竊用他人帳號(hào)、密碼等進(jìn)行證券交易致人損失的法律責(zé)任探討研究與分析

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1、竊用他人帳號(hào)、密碼等進(jìn)行證券交易致人損失的法律責(zé)任探討張新寶、郭莉蓉近來(lái)，北京、上海、廣州等地的人民法院陸續(xù)受理了一些帳號(hào)、密碼等被盜用進(jìn)行證券交易而遭受損失的投資者提出的損害賠償訴訟。廣州市某區(qū)人民法院還率先對(duì)此等案件做出了一審判決。投資者提出的這種訴訟，在我國(guó)是一個(gè)比較新的訴訟類(lèi)型，現(xiàn)有法律沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的規(guī)定，司法實(shí)踐也沒(méi)有相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)和先例可供參考。本文擬對(duì)這種糾紛的法理進(jìn)行初步探討，并提出一些相應(yīng)的實(shí)務(wù)對(duì)策供參考。一、構(gòu)成要件與案件性質(zhì)竊用他人帳號(hào)、密碼進(jìn)行證券交易導(dǎo)致投資者損失的糾紛（以下簡(jiǎn)稱(chēng)竊用交易或者竊用交易糾紛）通常具有以下構(gòu)成要

2、件：（1）受害人與加害人。受害人為在證券公司開(kāi)戶(hù)進(jìn)行證券交易的個(gè)人或者法人投資者（一般稱(chēng)為客戶(hù)、股民）。如果不是在證券公司開(kāi)戶(hù)進(jìn)行投資的公民或法人，不能成為此類(lèi)糾紛的受害人，也不能成為此類(lèi)案件的原告（法律冇特別規(guī)定的除外）。加害人為證券公司或者證券公司的工作人員，或者費(fèi)證券公司的其他人員。在實(shí)踐中，有的受害人能夠明確指認(rèn)具體的加害人，有的只能捉出表而證據(jù)合理懷疑證券公司或者其工作人員為加害人，或者基于證券公司未履行安全保障義務(wù)而對(duì)其提出賠償請(qǐng)求。(2)加害行為。通常是加害人盜用受害人的帳號(hào)、密碼等買(mǎi)入或者賣(mài)出股票或其他證券。這種加害行為可以

3、是在證券公司的交易廳通過(guò)刷R方式進(jìn)行的，也町以是通過(guò)電話委托交易進(jìn)行的，還可以是通過(guò)操作證券公司的計(jì)算機(jī)進(jìn)行的，或者通過(guò)網(wǎng)上交易進(jìn)行的。加害行為原則上為積極的作為行為，但是在受害人對(duì)證券公司以未履行安全保障義務(wù)為理由提出的相關(guān)訴訟中，加害人(被告)的行為則可能是消極的不作為行為。(3)損害后果與因果關(guān)系。在這樣的案件中，損害后果是受害人遭受的經(jīng)濟(jì)損失，主要指對(duì)高價(jià)買(mǎi)入的證券不得不低價(jià)賣(mài)出的差價(jià)損失和應(yīng)當(dāng)高價(jià)賣(mài)出但是被低價(jià)賣(mài)出Z間的差價(jià)損失。此外，受害人為取得證據(jù)花費(fèi)的合理費(fèi)用以及進(jìn)行訴訟的合理費(fèi)用也應(yīng)當(dāng)算作損失。加害人的行為與受害人的損失Z

4、間應(yīng)當(dāng)冇法律上認(rèn)可的實(shí)際因果關(guān)系。如果受害人的損失不是山于加害人的竊用交易行為造成的而是山于其他原因造成的，則加害人不承擔(dān)民事責(zé)任。(4)在這樣的糾紛中，加害人實(shí)施加害行為是有過(guò)錯(cuò)的，而幾通常是故意或者重大過(guò)失實(shí)施加害行為。至于加害人出于何種動(dòng)機(jī)進(jìn)行竊用交易，不丿吟構(gòu)成耍件方面的問(wèn)題。但是，受害人如果是針對(duì)證券公司提出賠償請(qǐng)求，則只要提出表面證據(jù)證明具有過(guò)錯(cuò)即可。如提出證券公司交易系統(tǒng)存在重人不安全的隱患、證券公司沒(méi)有采取法律法規(guī)或者行業(yè)規(guī)范要求的保密牯施等，即可推定證券公司存在過(guò)錯(cuò)。竊用交易致人損失的案件屬于廣義的民事侵權(quán)案件。這種案件在

5、實(shí)質(zhì)上是平等的民事主體Z間的財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛。但是證券交易乂屬于典型的“商事行為”，投資者和證券公司都是商人，加害人無(wú)論是其他人述是證券公司(或者其工作人員)都是在“商事領(lǐng)域”進(jìn)行竊用交易對(duì)另一個(gè)“商人”(即作為受害人的投資者)進(jìn)行的侵害。從這個(gè)意義來(lái)說(shuō)，竊用交易致人損害的案件又屬于商事法領(lǐng)域的糾紛。我國(guó)法律雖然沒(méi)有嚴(yán)格區(qū)分民法與商事法,但是人民法院的將審判職能分為民事審判、經(jīng)濟(jì)審判、刑事審判、行政審判等部分，【1】竊用交易的案件由經(jīng)濟(jì)審判庭負(fù)責(zé)審理比較合適。二、證券公司直接進(jìn)行的竊用交易和證券公司工作人員進(jìn)行的竊用交易在竊用交易糾紛的案件屮，

6、證券公司被作為被告起訴有三種悄況，一是作為肓接加害人被起訴，原告要求證券公司對(duì)其竊用交易行為造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任;二是作為雇主被起訴，原告耍求證券公司對(duì)其雇員的竊用交易行為造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任;三是作為違反安全保障義務(wù)的人被起訴，原告要求證券公司對(duì)他人的竊用交易行為造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。我們首先討論前兩種情況。證券公司直接從事竊用交易行為通常證券是證券公司的經(jīng)理人員、操盤(pán)手或者其他從事操作或有權(quán)進(jìn)行操作的人員盜用客戶(hù)的姓名、帳號(hào)和密碼等進(jìn)行交易，“為”客戶(hù)買(mǎi)入或者賣(mài)出證券。該行為有兩個(gè)主要特征：（1）竊用交易是證券公司自己的行為或者經(jīng)

7、證券公司授權(quán)的行為；（2）沒(méi)冇得到客戶(hù)的事先授權(quán)或者事后追認(rèn)。從某種意義來(lái)說(shuō)，類(lèi)似于民法中規(guī)定的無(wú)權(quán)代理行為。證券公司直接從事竊用交易行為，依據(jù)侵權(quán)行為法自己責(zé)任和過(guò)錯(cuò)責(zé)任的原則，無(wú)疑應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。[2]在實(shí)踐中，還有可能出現(xiàn)的情況是證券公司對(duì)其雇員進(jìn)行的竊用交易行為承擔(dān)賠償責(zé)任。雖然證券公司沒(méi)有指示其雇員進(jìn)行竊用交易，但是雇員利用其從工作中得知的客戶(hù)帳號(hào)、密碼等信息進(jìn)行竊用交易，“為”客戶(hù)買(mǎi)入或者賣(mài)岀證券。證券公司的雇員進(jìn)行竊用交易的情況通常比較復(fù)雜，但是一般都具有一下特征：（1）雇員利川從工作中得到的客戶(hù)信息進(jìn)行竊用交易；（2

8、）雇員的行為沒(méi)冇得到證券公司的事先授權(quán)或者事后追認(rèn)；（3）雇員的行為沒(méi)有得到客八的事先授權(quán)或者事后追認(rèn)。雇員的這種竊用交易行為，對(duì)于證券公司而言，類(lèi)似于表見(jiàn)代理一一盡管他事實(shí)上沒(méi)