影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求因素的實(shí)證分析【開題報(bào)告】

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1、開題報(bào)告影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求因素的實(shí)證分析一、立論依據(jù)1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)保險(xiǎn)業(yè)是金融產(chǎn)業(yè)的一部分，它所提供的不僅僅是產(chǎn)品和服務(wù)，也是一種有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)安定的制度安排。它在社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、減少經(jīng)濟(jì)糾紛、增加資金融通和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等各方面都起到了重要作用。盡管我國保險(xiǎn)業(yè)自1980恢復(fù)辦理業(yè)務(wù)以來已經(jīng)取得了很大的進(jìn)步，但相比銀行業(yè)和證券業(yè)，明顯存在規(guī)模小、地位低、競爭不充分、市場不成熟等缺陷。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)作為保險(xiǎn)市場的重要組成部分，也沒有得到均衡發(fā)展。很多學(xué)者都對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行了研究，但大都側(cè)重于人身保險(xiǎn)領(lǐng)域，較少涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。而國

2、內(nèi)對(duì)于影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的因素的研究，也主要集中于定性分析，缺少實(shí)證研究。因此，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)證研究，尋找影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的重要因素，以及分析它們的相關(guān)程度，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的發(fā)展有著重要意義。本文以寧波市為研究對(duì)象，將通過介紹影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的因素，對(duì)近15年的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整理，用計(jì)量學(xué)方法，結(jié)合圖表對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)分析，從而了解各因素對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)程度和經(jīng)濟(jì)意義，并以此提出一些對(duì)寧波市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場發(fā)展有效的建議與措施。2.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀國外研究動(dòng)態(tài)Hussels，Ward和Zurbruegg(

3、2005)的研究表明，有關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的實(shí)證研究數(shù)量和質(zhì)量都遠(yuǎn)低于人身保險(xiǎn)需求。除了人們對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的了解要低于人身保險(xiǎn)需求之外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求實(shí)證研究還面臨著影響因素定性困難，相關(guān)數(shù)據(jù)收集不易以及模擬效果差等問題。雖然對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的實(shí)證研究存在較大難度，但國外一些學(xué)者仍然進(jìn)行了相關(guān)嘗試。Szpiro(1986)證明，從理論上說，一個(gè)人越厭惡風(fēng)險(xiǎn)，其購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額越高，支付的保費(fèi)也越多。Beenstoek，Diekinson和Khajuria(1988)采用45個(gè)國家1981年的截面數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)支出

4、與經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在正向相關(guān)關(guān)系。Skipper(1999)對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)增長與壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)需求關(guān)系的文獻(xiàn)進(jìn)行了歸納，提出經(jīng)濟(jì)增長是保險(xiǎn)需求最重要的因素。Browne，Chung和Frees(2000)利用1987年——31993年經(jīng)合組織各國家的面板數(shù)據(jù)考察了機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)和一般責(zé)任險(xiǎn)的需求，結(jié)果表明兩者與經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈正相關(guān)，與財(cái)富水平呈負(fù)相關(guān)，與法律體系健全呈正相關(guān)。Esho，Kirievsky，Ward和Zurbruegg(2004)對(duì)1984年——1998年不同法系國家的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度、損失概率都

5、與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求正相關(guān)。國內(nèi)研究動(dòng)態(tài)國內(nèi)也有少數(shù)學(xué)者對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求進(jìn)行了實(shí)證研究。從總體上，即同時(shí)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)需求進(jìn)行實(shí)證研究的有：楊霞(2005)、徐為山和吳堅(jiān)雋(2006)、高永標(biāo)(2007)、劉仁伍(2008)、李輝(2009)、謝云和程細(xì)玉(2010)等，他們使用有關(guān)數(shù)據(jù)，分別用多元回歸方法分析了經(jīng)濟(jì)增長、價(jià)格、收入、通貨膨脹、市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度等因素對(duì)保險(xiǎn)需求的影響。單獨(dú)針對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來研究需求因素的文獻(xiàn)有：（1）單個(gè)影響因素分析武漢大學(xué)課題組(2005)對(duì)1980~2004年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，結(jié)果

6、表明中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求與GDP、固定資產(chǎn)投資呈正相關(guān)關(guān)系。徐為山、吳堅(jiān)雋(2006)對(duì)全球78個(gè)國家和地區(qū)1991~2003年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的邊際消費(fèi)傾向進(jìn)行分析，研究發(fā)現(xiàn)不同收入群體的邊際保險(xiǎn)消費(fèi)傾向呈現(xiàn)“倒U型”分布特征。陳曉毅(2007)利用2001~2005年全國31個(gè)省市的相關(guān)數(shù)據(jù)，就收入水平對(duì)保險(xiǎn)需求的影響進(jìn)行分析，并分別比較了在東、中、西部三個(gè)地區(qū)的不同影響。江才、葉小蘭(2008)研究發(fā)現(xiàn)，稅收優(yōu)惠對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的擴(kuò)大有積極作用。孫祁祥、鄭偉、鎖凌燕、何小偉(2010)證明，一國的保險(xiǎn)發(fā)展水平與該國的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度

7、存在顯著的正相關(guān)關(guān)系。（2）多個(gè)影響因素分析趙桂芹(2006)研究發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素、保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)和市場競爭程度對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)消費(fèi)有較顯著的正向影響，而損失可能性因素對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)消費(fèi)的影響為正但不甚顯著，說明我國非壽險(xiǎn)市場還有廣闊的發(fā)展空間。劉榮茂、鄭婷婷(2007)利用1985~2005年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)，以江蘇財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場為特定區(qū)域，嘗試性地對(duì)影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的主要因素進(jìn)行實(shí)證分析。結(jié)果表明：投保人的保險(xiǎn)意識(shí)水平、收入狀況、固定資產(chǎn)投資額以及市場競爭對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求都存在明顯的正相關(guān)關(guān)系，而保險(xiǎn)價(jià)格的變動(dòng)對(duì)保費(fèi)收入的作用不顯著。李

8、毅(2008)研究發(fā)現(xiàn)，對(duì)于湖北財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求而言，GDP的增長是重要源泉，固定資產(chǎn)投資的增加是外在動(dòng)力，補(bǔ)償功能的實(shí)現(xiàn)是主要保證。鐘誠(2009)認(rèn)為，收入(財(cái)富)水平、固定資產(chǎn)投資、保險(xiǎn)意識(shí)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的主要因素，并且均與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求呈正相關(guān)關(guān)系。3.參考文獻(xiàn)[1]謝