村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對策建議

《村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對策建議》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對策建議　　摘要：村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融組織，在支持三農(nóng)方面發(fā)揮著重要作用。村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展需要明確發(fā)展方向，打造特色化、差異化和精細(xì)化銀行，應(yīng)加強(qiáng)宣傳以提高公信力，擴(kuò)大資金來源，加快金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，提高經(jīng)營管理水平。同時，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行市場定位及股東資質(zhì)的監(jiān)管。關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；可持續(xù)發(fā)展；對策建議中圖分類號：F830.34文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1006-3544（2014）01-0034-02一、河北省村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀河北省于2009年10月啟動了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)三年計劃工程，制定了組建76家村鎮(zhèn)銀行的規(guī)劃。2013年

2、上半年，河北省銀監(jiān)局針對目前存在的發(fā)達(dá)地區(qū)組建快、欠發(fā)達(dá)地區(qū)組建慢的實際狀況制定了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)劃，本著“發(fā)達(dá)縣（市）與欠發(fā)達(dá)縣（市）掛鉤，欠發(fā)達(dá)縣（市）優(yōu)先組建；金融服務(wù)相對滯后的縣（市）優(yōu)先組建”的原則，合理設(shè)置村鎮(zhèn)銀行布局。2008年，6河北僅有張家口信達(dá)村鎮(zhèn)銀行一家開業(yè)，2012年底增至23家，截至2013年6月末，河北省村鎮(zhèn)銀行已開業(yè)27家（見表1），批準(zhǔn)籌建5家，銀監(jiān)會備案核準(zhǔn)23家；此外有3家主發(fā)起行向銀監(jiān)會遞交在河北省批量發(fā)起設(shè)立11家村鎮(zhèn)銀行的申請，還有幾家主發(fā)起行正在河北省選擇設(shè)立地點(diǎn)。計劃至2013年底，力爭實現(xiàn)河北省村鎮(zhèn)銀行開業(yè)50家。此

3、外，河北銀監(jiān)局還積極督促已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)下延，全省已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)已由2012年底的2個增至2013年底的11個，凈增9個。近年來，河北省村鎮(zhèn)銀行數(shù)量不斷增加，業(yè)務(wù)規(guī)模也不斷擴(kuò)大，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)定增長（見圖1）；經(jīng)營狀況總體良好，利潤逐年增加（見圖2），發(fā)展勢頭良好。截至2013年6月末，河北省已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行注冊資本總額為12.02億元，從業(yè)人員636名。資產(chǎn)總額達(dá)99.23億元，負(fù)債總額達(dá)86.51億元，其中吸收各項存款72.36億元，發(fā)放各項貸款43.61億元，貸款戶數(shù)4763戶，實現(xiàn)凈利潤5091萬元。同時，村鎮(zhèn)銀行按照支農(nóng)支小的市場定位，積極向

4、農(nóng)戶、小微企業(yè)貸款。截至2013年6月末，河北省已開業(yè)27家村鎮(zhèn)銀行共發(fā)放小微企業(yè)貸款21.70億元、856戶，發(fā)放農(nóng)戶貸款20.47億元、3728戶，投向小微企業(yè)和農(nóng)戶的貸款占全部貸款的86.68%。在一定程度上緩解了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、中小微企業(yè)、農(nóng)戶貸款難的問題，有力支援了農(nóng)村生產(chǎn)、種植、養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展以及農(nóng)村當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)、特色企業(yè)的發(fā)展。由此，村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮了“草根金融”的優(yōu)勢和潛力，在支持三農(nóng)、支持小微企業(yè)方面發(fā)揮了重要的作用，有力推動了河北農(nóng)村地區(qū)金融、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。6二、推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對策建議1.金融監(jiān)管部門強(qiáng)化對村鎮(zhèn)銀行市場定位及股東資質(zhì)的監(jiān)管

5、。各級金融監(jiān)管部門應(yīng)強(qiáng)化對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管，確保村鎮(zhèn)銀行發(fā)展不脫離農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)對金融機(jī)構(gòu)的實際金融需求，不偏離支農(nóng)支小的市場定位。銀監(jiān)局要重點(diǎn)加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行市場定位的監(jiān)管，并實施差別化政策，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，制定相應(yīng)的涉農(nóng)貸款、小企業(yè)貸款考核比例。如制定轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行小企業(yè)和農(nóng)戶貸款戶數(shù)占比、100萬元以下貸款戶數(shù)占比、戶均貸款、涉農(nóng)貸款占比等監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。對于偏離三農(nóng)服務(wù)宗旨的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)及時提示，嚴(yán)重偏離支農(nóng)方向的要令其限期改正，對整改不到位的進(jìn)一步采取相應(yīng)監(jiān)管措施。此外，應(yīng)強(qiáng)化股東資質(zhì)監(jiān)管。要堅持“遠(yuǎn)離破產(chǎn)、資源充足、有限參與、長期承諾”的原則，審查村鎮(zhèn)銀行股東

6、資質(zhì)。“遠(yuǎn)離破產(chǎn)、資源充足”是確保股東具備能夠持續(xù)增補(bǔ)資本金的能力；“有限參與”是指一個股東不能參股很多家金融機(jī)構(gòu)，原則上不能超過2家；“長期承諾”是指股東應(yīng)做出不謀求額外利益、不干預(yù)村鎮(zhèn)銀行日常經(jīng)營等的承諾。股東應(yīng)以企業(yè)法人為主，嚴(yán)格控制自然人，單個自然人持股比例原則上應(yīng)低于5%。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)明確發(fā)展方向，打造特色化、差異化和精細(xì)化銀行。村鎮(zhèn)銀行與其他銀行在縣城競爭搶客戶很難，所以應(yīng)采取差異化、特色化和精細(xì)化的發(fā)展模式，6結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展將重點(diǎn)客戶定為糧棉生產(chǎn)農(nóng)戶、養(yǎng)殖專業(yè)戶、農(nóng)村地區(qū)商戶以及涉農(nóng)中小微企業(yè)。村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營發(fā)展一定要和農(nóng)村實際情況密切結(jié)合，必

7、須融入農(nóng)村，針對農(nóng)戶和農(nóng)村當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的金融需求開展業(yè)務(wù)。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)研究農(nóng)戶、農(nóng)村中小微企業(yè)這個重點(diǎn)客戶群體的特點(diǎn)和需求，將金融產(chǎn)品營銷與當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合起來；將貸款發(fā)放的條件再放寬一些，服務(wù)門檻再放低一點(diǎn)，提供的資金支持再多一些。同時要積極開展金融產(chǎn)品、金融服務(wù)和機(jī)制的創(chuàng)新，實現(xiàn)銀行和農(nóng)戶雙贏的效果。3.加強(qiáng)宣傳以提高公信力，擴(kuò)大資金來源。由于河北省村鎮(zhèn)銀行成立時間短，大部分老百姓對村鎮(zhèn)銀行缺乏了解和信任，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行社會認(rèn)知度低，公信力差。一些農(nóng)戶怕村鎮(zhèn)銀行重蹈上世紀(jì)農(nóng)村基金會的覆轍；一些客戶擔(dān)心萬一我國遭遇類似美國的金融危機(jī)，村鎮(zhèn)銀行不能像國有大銀行那

8、樣抵御風(fēng)險。因此河北省村