對企業(yè)融資問題的探析

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1、對企業(yè)融資問題的探析對企業(yè)融資問題的探析中小企業(yè)在縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會進步中占有重要的地位。目前我市縣域中小企業(yè)絕大多數(shù)是民營企業(yè)或股份制企業(yè)，它們發(fā)展迅速，吸納就業(yè)多，市場拓展能力活，在促進經(jīng)濟增長、推動新農(nóng)村建設(shè)、深化社會生產(chǎn)專業(yè)化等等方面，發(fā)揮著不可或缺的積極作用，已成為縣域經(jīng)濟的重要組成部分。目前中小企業(yè)在發(fā)展中還面臨不少困難和問題，比如政策環(huán)境不完善滄IJ業(yè)門檻高,市場準入和退出機制不健全，社會化服務(wù)體系滯後，鼓勵支持中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)的政策尚缺乏相應(yīng)有效的配套措施等等，而其中，融資難又是制約中小企業(yè)發(fā)展最突出的一個問題。目前中小企業(yè)融資難，主要表現(xiàn)在，一是金融市場

2、不夠健全,針對中小企業(yè)特點的融資方式單一，融資渠道狹窄；二是中小企業(yè)因資信等級低，缺乏抵押資產(chǎn)，融資成本相對較高，難以得到金融機構(gòu)的資金支持；三是中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)滯後，特別是信用體系比較薄弱，信用擔保機構(gòu)商業(yè)化運作程度較低；四是金融服務(wù)中小企業(yè)的客觀效益相對較差，影響瞭金融機構(gòu)對中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開拓，銀行的制度安排與中小企業(yè)的融資需求不相匹配；五是相當一些中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新不夠活躍，管理水平較低,信用意識較弱，企業(yè)制度建設(shè)滯後於企業(yè)發(fā)展速度，等等，都使中小企業(yè)面臨成長的困惑。造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，既有體制性障礙,又有服務(wù)不到位的問題；既有歷史原因，又

3、有現(xiàn)實影響；既有外部環(huán)境不夠?qū)捤傻囊蛩?，又有中小企業(yè)自身發(fā)展中的問題。因此,解決中小企業(yè)融資難，必須多管齊下、加強引導，提升服務(wù)、綜合推進。一、深化改革，建立健全促進中小企業(yè)發(fā)展的財政金融體系。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，中小企業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的作用日益凸顯。與城市、大企業(yè)相比，中小企業(yè)在資金、信息、人才、技術(shù)、管理諸多方面處於劣勢。要通過深化金融體制改革，加快建立面向中小企業(yè)特別是縣域中小企業(yè)的金融扶持體系，積極支持國有商業(yè)銀行從行業(yè)準入、風險控制、補償機制、信貸投向、網(wǎng)點佈局等等方面，向縣域中小企業(yè)傾斜，切實幫助中小企業(yè)拓展融資渠道。經(jīng)過十餘年的金融體制改革，我國已初步

4、建立瞭多元化的現(xiàn)代金融體系，然而以四大國有商業(yè)銀行為核心的金融體系，其服務(wù)主要面向國有大企業(yè)，中小企業(yè)信貸僅為其“副業(yè)”。依托大銀行解決中小企業(yè)融資的模式在理論上意味著較高的融資費用與成本，因而適用的中小企業(yè)極為有限。因此，從中長期來看，有必要創(chuàng)立專門的中小企業(yè)信貸銀行，專司為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)之責。建立專門的中小企業(yè)信貸機構(gòu)，較為可能的途徑是在城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等區(qū)域性銀行基礎(chǔ)上改制創(chuàng)建專門的中小企業(yè)銀行，充分發(fā)揮其“立足地方、服務(wù)地方、特色服務(wù)”的優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供信貸融資支持。目前城市商業(yè)銀行與信用社發(fā)展戰(zhàn)略與國有商業(yè)銀行趨同，市場定位模糊，極力與

5、場細分的觀念來看，城市商業(yè)銀行與信用社應(yīng)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，將中小企業(yè)作為主要目標市場，考慮到中小企業(yè)貸款隱性成本高的特點，國傢應(yīng)加強引導，給予適當補貼，調(diào)動中小企業(yè)信貸機構(gòu)的積極性。同時，要通過改革公共財政體系，進一步把扶持中小企業(yè)加快發(fā)展，作為公共財政建設(shè)的重要任務(wù)，建立健全包括資金、稅收、融資方面一系列扶持政策措施，加大對中小企業(yè)資金支持力度，緩解中小企業(yè)融資困難。二、主動作為，全面提高對中小企業(yè)的金融服務(wù)水平。目前，中小企業(yè)在市場準入、產(chǎn)業(yè)選擇、行業(yè)標準、產(chǎn)品質(zhì)量、法律保護、金融支持以及社會服務(wù)各個方面的要求越來越高，越來越迫切，這對服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展提出瞭更高要求。

6、銀行作為目前我國中小企業(yè)外部融資的主要渠道，在當前國有銀行的改革中需要重視中小企業(yè)的信貸融資。首先，國有商業(yè)銀行必須觀念創(chuàng)新。應(yīng)辯證地對待大、中、小企業(yè)關(guān)系，真正做到貸款行為準則以效益為中心，步出以企業(yè)規(guī)模、所有制形式作為貸款依據(jù)的誤區(qū)。對中小企業(yè)合理的資金需求應(yīng)一視同仁，逐步提高中小企業(yè)信貸支持比例。按照國傢的產(chǎn)業(yè)政策確定中小企業(yè)貸款投向，適當下放中小企業(yè)流動資金貸款審批權(quán)限，修訂企業(yè)信用等級評定標準,建立中小企業(yè)貸款的激勵機制，為中小企業(yè)營造良好的貸款環(huán)境。其次，為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。銀行對中小企業(yè)提供的從企業(yè)創(chuàng)辦、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款回收全過程的金融服務(wù)，包

7、括投資分析、項目選擇、融資擔保、財務(wù)管理、資金運作、市場營銷等內(nèi)容。全方位的一條龍服務(wù)，將極大地增強瞭客戶市場競爭力，保證瞭貸款的回收，降低瞭信貸的風險。再次，主動參與中小企業(yè)改制與重組。中小企業(yè)改制與重組是盤活沉淀在中小企業(yè)中的銀行債權(quán)的重要途徑。通過資產(chǎn)換置及變現(xiàn)，部分銀行貸款得以回收。要積極對照國傢產(chǎn)業(yè)政策，運用金融產(chǎn)品支持中小企業(yè)轉(zhuǎn)變粗放式增長方式，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，促進中小企業(yè)增長方式的轉(zhuǎn)變。此外，銀行對中小企業(yè)改制的同時培育穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶群，實現(xiàn)銀企“雙贏”。當前，特別要主動適應(yīng)國傢發(fā)展規(guī)劃和宏觀調(diào)控政策導向，下力氣引導中小企業(yè)加