我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題及對策【文獻(xiàn)綜述】

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1、畢業(yè)論文文獻(xiàn)綜述經(jīng)濟(jì)學(xué)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題及對策（一）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀劉曉娟在《我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題與對策》一文中指出，近幾年來，我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已有一定程度的發(fā)展，但是真正能與外資銀行相抗衡的理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容并未開展，所以我國商業(yè)銀行的二個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于新興階段。崔蕾在《我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場現(xiàn)存問題及對策》中指出，近幾年我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品無論品種數(shù)量還是發(fā)行規(guī)模都增長迅速，我國已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)前所未有的理財(cái)時(shí)代，但是我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品雖然規(guī)模在不斷擴(kuò)大，但是仍然處在初級階段，在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場上存在許多的問題。涂永紅，李偉，劉新安在《沒

2、果個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)對我國的啟示》一文中指出在美國，個(gè)人理財(cái)師最賺錢的金融業(yè)務(wù)之一，美國典型的個(gè)人理財(cái)方案通常圍繞人生不同階段的重大目標(biāo)來設(shè)計(jì)，主要有教育計(jì)劃，退休金計(jì)劃和遺產(chǎn)計(jì)劃。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃為美國大眾獲取高質(zhì)量的生活作出了很大的貢獻(xiàn)。祝文峰在《發(fā)達(dá)國家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程綜述》一文中指出，20世紀(jì)中后期以來，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上起步，直到現(xiàn)在，西方發(fā)達(dá)國家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)全面成熟期，并呈現(xiàn)出了新特點(diǎn)：混業(yè)經(jīng)營，創(chuàng)新不斷，實(shí)現(xiàn)全方位的理財(cái)服務(wù)；科技先進(jìn)，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，運(yùn)行模式網(wǎng)絡(luò)化；理財(cái)高度專業(yè)化，實(shí)施專家理財(cái)；進(jìn)行客戶分層和產(chǎn)品市場定位。（二）研究主要成果1、“

3、以客戶為導(dǎo)向、以市場為中心”的個(gè)人理財(cái)營銷觀念的確立凌江懷在《西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展新趨勢及其借鑒》一文中講到：競爭加劇、消費(fèi)者購買行為的轉(zhuǎn)變等原因已促使國外商業(yè)銀行確立了“以客戶為導(dǎo)向、以市場為中心”的營銷觀念。4涂永紅，李偉，劉新安在《美國個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)對我國的啟示》一文中指出：以客戶為核心，突出人性化服務(wù)。個(gè)人理財(cái)方案的設(shè)計(jì)必須以人為本，針對每一個(gè)人的人生階段的特點(diǎn)，規(guī)劃不同的財(cái)務(wù)目標(biāo)，設(shè)計(jì)與此相適應(yīng)的合理的儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、退休計(jì)劃、置業(yè)計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃，幫助客戶減少投資及消費(fèi)的盲目性，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保證他們享有高品質(zhì)的人生。?2、樹立品牌戰(zhàn)略，注重誠信劉媛杰在《

4、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思考》提出商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)必須注重誠信，提出加大理財(cái)意識和理財(cái)市場的培養(yǎng)，商業(yè)銀行要全面、客觀地宣傳理財(cái)產(chǎn)品，培育居民的理財(cái)意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，讓百姓走出理財(cái)?shù)恼`區(qū)，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和良好的信譽(yù)來贏得市場。劉安霞，陳昭旭，李曉彪在《我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀及對策研究》以提高競爭力和品牌價(jià)值為目標(biāo)，構(gòu)建銀行產(chǎn)品發(fā)展戰(zhàn)略。為了有效指導(dǎo)產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于銀行整體戰(zhàn)略和實(shí)際情況，構(gòu)建適宜的產(chǎn)品戰(zhàn)略，從地域上、結(jié)構(gòu)上對產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)提供指引。其中，誠信是產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制、體制必須是處于重中之重的地位。3、建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系王敏如在《試論我國商業(yè)銀行法律監(jiān)管體系的

5、完善》，由于美國次貸危機(jī)引起的全球金融危機(jī)對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)所造成巨大影響，故而完善我國商業(yè)銀行監(jiān)管是當(dāng)務(wù)之急。楊飛在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究與展望》商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體而有針對性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。（三）發(fā)展趨勢從長遠(yuǎn)來看，由于理財(cái)業(yè)務(wù)將國內(nèi)居民財(cái)富迅速擴(kuò)張而引發(fā)的對金融服務(wù)的外在需求，與商業(yè)銀行利用金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和多元化經(jīng)營的內(nèi)在需求有機(jī)地結(jié)合在一起，因此其具有強(qiáng)大的生命力和廣闊的拓展空間。通過對文獻(xiàn)的整理，可以發(fā)現(xiàn)其研究趨勢主要集中在

6、以下幾個(gè)方面：1、打造卓越品牌形象與特色服務(wù)，獲取客戶的持久信任與忠誠4當(dāng)前，國內(nèi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品具有較強(qiáng)的同質(zhì)性和可復(fù)制性。在這一背景下，只有依靠卓越的理財(cái)品牌以及超越客戶預(yù)期的特色創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)，提高客戶的認(rèn)知度和美譽(yù)度，才能在紛繁復(fù)雜的產(chǎn)品和激烈的同業(yè)競爭中脫穎而出。在品牌建設(shè)方面，需要商業(yè)銀行持續(xù)地對自身核心理財(cái)品牌加以塑造，通過準(zhǔn)確的服務(wù)定位和文化內(nèi)涵，與客戶建立情感，從而贏取客戶的忠誠和持久信任，提升市場競爭力。2、客戶細(xì)分的同時(shí)，應(yīng)建立完整的客戶數(shù)據(jù)資料庫，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理必須建立全面的客戶數(shù)據(jù)資料庫，形成對客戶資料的收集、整理、利用的完整體現(xiàn)工具，通過對客戶及交易數(shù)據(jù)的分析，

7、實(shí)現(xiàn)對客戶需求的準(zhǔn)確分類和快捷服務(wù)；一旦客戶進(jìn)入銀行信息系統(tǒng)，就馬上能夠知道是什么樣的客戶，對高、中、底端的客戶分別進(jìn)行引導(dǎo)，主動(dòng)提供營銷服務(wù)。3、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)要以提高理財(cái)人員的綜合素質(zhì)為重點(diǎn)建立培訓(xùn)制度，不斷更新理財(cái)人員的知識結(jié)構(gòu)，使他們成為既有金融專業(yè)知識、理財(cái)知識，又懂得營銷技巧、通曉客戶心理的“通才”?？梢钥紤]借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，建立符合中國國情的個(gè)人理財(cái)師資格認(rèn)證、職業(yè)道德規(guī)范和繼續(xù)教育體系，