銀行信貸資金管理的籌集.ppt

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1、銀行信貸管理學(xué)主講：宋浩平西安交通大學(xué)職繼學(xué)院陜西省“精品課程”1第一章走進銀行信貸西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平第一節(jié)銀行信貸是什么一、信貸信貸，是指信用，借貸，本書所講的銀行信貸，專指以銀行為中介，以償還計息為條件的貨幣借貸。二、需要說明的兩個問題（一）我國銀行的中介有哪些？（二）銀行信貸不是指銀行里的信貸部門。西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平第二節(jié)　銀行信貸干什么（一）銀行信貸的主要功能：通過吸收個人存款，服務(wù)于國民經(jīng)濟，發(fā)展壯大自己。關(guān)鍵是要把國民收入運動納入銀行信貸服務(wù)。（二）銀行是如何納入國民收入體系的？1、公開掛牌。2、接通公眾的貨

2、幣收入。3、為缺錢者提供融資。4、為公眾提供存款服務(wù)之外的多樣化服務(wù)。西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平第三節(jié)　銀行信貸資金的來源和運用一、信貸資金的來源（一）居民、企業(yè)（二）債券市場（三）中央銀行（四）同業(yè)（五）代理業(yè)務(wù)（六）資本金和自身積累西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平二、信貸資金來源的項目（一）主要來源：各項存款１、企業(yè)存款２、城鎮(zhèn)居民存款３、農(nóng)業(yè)存款、信托存款和其他存款（二）來源之二：債券籌資１、發(fā)行金融債券２、國家投資債券３、賣出回購債券（三）來源之三：向中央銀行借款（四）來源之四：同業(yè)拆借和同業(yè)存放（五）來源之五：代理性貸款１、代理財政

3、貸款２、委托存款及委托投資基金３、代理金融機構(gòu)委托貸款基金（六）來源之六：所有者權(quán)益西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平三、信貸資金運用的項目（一）各項貸款１、短期貸款２、中期流動資金貸款３、中長期貸款４、逾期類貸款（二）債券投資１、國家投資債券貸款２、有價證券及投資西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平（三）繳存準(zhǔn)備金存款（四）存放同業(yè)和拆借同業(yè)（五）代理業(yè)務(wù)（六）本外幣庫存　?。?、庫存現(xiàn)金　?。?、外匯占款西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平四、我國經(jīng)濟運行的融資現(xiàn)狀（一）資金流動的資本格局１、從資金供求的關(guān)系來看，居民是最大的資金供給者，其次是

4、中央銀行；企業(yè)是最大的資金需求者，其次為政府。２、從融資方式來看，融出資金的主要方式是為銀行存款。西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平（二）企業(yè)經(jīng)營與銀行貸款從企業(yè)融資構(gòu)成來看，銀行貸款是最主要的資金來源。（三）資金使用效率不高西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平第四節(jié)　銀行信貸資金運動一、運動過程（銀行信貸可以直觀地劃分為四個階段）１、借債，即吸收公眾存款２、放債，即發(fā)放貸款３、收債，即收回貸款４、還債，即還本付息西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平二、運動的特殊性１、特殊的債主體：銀行集債權(quán)債務(wù)人為一身，以雙重身份面對社會。２、特殊的債來源：銀行用借來

5、的錢放債，用收回的錢償債務(wù)３、特殊的債生債：特殊的信用創(chuàng)造功能西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平４、特殊的債工具：使用各種信用工具放債５、特殊的債經(jīng)營：除銀行外，一般單位不能從事債經(jīng)營６、特殊的債循環(huán)：資金雖然在銀行帳上，但是實際上已經(jīng)在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著流通的作用。西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平三、運動要求１、償還計息２、以銀行為中介３、以國民經(jīng)濟運行相結(jié)合４、貫徹商業(yè)信貸原則西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平第五節(jié)　銀行信貸管理一、研究對象（一）銀行信貸管理學(xué)是專門研究銀行信貸資金配置的應(yīng)用技能的學(xué)科。（二）信貸資金運動涉及的關(guān)系１、與社會公共

6、利益的關(guān)系２、與顧客的關(guān)系３、與中央銀行的關(guān)系４、與同業(yè)的關(guān)系５、信貸資金來源與運用的關(guān)系西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平二、銀行信貸管理的任務(wù)（一）銀行信貸管理的基本出發(fā)點１、充分發(fā)揮和利用信貸的固有職能２、服務(wù)和促進國民經(jīng)濟的發(fā)展（二）信貸宏觀決策包括三個主要方面１、信貸規(guī)模的決策２、投向決策３、利率決策西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平三、銀行信貸管理的內(nèi)容（一）管理信貸關(guān)系（二）管理信貸規(guī)模和貸款結(jié)構(gòu)（三）管理貸款風(fēng)險，提高貸款經(jīng)濟效益其中必須明確的三個關(guān)系：１、明確速度和效益的關(guān)系２、明確勞動消耗和資金占用的關(guān)系３、明確宏觀效益和微觀效益的

7、關(guān)系（四）建立合理的利率體系，正確貫徹利率政策（五）改進結(jié)算服務(wù)，加強結(jié)算管理西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平四、銀行信貸管理的特點（一）橫向聯(lián)系廣泛（二）實踐性、政策性強五、銀行信貸管理的研究方法（一）歷史分析（二）全面論證（三）比較擇優(yōu)（四）合理借鑒西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平第二章銀行信貸資金的籌集西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平第一節(jié)?籌集銀行信貸資金的一般原則和方法一、一般原則（一）效益原則（二）穩(wěn)定原則（三）對稱原則西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講教師：宋浩平二、一般方法（一）法律方法（二）行政方法（三）經(jīng)濟方法西安交通大學(xué)職繼學(xué)院主講

8、教師：宋浩平三、基本的經(jīng)濟方法（一）強化市場營銷觀念（二）開放金融