手機(jī)銀行的發(fā)展趨勢.doc

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1、專業(yè):金融學(xué)姓名:李羽熙學(xué)號:41016137手機(jī)銀行的發(fā)展趨勢作為一種新型的銀行服務(wù)渠道,手機(jī)銀行不僅具有網(wǎng)上銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢,更具有移動通信“隨時(shí)、隨地、貼身、快捷、方便、時(shí)尚”的特性。手機(jī)銀行是網(wǎng)上銀行、電話銀行Z后乂一種方便銀行用戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式,它延長了銀行的服務(wù)時(shí)間,擴(kuò)大了銀行的服務(wù)范圍,也無形中增加了銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),真正實(shí)現(xiàn)了7X24小時(shí)全天候服務(wù),大大拓展了銀行的中間業(yè)務(wù)范用。本文分析了冃前客戶端模式存在的局限性,提出NFC手機(jī)是手機(jī)銀行發(fā)展的新趨勢。一、手機(jī)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的挑戰(zhàn)1?手機(jī)銀行發(fā)展現(xiàn)狀手機(jī)銀行是網(wǎng)上銀行的延伸,也是

2、繼網(wǎng)上銀行、電話銀行Z后乂一種方便銀行用戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式,有貼身“電子錢包”Z稱。它一方面延長了銀行的服務(wù)時(shí)間,擴(kuò)大了銀行服務(wù)范圍,另一方面無形地增加了許多銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),真正實(shí)現(xiàn)24小時(shí)全天候服務(wù),大力拓展了銀行的中間業(yè)務(wù)。冃前國內(nèi)開通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的銀行有:招商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、中信銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等,其業(yè)務(wù)大致可分為三類:(1)查繳費(fèi)業(yè)務(wù),包括賬戶查詢、余額查詢、賬戶的明細(xì)、轉(zhuǎn)賬、銀行代收的水電費(fèi)、電話費(fèi)等;(2)購物業(yè)務(wù),指客戶將手機(jī)信息與銀行系統(tǒng)綁定后,通過手機(jī)銀行平臺進(jìn)行購買商品;(3)理財(cái)業(yè)務(wù),包括炒

3、股、炒匯等??偟膩碚f,同傳統(tǒng)銀行和網(wǎng)上銀行相比,手機(jī)銀行支付的特點(diǎn)有:(1)服務(wù)面廣、申請簡便只要您的手機(jī)能收發(fā)短信,即可輕松享受手機(jī)銀行的各項(xiàng)服務(wù)。您可以通過銀行中國網(wǎng)站自助注冊手機(jī)銀行,亦可到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理注冊,手續(xù)簡便。(2)功能豐富、方便靈活通過手機(jī)發(fā)送短信,即可使用賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、捐款、繳費(fèi)及消費(fèi)支付等八大類服務(wù)。而手機(jī)銀行提供更多更新的服務(wù)功能吋,您也無須更換手機(jī)或SIM卡,即可自動享受到各種新增服務(wù)和功能。手機(jī)銀行交易代碼均取交易名稱的漢語拼音首位字母組成,方便記憶,您還可隨時(shí)發(fā)送短信“?”查詢各項(xiàng)功能的使用方法。(3)安全可靠、多重保障銀行采用

4、多種方式層層保障您的資金安全。一是手機(jī)銀行(短信)的信息傳輸、處理采用國際認(rèn)可的加密傳輸方式,實(shí)現(xiàn)移動通訊公司與銀行Z間的數(shù)據(jù)安全傳輸和處理,防止數(shù)拯被竊取或破壞;二是客戶通過手機(jī)銀行(短信)進(jìn)行對外轉(zhuǎn)賬的金額有嚴(yán)格限制;三是將客戶指定手機(jī)號碼與銀行賬戶綁定,并設(shè)置專用支付密碼。(4)7X24小時(shí)服務(wù)、資金實(shí)時(shí)到賬無論何吋,您身在何處,只要可以收發(fā)短信,立即享受手機(jī)銀行(短信)7X24小時(shí)全天候的服務(wù),轉(zhuǎn)賬、匯款資金瞬間到賬,繳費(fèi)、消費(fèi)支付實(shí)時(shí)完成,一切盡在“掌”握。冃前,手機(jī)銀行的實(shí)現(xiàn)方式主要為客戶端模式??蛻舳耸謾C(jī)銀行模式是在手機(jī)上執(zhí)行嵌入式程序,需要用戶采用網(wǎng)

5、站下載或數(shù)據(jù)線傳輸?shù)确绞綄惭b包加載到手機(jī)上并安裝,然后運(yùn)行使用??蛻舳四J交鵗c/s(客戶端/服務(wù)器)結(jié)構(gòu),可充分利用手機(jī)終端的處理器計(jì)算能力和存儲空間,將更多的數(shù)據(jù)處理工作放在手機(jī)上完成。2.客戶端手機(jī)銀行的優(yōu)點(diǎn)%1簡化復(fù)雜交易的操作步驟。采用客戶端模式的手機(jī)銀行,圖形控件豐富,能夠靈活實(shí)現(xiàn)界面布局和界面域的擺放,在一個畫面展現(xiàn)多個輸入、輸出耍素,支持菜單、按鈕、選項(xiàng)卡等多種操作方式,操作界面非常友好;同時(shí),采用高級語言編程,具備處理復(fù)雜業(yè)務(wù)邏輯的能力。因此,客戶端模式的手機(jī)銀行簡化了執(zhí)行交易的流程,提升了客戶體驗(yàn)。%1信息可存儲在手機(jī)上。客戶端模式手機(jī)銀行支持

6、在手機(jī)上存儲用戶信息數(shù)據(jù),這些數(shù)擁保存在手機(jī)口身的存儲介質(zhì)上。當(dāng)某個交易的執(zhí)行需要獲得這些數(shù)據(jù)時(shí),用戶可直接在手機(jī)內(nèi)存中提取,無需再次向服務(wù)器發(fā)起請求。同時(shí),客戶端也能夠緩存上一頁面的顯示內(nèi)容,當(dāng)客戶在操作過程中返回上一頁面時(shí),可直接顯示緩存內(nèi)容,從而減少了用戶的等待時(shí)間,節(jié)省了網(wǎng)絡(luò)帶寬。%1支持手機(jī)支付?;诳蛻舳四J剑罅窟\(yùn)算可在手機(jī)上完成,為手機(jī)支付所必須的硬件加解密和認(rèn)證工作提供了支持,保障了支付的安全性。%1有利于增值功能的開發(fā)。同WAP模式相比,客戶端的編程語言和API庫比WAP的標(biāo)記語言功能強(qiáng)大得多,可實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的圖形繪制和高精度的數(shù)值運(yùn)算,能夠?qū)崿F(xiàn)地圖

7、和股票分析等高級功能。%1有利于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的差異化??蛻舳四J娇梢砸阅K的方式為客戶端添加新功能,各模塊相互獨(dú)立,增刪方便,開發(fā)時(shí)只需根據(jù)需求編寫對應(yīng)的功能模塊即可。%1提供多種安全保障方式。采用客戶端模式的手機(jī)銀行,即使用戶手機(jī)不支持HTTP協(xié)議,客戶端軟件也可以借助手機(jī)的處理能力實(shí)現(xiàn)靈活多樣的用戶身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)加解密計(jì)算,以及根拯要求實(shí)現(xiàn)口定義的加密處理。同時(shí),客戶端軟件具有獨(dú)立的管理和保護(hù)自身運(yùn)行環(huán)境的特性,大大增加了黑客的攻擊難度。此外,利用智能SD卡等硬加密手段可對交易內(nèi)容進(jìn)行證書簽名,客戶端的安全性大為提高。3.客戶端技術(shù)逐漸成為制約手機(jī)銀行發(fā)展的瓶頸

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