中國財產(chǎn)保險需求影響因素的實(shí)證研究

《中國財產(chǎn)保險需求影響因素的實(shí)證研究》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、中國財產(chǎn)保險需求影響因素的實(shí)證研究摘要：我國保險業(yè)近年來發(fā)展迅速，年均增幅超過了25%，是發(fā)展最快的行業(yè)之一。影響財產(chǎn)保險需求的因素很多，如：國內(nèi)生產(chǎn)總值、固定資產(chǎn)投資、城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入、受教育程度、城鄉(xiāng)居民的人民幣儲蓄存款等等。運(yùn)用中國1990—2009年的相關(guān)數(shù)據(jù)，引入五個解釋變量，采用逐步回歸的方法，對中國財產(chǎn)保險需求的影響因素進(jìn)行了實(shí)證分析，結(jié)果表明：國內(nèi)生產(chǎn)總值和社會固定資產(chǎn)投資對財產(chǎn)保險需求有顯著影響。而城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入、受教育程度、城鄉(xiāng)居民的人民幣儲蓄存款對財產(chǎn)保險需求的影響不顯著。實(shí)證結(jié)果進(jìn)一步解釋了財產(chǎn)保險市場結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡的狀況。關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險需求、影響

2、因素、市場結(jié)構(gòu)、逐步回歸一、問題的提出隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和所有制形式的改革，在給保險業(yè)的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇和希望的同時，也帶來了不小的負(fù)面影響和較大的沖擊。在中國已經(jīng)正式加入WTO的今天，面對機(jī)遇與挑戰(zhàn)、希望和困難并存的新形勢，如何順應(yīng)體制改革的需要，因勢利導(dǎo)，揚(yáng)長避短，保持財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，是關(guān)系到中國財險事業(yè)發(fā)展的重要問題。對于中國財產(chǎn)保險業(yè)來說，無論從保險密度、保險深度等指標(biāo)考查，還是從業(yè)務(wù)規(guī)模、險種結(jié)構(gòu)等方面衡量，其發(fā)展的總體水平都不高，有效供給不足，不能滿足市場多樣化需求。那么，面對當(dāng)前財產(chǎn)保險的發(fā)展現(xiàn)狀，應(yīng)該采取有效的應(yīng)對措施。衡量財產(chǎn)保險需求的一個重要指標(biāo)就是保費(fèi)收入。

3、那么影響保費(fèi)收入的因素有哪些呢？這些因素能為中國財產(chǎn)保險的發(fā)展有什么啟示呢？這就是本次試驗(yàn)研究的主要目的。二、理論綜述逐步回歸就是先用被解釋變量對每一個所考慮的解釋變量做簡單的回歸，然后對被解釋變量貢獻(xiàn)最大的解釋變量所對應(yīng)的回歸方程為基礎(chǔ)，再逐個引入其余的解釋變量。逐步回歸的好處是將統(tǒng)計上不顯著的解釋變量剔除，最后保留在模型中的解釋變量之間多重共線性不明顯，對被解釋變量有較好的解釋貢獻(xiàn)。異方差的檢驗(yàn)可用White檢驗(yàn)，其基本思想是：如果存在異方差，其方差與解釋變量有關(guān)系，由于一般是未知的，可用OLS估計的殘差平方作為其估計值。在大樣本的情況下，做對常數(shù)項(xiàng)、解釋變量、被解釋變量的平方及其交叉乘積

4、等所構(gòu)成的輔助回歸，利用輔助回歸的相應(yīng)的檢驗(yàn)統(tǒng)計量，即可判斷是否存在異方差。White的特點(diǎn)是能夠檢驗(yàn)異方差的存在性，同時在多個解釋變量的情況下，能判斷是哪一個變量引起的異方差。自相關(guān)的檢驗(yàn)方法可用DW檢驗(yàn)法，由Eviews最小二乘計算結(jié)果得到DW，再由DW檢驗(yàn)決策規(guī)則作出判斷。三、變量選擇及分析對財產(chǎn)保險需求的影響因素分析中，為被解釋變量選取以財產(chǎn)保險的保費(fèi)收入作為衡量指標(biāo)，解釋變量則選擇了國內(nèi)生產(chǎn)總值、社會固定資產(chǎn)投資、城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入、受教育程度、城鄉(xiāng)居民的人民幣儲蓄存款五個變量。對財產(chǎn)保險的影響因素，分成兩類：一類是受保險需求者本人影響的內(nèi)因;另一類是不受保險需求者控制的外因

5、。1、內(nèi)因：（1）保險意識水平。保險需求與人們的風(fēng)險觀念和風(fēng)險意識密切相關(guān),越厭惡風(fēng)險的人購買保險產(chǎn)品的保額越高,支付的保費(fèi)也越多。選擇受教育水平代替保險意識水平。(2)收入水平。收入水平對消費(fèi)者購買保險的意愿和能力有決定性的影響。收入的提高帶來了財富的增加,于是人們對財產(chǎn)安全保障的需求越來越迫切,希望通過保險這種經(jīng)濟(jì)形式來實(shí)現(xiàn)其安全性。另一方面,消費(fèi)者購買保險的支出直接來自可支配收入,收入越多,能夠用于基本消費(fèi)后的剩余就多,從而直接提高對保險產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)購買力。在接下來的實(shí)證分析中,我們采用城鎮(zhèn)居民人均可支配收入來衡量。（3）儲蓄水平：儲蓄對消費(fèi)者購買保險的意愿有很大的影響。儲蓄水平越高，說明

6、人們購買保費(fèi)的意愿越低，因此，選擇城鄉(xiāng)居民的人民幣儲蓄存款來橫量。2、外因（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。國內(nèi)生產(chǎn)總值代表整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，是一個廣泛影響的變量。財產(chǎn)保險的有效需求取決于社會產(chǎn)品的剩余程度及社會生產(chǎn)力的發(fā)展水平，而國內(nèi)生產(chǎn)總值是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要標(biāo)志。（2）固定資產(chǎn)投資。全社會固定資產(chǎn)投資額為企業(yè)財產(chǎn)險、建筑工程保險等提供了投?；A(chǔ)。因此將社會固定資產(chǎn)投資來衡量財產(chǎn)保險的需求程度。四、數(shù)據(jù)的收集本次實(shí)證研究采用了1990-2009年的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)來自于《中國統(tǒng)計年鑒》、中經(jīng)專網(wǎng)。財產(chǎn)保險保費(fèi)需求影響因素的時間序列表年份財產(chǎn)保險保費(fèi)收（億）國內(nèi)生產(chǎn)總（億）社會固定資產(chǎn)投資（億）城鎮(zhèn)居民家

7、庭人均可支配收入（元）受教育程度（萬人）城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款（億）199091.798118667.845171510.261.47119.61991102.805721781.55594.51700.661.49244.91992152.736126923.58080.12026.660.411757.31993220.06335333.913072.32577.457.115203.5199