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1、互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資策略探討丁志錦蘭州工業(yè)學(xué)院摘要：木文闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的含義，分析了小微企業(yè)的融資特點(diǎn)及融資模式，并對(duì)如何利用互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)化小微企業(yè)融資、確保小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展給岀相關(guān)建議。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;小微企業(yè);融資;策略;作者簡介：丁志錦（1984-），女，漢族，甘肅蘭州人，碩士，講師，主要從事金融、互聯(lián)網(wǎng)金融研究?；穑禾m州工業(yè)學(xué)院青年科技創(chuàng)新項(xiàng)目，項(xiàng)目編號(hào)15K-014互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的業(yè)務(wù)模式，具有信息含量足、涉及范圍廣、成本低等特點(diǎn)，在目前受到了廣泛的重視與關(guān)注。在當(dāng)下乃至未來，信息技術(shù)將成為提高生產(chǎn)運(yùn)作
2、能力的介質(zhì)手段，為我國金融體制改革提供了有力途徑?；谏鲜霈F(xiàn)象，在新時(shí)期的背景下小微企業(yè)應(yīng)重視以互聯(lián)網(wǎng)為依托的融資體系構(gòu)建，是打破傳統(tǒng)枷鎖、提高企業(yè)競爭力的關(guān)鍵所在?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資概述（-）互聯(lián)網(wǎng)金融概述模式依靠強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)，將大數(shù)據(jù)、云處理等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)資源進(jìn)行整合，與金融體系共同構(gòu)建一個(gè)服務(wù)于民眾、社會(huì)的服務(wù)平臺(tái)信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融突破了傳統(tǒng)模式對(duì)空間、時(shí)間的約束，任何地點(diǎn)任何時(shí)段都可以進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。（二）小微企業(yè)融資現(xiàn)狀結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)告得知，我國多數(shù)大中型企業(yè)存活率堪憂，能夠維持7年以上的不到總企業(yè)數(shù)量的6成，若考慮到小微
3、企業(yè)，該數(shù)值將進(jìn)一步下調(diào)。資料顯示,美國小微企業(yè)的一般存活率為13年，日本小微企業(yè)是9年，而我國只有3年左右。由于缺乏足夠的競爭力，導(dǎo)致小微企業(yè)退出成本低下。結(jié)合數(shù)據(jù)分析，我國5成小微企業(yè)年收入在1007J人民幣以下。目前，有實(shí)力的資本企業(yè)已形成巨大的規(guī)模效應(yīng)，再加上小微企業(yè)自身適應(yīng)性差，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范能力，任何一項(xiàng)有關(guān)經(jīng)濟(jì)的政策變動(dòng)對(duì)小微企業(yè)來說都是致命的。表格1呈現(xiàn)出2016年我國部分地區(qū)小微企業(yè)經(jīng)營情況。表格1下載原圖二、互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資的有效措施(-)完善組織信用體系互聯(lián)網(wǎng)金融是構(gòu)建良好服務(wù)組織結(jié)構(gòu)的重要保證。針對(duì)小
4、微企業(yè)當(dāng)前融資難這一問題，商業(yè)銀行有必要利用互聯(lián)網(wǎng)金融給予措施解決，特別是關(guān)于小微企業(yè)融資標(biāo)準(zhǔn)審核應(yīng)給予措施管理。二十一世紀(jì)是革新時(shí)代，商業(yè)銀行一直以來保持著前進(jìn)動(dòng)力，通過以大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)理論作為實(shí)踐指導(dǎo)，可提高小微企業(yè)在新時(shí)期的融資業(yè)務(wù)能力。首先應(yīng)完善信息共享體系。第一，政府部門應(yīng)給予部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)政策扶持，初步制定信用審核標(biāo)準(zhǔn)，有關(guān)部門參考信息內(nèi)容規(guī)范行業(yè)制度，確保征信標(biāo)準(zhǔn)符合實(shí)效要求;第二，有條件的小微企業(yè)在滿足人民銀行征信體系的標(biāo)準(zhǔn)情況下可允許信息接入，確保信息數(shù)據(jù)的廣泛性與可分享性；第三，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系，
5、加強(qiáng)系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的關(guān)系聯(lián)動(dòng);第四,有關(guān)小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)指數(shù)可按照國際資信標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)定，一旦發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重違約情況，應(yīng)加大懲治力度，在資信上縮小與大、屮、小企業(yè)的差距。(-)加強(qiáng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新小微企業(yè)專業(yè)水平不高、適應(yīng)性較差，致使融資效率過低，這與當(dāng)前傳統(tǒng)模式下產(chǎn)品的生產(chǎn)、營銷以及種類有著直接的關(guān)系。基于互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)大的運(yùn)營能力，今后應(yīng)針對(duì)小微企業(yè)做出產(chǎn)品業(yè)務(wù)改革，體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性、先進(jìn)性,為實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)深化對(duì)口服務(wù)項(xiàng)目整改提供有力保障。小微企業(yè)資本力量弱，通常需要在人力、材料、設(shè)備方面付出大多數(shù)的款項(xiàng)金額，便形成了小微企
6、業(yè)融資次數(shù)多、周期短、愿望迫切等特點(diǎn)，從這一點(diǎn)來看，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的資質(zhì)審核，互聯(lián)網(wǎng)金融在產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新研發(fā)方面可提供多種保障渠道，保證借貸服務(wù)實(shí)施快捷有效，并采取有效措施規(guī)避或降低小微企業(yè)面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，淘寶網(wǎng)等一系列交易平臺(tái)的誕生，成為了新時(shí)期下互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的最佳途徑，口前阿里巴巴公司為店鋪商家提供了種類不一的資本借貸服務(wù)，不僅為這些資本實(shí)力有限的商家開拓了融資渠道，而且使得越來越多的人關(guān)注網(wǎng)站平臺(tái)，關(guān)注網(wǎng)絡(luò)交易。(三)提高信用風(fēng)險(xiǎn)容錯(cuò)率小微企業(yè)由于受自身發(fā)展的局限性和企業(yè)地位，如何解決長久以來的信用風(fēng)險(xiǎn)問題
7、是一個(gè)非常重要的過程環(huán)節(jié)。對(duì)未來的小微企業(yè)而言，應(yīng)注重信用風(fēng)險(xiǎn)容錯(cuò)率的計(jì)劃布置，建立良好的信用風(fēng)險(xiǎn)控制體系，是小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下拓寬融資渠道的重要措施。一方面應(yīng)突出征信市場的主體作用，發(fā)揮其監(jiān)管職能，對(duì)借用征信名義盜用私人信息數(shù)據(jù)者給予嚴(yán)肅處理，并明確互聯(lián)網(wǎng)金融征信管理制度，加強(qiáng)服務(wù)宣傳。另一方而在完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的前提下，對(duì)信息的獲取途徑、范疇以及應(yīng)用準(zhǔn)則進(jìn)行明確規(guī)范，完善身份、網(wǎng)站、數(shù)字證書等信息機(jī)制認(rèn)證。三、結(jié)語綜上所述，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融體系存在的問題不容忽視，小微企業(yè)應(yīng)順應(yīng)時(shí)代潮流，實(shí)
8、現(xiàn)企業(yè)全而的創(chuàng)新、改革，提高融資實(shí)力。參考文獻(xiàn)[1]王馨?互聯(lián)網(wǎng)金融助解“長尾”小微企業(yè)融資難問題硏究[J]?金融研究，2015(9):128-139.[2]鄒輝霞，劉義.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式下的小微企業(yè)融資問題研究[J]?商業(yè)研究,2015,57(
