(fēng)險(xiǎn)治理能力，沒有有效的風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)，即使監(jiān)管當(dāng)局能夠?qū)ΜF(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)狀況加以準(zhǔn)確了解并加以化解，但商業(yè)銀行在以后的經(jīng)營(yíng)過程中仍會(huì)不斷地產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，因此，這是一種“治標(biāo)不治本”的辦法，并不能從根本上解決問題，這就要求金融監(jiān)管不僅要
3、關(guān)心商業(yè)銀行目前的風(fēng)險(xiǎn)狀況，更要重視其風(fēng)險(xiǎn)治理能力，把商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的完善和有效性作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)重要部分。第二，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容不全面。主耍有如下幾個(gè)方面：首先，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中存在著重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、輕表外業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)等問題，而一些表外業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)同樣也潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)日益增加的趨勢(shì)下，把其納入金融監(jiān)管的視野已成為一個(gè)迫切的任務(wù)；其次，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中偏重于信用風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)卻重視不夠；再次，主要強(qiáng)調(diào)從資產(chǎn)充足性和資產(chǎn)流動(dòng)性方面進(jìn)行監(jiān)管，即側(cè)重于考核金融機(jī)構(gòu)
4、一段時(shí)間之后的經(jīng)營(yíng)成果，但忽視金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標(biāo)的考核。2、對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出前的監(jiān)管還屬于空口。對(duì)于金融體系來說，一個(gè)強(qiáng)有力的金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制（合并、關(guān)門或清盤）應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制同樣重要。而我國目前說缺乏完善的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，我國的金融法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出部分規(guī)定的比較粗（如《商業(yè)銀行法》第69條到第72條，《保險(xiǎn)法》第84條到第90條共7條），很多地方彈性都比較大，而且這些法律中沒有接管和終止的定義，缺乏接管和終止的程序和操作性內(nèi)容，對(duì)接管后的業(yè)務(wù)界定問題、與法院司法權(quán)的沖突配合問題和與股東
5、、債權(quán)人的關(guān)系問題等，都沒有明確的規(guī)定，市場(chǎng)退出法律存在嚴(yán)重缺位。3、在監(jiān)管范圍上重國有獨(dú)資商業(yè)銀行，輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，而國有獨(dú)資銀行以外的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)同樣存在差較大的風(fēng)險(xiǎn)。4、對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管基木上還屬于空口。隨著計(jì)算機(jī)通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展呢電子商務(wù)的興起，網(wǎng)絡(luò)銀行得到了很快的發(fā)展并具有廣闊的市場(chǎng)前景。在此情況下，我國的銀行業(yè)也紛紛涉足網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但這種發(fā)展是在相關(guān)法規(guī)幾乎空白的情況下進(jìn)行的。英國FSA副主席福特曾說，未來金融領(lǐng)域的…大風(fēng)險(xiǎn)將來自網(wǎng)上，假如監(jiān)管不到位，兒年后很可能出問題。（二）監(jiān)管方式和手段存在缺陷
6、。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，金融監(jiān)管的方式大致有三種：即金融當(dāng)局的外部監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)的自我治理以及社會(huì)監(jiān)督；所采取的手段也主要有三種：即法律、經(jīng)濟(jì)和行政手段。然而，目前我國金融監(jiān)管的方式較為單一，主要是外部監(jiān)管，自我治理雖有,但自我約束、自我治理機(jī)制不完善；行業(yè)自律組織很少，而且還沒有發(fā)揮大的作用。會(huì)計(jì)師、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)只是偶然進(jìn)行檢查，沒有形成制度，存在著嚴(yán)重的體制缺陷。從監(jiān)管手段上來說，監(jiān)管應(yīng)是依法進(jìn)行，而現(xiàn)實(shí)情況卻是法規(guī)不健全、實(shí)施細(xì)則缺乏，造成在具體的監(jiān)管操作中時(shí)常出現(xiàn)無法可依、執(zhí)法困難、約束力不強(qiáng)、操作隨意性大等現(xiàn)象，使金
7、融監(jiān)管的有效性大大降低。另外,還沒有多少監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段。（三）尚未形成效率到的監(jiān)管體制。金融監(jiān)管的首要任務(wù)當(dāng)然是為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)監(jiān)管本身并不是要絕對(duì)保證不出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)倒閉。實(shí)際上，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則就是優(yōu)勝劣汰，倒閉是資源（如資本和治理人員）配置機(jī)制的必要組成部分。通過市場(chǎng)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，可以起到優(yōu)化資源配置，提高金融效率的作用。而在我國目前的金融監(jiān)管中仍只強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制十分僵化，這事實(shí)上保護(hù)了壟斷，極大地降低了金融效率。（四）監(jiān)管人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。在金融監(jiān)管工作中，無論是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批，還是對(duì)金融
8、風(fēng)險(xiǎn)的分析、識(shí)別、判定、化解，都需要從事金融監(jiān)管的人員有較為扎實(shí)的理論功底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。尤其是在當(dāng)前金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、網(wǎng)絡(luò)銀行迅猛發(fā)展的前景下，要想實(shí)
