淺析國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對(duì)策

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1、淺析國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對(duì)策淺析國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對(duì)策摘要：本文通過(guò)對(duì)當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀及發(fā)展中遇到的難點(diǎn)進(jìn)行分析，探討分析了國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的理論選擇與變革策略。關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略設(shè)想以下，筆者將從幾個(gè)方面，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀與發(fā)展特征，對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策，進(jìn)行簡(jiǎn)要探討。1、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀根據(jù)有關(guān)部門的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年年底，我國(guó)共有新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)五百多家，東西部基本各占一半?？傮w上來(lái)看，基本運(yùn)行監(jiān)控平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)處于可以控制的范圍之內(nèi)。從這些數(shù)據(jù)以及實(shí)際運(yùn)行

2、的情況來(lái)看，國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展速度與規(guī)模都持續(xù)加大，已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中非常重要的一股力量。歸根結(jié)底，村鎮(zhèn)銀行存在的根本目的還是要服務(wù)于三農(nóng)，服務(wù)于新農(nóng)村的建設(shè)。結(jié)合這個(gè)大背景，加之我國(guó)龐大的農(nóng)村人口，我們應(yīng)當(dāng)理性的看到，0前鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。村鎮(zhèn)的金融市場(chǎng)根本無(wú)法形成有效的良性競(jìng)爭(zhēng)，除了在長(zhǎng)三角和珠三角等經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，成立了一些農(nóng)村商業(yè)銀行性質(zhì)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，分布在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)還主耍是以農(nóng)村信用社為主。村鎮(zhèn)居民所享受到的金融服務(wù)極度不夠。尤其是近幾年的農(nóng)村信用社的發(fā)展并不

3、是很好，出于節(jié)約成本和風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，將多年來(lái)一直下沉到村鎮(zhèn)一級(jí)的農(nóng)村信用社全部撤銷。我國(guó)多年來(lái)努力推行改善三農(nóng)以及新農(nóng)村建設(shè)的宏偉政策，我們的農(nóng)民也都殷切希望能夠借助政策的東風(fēng)，積極做出改變，提高自身的收入水平。他們大多致力于科

4、植與養(yǎng)殖等傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，如果這樣的活動(dòng)，得不到信貸的有力支持，是很難有什么作為的。我們的農(nóng)民基本沒(méi)有什么可以抵押的財(cái)產(chǎn)，信貸結(jié)構(gòu)也建立起相對(duì)比較苛刻的審批條件。這樣的情況，發(fā)展下去，只會(huì)造成貧富差距的不斷加大，更有其者，會(huì)對(duì)農(nóng)村群體的穩(wěn)定性造成不小的傷害，不利于我國(guó)構(gòu)建和諧的

5、社會(huì)主義社會(huì)的基本國(guó)策。作為農(nóng)村的弱勢(shì)群體,他們真正需要的是貸款方便靈活、無(wú)需抵押無(wú)需擔(dān)保，不以當(dāng)下經(jīng)濟(jì)能力作為唯一評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)的信貸政策。2、村鎮(zhèn)銀行當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)在進(jìn)入二十枇紀(jì)之后，根據(jù)國(guó)家的發(fā)展實(shí)際情況，從中央層面決定組建村鎮(zhèn)銀行的根本目的，就是進(jìn)一步踐行科學(xué)發(fā)展觀，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力的金融保障。按照鄧小平同志當(dāng)初的構(gòu)想,讓一部分人先富起來(lái)，并讓這部分先富起來(lái)的人，起到帶頭與幫帶的作用，幫助弱勢(shì)群體改變思想。如果發(fā)展的順利，可以有效的吸引和引導(dǎo)民間資本，讓貧困農(nóng)民盡快摘掉物質(zhì)貧乏的帽子，完成農(nóng)業(yè)產(chǎn)

6、業(yè)的升級(jí)，讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速的發(fā)展。此外，還有一個(gè)根本的目的，就是保證龐大農(nóng)村群體的穩(wěn)定性。雖然經(jīng)過(guò)兒十年改革開發(fā)的高速發(fā)展，沿海經(jīng)濟(jì)帶的發(fā)展突飛猛進(jìn)，但是內(nèi)陸地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展還是不甚理想。這樣的實(shí)際情況，決定了村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與經(jīng)營(yíng)模式應(yīng)該是資金充足但規(guī)模不用太大，信貸靈活，網(wǎng)點(diǎn)廣布，深耕基層，融入農(nóng)戶，為廣大基層的農(nóng)民群眾提供靈活且方便的信貸支持。而不是在城鄉(xiāng)結(jié)合部與已有的金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)搶木就有限的優(yōu)質(zhì)信貸資源。所以，我們村鎮(zhèn)銀行的客戶群體定位與市場(chǎng)發(fā)展方向定位，都要有自身的政策特性，要與現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)

7、有較為明顯的區(qū)別。具體而言，客戶定位應(yīng)該主要放在村鎮(zhèn)，特別是鄉(xiāng)村的農(nóng)民。從實(shí)踐的操作來(lái)看，我們村鎮(zhèn)銀行目前主要存在這樣兒個(gè)問(wèn)題：笫一是社會(huì)公信度不夠，人民群眾還是難以認(rèn)可；第二是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的規(guī)模太小，資金捉襟見肘；第三是給當(dāng)?shù)仨?xiàng)目的支持力度不夠；第四是服務(wù)的類目太少，農(nóng)戶的可選擇性太少。所以來(lái)說(shuō)，結(jié)合上文所述，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目的不是做大，而是要做強(qiáng)；不是要做到業(yè)務(wù)多么全面，而是也靈活應(yīng)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的實(shí)際需要。目前，還有其他兩個(gè)比較突出的問(wèn)題，一個(gè)是村鎮(zhèn)銀行與目前其它已經(jīng)存在的金融機(jī)構(gòu)Z間的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不夠明顯，第

8、二是是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)還沒(méi)有得到有效的發(fā)展，造成村鎮(zhèn)銀行的盈利水平太小，難以為繼。所以，我們要明確一點(diǎn)，村鎮(zhèn)銀行的存在，不是要和農(nóng)村信用社等現(xiàn)有機(jī)構(gòu)面對(duì)面競(jìng)爭(zhēng)，搶奪本已有限的優(yōu)質(zhì)信貸資源，而是構(gòu)成相互補(bǔ)充、適當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。3、村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策構(gòu)思考慮到不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，農(nóng)戶的致富方式與物質(zhì)情況也有很大的差異，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展階段并沒(méi)有固定的模式可以照搬。所以，村鎮(zhèn)銀行的簡(jiǎn)歷應(yīng)當(dāng)充分考慮當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)與人文環(huán)境，生產(chǎn)力發(fā)展水平的差異性，因地制宜，穩(wěn)扎穩(wěn)打，力求實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的冃標(biāo)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)

9、，可以直接設(shè)立多種所有制的村鎮(zhèn)銀行，采取市場(chǎng)化方式促進(jìn)民間資本投資參股，建立規(guī)模性的村鎮(zhèn)銀行；在經(jīng)濟(jì)相對(duì)欠發(fā)達(dá)的區(qū)域，應(yīng)當(dāng)先設(shè)立規(guī)模較小的，再穩(wěn)步發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行不但要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，也要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，這需要政策層面與社會(huì)各界的大力支持。只有這樣，村鎮(zhèn)銀行才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，才能最大可能的去發(fā)揮輻射效應(yīng)，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到傳幫帶的作用。從當(dāng)前農(nóng)村的實(shí)際情況與村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，一是政府部門要給出