培訓(xùn)課件：創(chuàng)業(yè)融資

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1、培訓(xùn)課件：創(chuàng)業(yè)融資創(chuàng)業(yè)融資創(chuàng)業(yè)找錢難，中小企業(yè)找錢難，是一個(gè)世界性的問(wèn)題。從宏觀上來(lái)說(shuō)，以前是幾乎全部財(cái)富集中在政府手中,現(xiàn)在財(cái)富的分配極大地傾向于家庭，而家庭的財(cái)富又極大地進(jìn)入了銀行。以1997和1998兩年為例，家庭除投資股票、房地產(chǎn)以及耐用消費(fèi)品之外，僅僅家庭在銀行的存款增加數(shù)，就超過(guò)了整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)財(cái)富創(chuàng)造的增加量,超岀的量達(dá)到20-50[%]o這說(shuō)明，資金有，但必須找到渠道，使其能夠最低成本流到需要的人手中。從政府、銀行、社會(huì)組織、個(gè)人手屮找到需要的錢的一般方法。創(chuàng)業(yè)融資1企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資一般分為四個(gè)階段：1初期融資階段：種子資本：相對(duì)小的資

2、本，用于證實(shí)經(jīng)營(yíng)概念，進(jìn)行可行性研究啟動(dòng)資本：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)并初步市場(chǎng)化，但尚未市場(chǎng)銷售，用于真正啟動(dòng)的資本。2擴(kuò)張與發(fā)展融資第二階段融資：初步發(fā)展融資，此時(shí)盈利能力和現(xiàn)金流不是太強(qiáng)。第三階段融資：推動(dòng)企業(yè)擴(kuò)張，銷售量飛速增長(zhǎng)，已經(jīng)建立盈虧平衡，甚至開(kāi)始盈利。第四階段融資：公開(kāi)上市的準(zhǔn)備融資3收購(gòu)融資很明顯，從融資難度來(lái)說(shuō)，越前面越難。創(chuàng)業(yè)融資融資的方法和來(lái)源:1債務(wù)融資和權(quán)益融資債務(wù)融資通常是貸款，私人借貸（非法集資的問(wèn)題）。抵押品的問(wèn)題。權(quán)益融資就是出讓股權(quán)。2內(nèi)部融資和外部融資內(nèi)部融資主要是應(yīng)收、應(yīng)付、帳款的管理，利潤(rùn)分配、固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目

3、的管理，這是其資金的主要來(lái)源和消耗點(diǎn)。外部融資是在企業(yè)以外去融資。無(wú)論那種方式，都從使用時(shí)間長(zhǎng)短、資金成本、控制權(quán)三個(gè)方而考慮。融資渠道:1自有資金2家庭及朋友3供應(yīng)商和信用信用4銀行5私募6風(fēng)險(xiǎn)資本7政府5創(chuàng)業(yè)融資銀行渠道：《中小企業(yè)促進(jìn)法》于2003年1月1FI正式實(shí)施。這樣中小企業(yè)可以通過(guò)如下的可能途徑和銀行打交道:綜合授信。即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性中報(bào)有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借

4、款-I?分方便，同時(shí)也節(jié)約了融資成本信用擔(dān)保貸款。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩?lái)源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。6創(chuàng)業(yè)融資買方貸款。如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買方提供貸款支持。賣方可以

5、向買方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過(guò)程中的資金困難?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。異地聯(lián)合協(xié)作貸款。有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款。6創(chuàng)業(yè)融資項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可

6、以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。出口創(chuàng)匯貸款。對(duì)于牛產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。6創(chuàng)業(yè)融資自然人擔(dān)保貸款。2002年8月，中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對(duì)屮小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可

7、以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)保可采取抵押、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等,代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款。依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。6創(chuàng)業(yè)融資票據(jù)貼現(xiàn)融資。指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扌II除貼現(xiàn)利息后的資金。票據(jù)主要形式是銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。金融租賃。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以

8、租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購(gòu)得，然后再以租賃的形式將設(shè)備交