商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務風險防范研究【開題報告】

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1、開題報告商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務風險防范研究一、立論依據(jù)1.研究意義、預期目標電子銀行業(yè)務是指銀行通過電子渠道，向客戶提供的離柜金融服務。電子銀行的出現(xiàn)有利于降低銀行的經(jīng)營管理成本，大大提高了銀行的經(jīng)營效益和服務質(zhì)量及客戶的滿意度。但是電子銀行作為一個伴隨網(wǎng)絡新興技術不斷成長的產(chǎn)業(yè)，由于其處在不斷發(fā)展和完善中，人們了解認識它的程度有限，加上電子銀行的虛擬性，以及電子銀行面臨的信用風險、操作風險、業(yè)務風險等許多風險因素也給電子銀行的發(fā)展帶來了阻礙。通過分析當前寧波銀行電子銀行存在的風險，對于風險防范及管理具有極強的現(xiàn)實意義：有助于認識和了解電子銀行的發(fā)展特點和發(fā)展趨勢；有助于識別和分析電子銀行

2、面臨的各種風險及提出相應的解決措施；通過對寧波銀行電子銀行風險防范的分析，對風險防范和管理提出自己的合理化的方案，為電子銀行的健康發(fā)展做出自己的貢獻。因此，如何在控制電子銀行風險的前提下，加強商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務風險的防范及管理，盡可能地減少風險事件的發(fā)生；提高電子銀行的服務質(zhì)量和客戶的服務滿意度及滿足客戶多元化需求；加強電子銀行操作的安全，發(fā)展個性化服務；提高電子銀行的信用及加強電子銀行的聲譽，是有待于認真研究的問題。本文主要通過搜索寧波銀行網(wǎng)站等，以寧波銀行電子銀行業(yè)務為研究對象，分析寧波銀行電子銀行的發(fā)展狀況，認識其面臨的風險，提出針對寧波銀行電子銀行發(fā)展的主要風險防范措施，以促進

3、寧波銀行電子銀行的可持續(xù)發(fā)展。2.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀（1）國外專家學者對電子銀行風險的研究對于電子銀行的發(fā)展前途，N.Kamakodi（2008）認為對印度電子銀行的研究中，大多數(shù)印度客戶都愿意使用電子銀行，而且在采訪的292中有80%的認為電子銀行是生活必不可缺的。關于電子銀行存在的風險，MaherAburrous，M.A.Hossain，KeshavDahal，F(xiàn)adiThabtah（2010）認為網(wǎng)絡釣魚嚴重損害互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，它會產(chǎn)生嚴重的信任危機，減少了網(wǎng)上銀行的使用，對電子銀行的推廣和發(fā)展造成了阻礙。關于電子銀行的風險防范措施，HelenaRif`a-Pous（2009）認為安全性是

4、尤為重要的，因此，電子銀行必須提供一個強有力的系統(tǒng)來保護客戶的個人信息，提高客戶對電子銀行的信任。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在2003年7月發(fā)布了《電子銀行業(yè)務風險管理原則》，提出了14項電子銀行業(yè)務風險管理原則，并3協(xié)助金融機構建立自身風險管理政策與流程。（2）國內(nèi)專家學者對電子銀行的研究，龍江濤，李新春，古鳳（2008）認為電子銀行的風險主要有以下三個方面：網(wǎng)絡技術風險，業(yè)務風險，法律風險。賀建清(2010)認為電子銀行在監(jiān)管方面面臨各種難題：監(jiān)管力度把握問題、監(jiān)管標準統(tǒng)一問題、監(jiān)管成本和效率問題、國內(nèi)銀行保護和社會資源損失問題、技術漏洞問題。鞠姍（2008）認為逆向業(yè)務決策、執(zhí)行決策不當

5、或?qū)π袠I(yè)變化缺乏反應會對現(xiàn)在及未來盈利和資本產(chǎn)生影響。王景洲（2006）認為我國商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展的主要制約因素有：市場細分不夠嚴謹、營銷機制不夠健全；系統(tǒng)性能尚待優(yōu)化，產(chǎn)品功能尚待完善；重視程度不夠，管理措施不足。針對電子銀行業(yè)務存在的風險，楊北京（2010），蔡祥（2007）認為要從處理解決銀行內(nèi)部風險和銀行外部風險兩方面來展開：要加強內(nèi)部控制，建立健全市場營銷機制，完善產(chǎn)品的功能和做好風險事件的應急處理，重視團隊建設，要有高科技、高素質(zhì)的專業(yè)人才作為后盾；另外要加強對客戶安全教育，樹立良好的品牌形象，提高客戶對銀行的信心。張卓其、史明坤（2009）研究指出電子銀行的安全性是尤

6、為重要的，為了防止高科技犯罪及加強電子銀行的安全性，應該要不斷加強技術：首先應該要加強數(shù)據(jù)加密，數(shù)字簽名、電文識別技術和身份識別技術，其次應該要建立有效的法律及規(guī)章管理制度，最后應該遵循以下六方面的原則來加強電子銀行的安全性：預防為主原則、加強最薄弱環(huán)節(jié)原則、時間性原則、有效性原則、效能投資相容原則、以人為本原則。（3）總結國內(nèi)外學者這些研究成果都為推進電子銀行的發(fā)展提供了理論基礎。但是通過對國內(nèi)外文獻的比較，國外主要通過加強電子銀行的安全性來解決電子銀行存在的困境；國內(nèi)主要通過微觀上來研究電子銀行面臨的風險，并提出相應的對策。3.參考文獻[1]MaherAburrous，M.A.Hos

7、sain，KeshavDahal，F(xiàn)adiThabtah.TechniquesandAttackStrategies[J]．SpringerScience+BusinessMedia，2010[2]楊北京．電子銀行業(yè)務風險分析及對策研究[J]．山西財經(jīng)大學學報，2010（04）[3]賀建清．網(wǎng)絡銀行的風險監(jiān)管[J]．金融會計，2010（01）[4]聶慶，陳予．我國電子銀行發(fā)展的六大趨勢[J]．中國集體經(jīng)濟戰(zhàn)略研究，2010（06）[