竊用他人賬號、密碼進行證券交易致人損失的責(zé)任探討

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1、竊用他人賬號.密碼進行證券交易致人損失的責(zé)任探討張新寶、郭莉蓉近來，北京、上海、廣州等地的人民法院陸續(xù)受理了一些賬號、密碼等被盜用進行證券交易而遭受損火的投資者提出的損害賠償訴訟。廣州市某區(qū)人民法院還率先對此等案件作出了一審判決。投資者提出的這種訴訟，在我國是一個比較新的訴訟類型，現(xiàn)有法律沒有專門的規(guī)定，司法實踐也沒有和應(yīng)的經(jīng)驗和先例可供參考。木文擬對這種糾紛的法理進行初步探討，并提出一些和應(yīng)的實務(wù)對策供參考。一、構(gòu)成要件與案件性質(zhì)竊用他人賬號、密碼進行證券交易導(dǎo)致投資者損失的糾紛（以下簡稱竊用交易或者竊用交易糾紛）

2、通常具有以下構(gòu)成要件：1.受害人與加害人。受害人為在證券公司開戶進行證券交易的個人或者法人投資者（一般稱為客戶、股民）。如果不是在證券公司開戶進行投資的公民或法人，不能成為此類糾紛的受害人，也不能成為此類案件的原告（法律有特別規(guī)定的除外）。加害人為證券公司或者證券公司的工作人員，或者非證券公司的其他人員。在實踐屮，冇的受害人能夠明確指認具體的加害人，冇的只能提出表面證據(jù)合理懷疑證券公司或者英工作人員為加害人，或者基于證券公司未履行安全保障義務(wù)而對其提出賠償請求。2.加害行為。通常是加害人盜川受害人的賬號、密碼等買入或

3、者賣出股票或具他證券。這種加害行為可以是在證券公司的交易廳通過刷卡方式進行的，也可以是通過電話委托交易進行的，還可以是通過操作證券公司的計算機進行的，或者通過網(wǎng)上交易進行的。加害行為原則上為積極的作為行為，但是在受害人對證券公司以未履行安全保障義務(wù)為理山捉出的相關(guān)訴訟中，加害人（被告）的行為則可能是消極的不作為行為。1.損害示果與因果關(guān)系。在這樣的案件屮，損害后果是受害人遭受的經(jīng)濟損失，主要指對高價買入的證券不得不低價賣出的差價損失和應(yīng)當高價賣出但是被低價賣出Z間的差價損失。此外，受害人為取得證據(jù)花費的合理費丿IJ以

4、及進行訴訟的合理費用也應(yīng)當算作損失。加害人的行為與受害人的損失之間應(yīng)當有法律上認可的實際因果關(guān)系。如果受害人的損失不是由于加害人的竊用交易行為造成的，而是由于其他原因造成的，則加害人不承擔(dān)民事責(zé)任。2.在這樣的糾紛屮，加害人實施加害行為是有過錯的，而且通常是故意或者重人過失實施加害行為。至于加害人出于何種動機進行竊用交易，不屬于構(gòu)成要件方面的問題。但是，受害人如果是針對證券公司提出賠償請求,則只要提出表血證據(jù)證明其有過錯即可。如提出證券公司交易系統(tǒng)存在重大不安全的隱患、證券公司沒有采取法律法規(guī)或者行業(yè)規(guī)范要求的保密措

5、施等，即可推定證券公詞存在過錯。竊用交易致人損失的案件屬于廣義的民事侵權(quán)案件，這種案件在實質(zhì)上是平等的民事主體之間的財產(chǎn)權(quán)益糾紛。但是，證券交易又屬于典型的“商事行為”，投資者和證券公司都是商人，加害人無論是其他人還是證券公司（或者其工作人員），都是在“商事領(lǐng)域”進行竊用交易，對另一個“商人”（即作為受害人的投資者）進行的侵害。從這個意義來說，竊川交易致人損害的案件乂屬于商事法領(lǐng)域的糾紛。我國法律雖然沒有嚴格區(qū)分民法與商事法，但是人民法院將審判職能分為民事審判、經(jīng)濟審判、刑事審判、行政審判等部分（最高人民法院和一些地

6、方人民法院進行改節(jié)，將經(jīng)濟審判庭更名為民事審判二庭。盡管名稱發(fā)生了變化，但是其審理商事案件的職能并沒有改變），竊用交易的案件由經(jīng)濟審判庭負責(zé)審理比較合適。二、證券公司直接進行的竊用交易和證券公司工作人員進行的竊用交易在竊用交易糾紛的案件中，證券公司被作為被告起訴冇三種情況：一是作為直接加害人被起訴，原告要求證券公司對其竊用交易行為造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任;二是作為雇主被起訴，原告要求證券公司對其雇員的竊用交易行為造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任;三是作為違反安全保障義務(wù)的人被起訴，原告要求證券公司對他人的竊用交易行為造成的損失承

7、擔(dān)賠償責(zé)任。我們首先討論前兩種情況。證券公司肓接從事竊用交易行為。通常是證券公司的經(jīng)理人員、操盤手或者其他從事操作或有權(quán)進行操作的人員盜用客戶的姓名、賬號和密碼等進行交易，“為”客戶買入或者賣出證券。該行為有兩個主要特征：（1）竊用交易是證券公司自己的行為或者經(jīng)證券公司授權(quán)的行為；（2）沒有得到客戶的事先授權(quán)或者事后追認。從某種意義上說，類似于民法中規(guī)定的無權(quán)代理行為。證券公司直接從事竊用交易行為，依據(jù)侵權(quán)行為法自己責(zé)任和過錯責(zé)任的原則，無疑應(yīng)當承擔(dān)和應(yīng)的民事責(zé)任。（王利明教授提出的侵權(quán)行為法建議稿笫一百六十八條笫一

8、款規(guī)定:“證券商在托管投資者證券過程屮，未經(jīng)投資者授權(quán)擅自處分其證券，給投資者造成損失的，丿應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！保┰趯嵺`中，還冇可能出現(xiàn)的情況是證券公司對其雇員進行的竊用交易行為承擔(dān)賠償責(zé)任。雖然證券公司沒冇指示其雇員進行竊用交易，但是雇員利用其從工作中得知的客戶賬號、密碼等信息進行竊用交易，“為”客戶買入或者賣岀證券。證券公司的矗員進行竊用交易