逸享人生產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí).ppt

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1、安逸晚年盡享人生——逸享人生產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)·2010年9月第一版·課程大綱產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景逸享人生產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)逸享人生產(chǎn)品附加險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)投保及保全規(guī)則簡(jiǎn)介你知道嗎？人類平均壽命可達(dá)120歲！產(chǎn)品開(kāi)發(fā)背景這不僅是預(yù)言！按生物學(xué)原理，哺乳動(dòng)物的壽命是其生長(zhǎng)期的5～6倍，人類生長(zhǎng)期以最后一顆牙齒長(zhǎng)出來(lái)的時(shí)間計(jì)算，因此人的壽命應(yīng)為100～150歲，公認(rèn)的理論值應(yīng)為120歲！長(zhǎng)命百歲不再是夢(mèng)！欣喜之后的沉思……隨著社會(huì)結(jié)構(gòu)的急劇變化，老年人的經(jīng)驗(yàn)、能力越來(lái)越弱化，除了權(quán)力的流失，他們掌握的財(cái)富也越來(lái)越少……物價(jià)上漲、醫(yī)療費(fèi)用攀升……我拿什么來(lái)養(yǎng)老？靠子女贍養(yǎng)

2、？計(jì)劃生育政策實(shí)施以來(lái)，我國(guó)家庭結(jié)構(gòu)正趨向小型化的“四-二-一”模式，年輕一代供養(yǎng)負(fù)擔(dān)日益加重，家庭的供養(yǎng)資源及能力不斷下降，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念正受著前所未有的挑戰(zhàn)！兒女們也不容易啊！久病床前定無(wú)孝子??！社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)如此激烈，我想盡孝都難啊！我要趁早做好養(yǎng)老規(guī)劃，養(yǎng)老難以靠?jī)号?！靠社?huì)養(yǎng)老？我國(guó)社保的原則是“廣覆蓋、低水平”，繳費(fèi)高未必拿得多！靠積蓄養(yǎng)老？一般人的積蓄習(xí)慣都是開(kāi)始的時(shí)候有決心，到一定時(shí)候就會(huì)因?yàn)楦鞣N事由花掉，始終無(wú)法達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，更無(wú)法保證?？顚Ｓ?。始終無(wú)法存到預(yù)期的數(shù)目!!!買車買房+++子女教育積蓄時(shí)間……疾病+----養(yǎng)兒

3、難防老！社保包不??！積蓄難保證！總結(jié)——養(yǎng)老，我們只能靠年輕時(shí)自己的規(guī)劃！最穩(wěn)定且有效的養(yǎng)老金規(guī)劃方式就是在社保的基礎(chǔ)上補(bǔ)充一定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)！小貼士規(guī)劃養(yǎng)老金越早越輕松目標(biāo)：60歲準(zhǔn)備30萬(wàn)元從25歲開(kāi)始準(zhǔn)備，在考慮3%利率的情況下，每年投入5000元，總投入17.5萬(wàn)元從40歲開(kāi)始準(zhǔn)備，在考慮3%利率的情況下，每年投入11500元，總投入23萬(wàn)元從50歲開(kāi)始準(zhǔn)備，在考慮3%利率的情況下，每年投入26500元，總投入26.5萬(wàn)元大眾期盼著——專屬性的養(yǎng)老型商業(yè)保險(xiǎn)！市場(chǎng)呼喚著——收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品！平安萬(wàn)能型產(chǎn)品自上市以來(lái)始終保持了穩(wěn)定的結(jié)

4、算利率水平，廣受客戶好評(píng)與青睞，擁有著良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)，為千家萬(wàn)戶帶去了周全的保障和穩(wěn)健的收益。平安萬(wàn)能型保險(xiǎn)實(shí)際結(jié)算利率：2004年2005年2006年2007年2008年2009年2010年最高運(yùn)作到了5.75%萬(wàn)能+養(yǎng)老給廣大客戶一個(gè)如虎添翼的產(chǎn)品選擇2010年10月15日——專屬養(yǎng)老功能的萬(wàn)能形態(tài)產(chǎn)品即將隆重上市！平安逸享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）逸享人生產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)保什么——保險(xiǎn)責(zé)任保多少——保險(xiǎn)金額保多久——保險(xiǎn)期限多少錢(qián)——保險(xiǎn)費(fèi)誰(shuí)能?！侗l件把握五要素學(xué)習(xí)新產(chǎn)品養(yǎng)老保險(xiǎn)金：什么條件可以領(lǐng)：須累計(jì)交滿10年期交保費(fèi)保單賬戶價(jià)值

5、大于零什么時(shí)候開(kāi)始領(lǐng)：55/60/65歲（可選擇）的保單周年日后的首個(gè)結(jié)算日能領(lǐng)到什么時(shí)候：至保險(xiǎn)期滿時(shí)止怎么領(lǐng)：可選年領(lǐng)/月領(lǐng)保什么——保險(xiǎn)責(zé)任首年領(lǐng)取金額：按給付時(shí)保單賬戶價(jià)值及“每萬(wàn)元保單賬戶價(jià)值對(duì)應(yīng)首期養(yǎng)老金金額表”（如下表）確定：2、最后一期領(lǐng)取的金額：為給付當(dāng)時(shí)的保單賬戶價(jià)值3、其余各年的領(lǐng)取金額為：領(lǐng)多少（以年領(lǐng)為例）：養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取年齡年領(lǐng)方式的金額55413.4660473.7365563.28備注：實(shí)際年化結(jié)算利率需根據(jù)公布的自上年養(yǎng)老保險(xiǎn)金給付之日起至當(dāng)年養(yǎng)老保險(xiǎn)金給付之日零時(shí)止各月的結(jié)算利率計(jì)算。算一算客戶陳先生，60

6、歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)年金，首年領(lǐng)取15000元，假設(shè)以后連續(xù)五年的實(shí)際年化結(jié)算利率分別為：4.5%、4.75%、5.25%、4.75%、4.5%。請(qǐng)問(wèn)：陳先生隨后五年可領(lǐng)取的養(yǎng)老年金分別是多少？第二年：第三年：第四年：第五年：第六年：越領(lǐng)越多，太開(kāi)心啦！滿期金：領(lǐng)取條件：1、累計(jì)繳滿10年期交保險(xiǎn)費(fèi)2、被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存給付金額：須同時(shí)滿足以下條件：1、支付金額為按時(shí)交納的期交保費(fèi)之和2、最高不超過(guò)每一保單年度支付的期交保費(fèi)的20倍算一算客戶李女士，35歲投保，年交保費(fèi)12000元，60歲開(kāi)始領(lǐng)取。請(qǐng)問(wèn)：如下情況下，李女士的可獲得滿期金

7、各為多少？2、若在累計(jì)交納的25期保費(fèi)中，李女士有過(guò)4次緩交：1、若李女士連續(xù)按時(shí)交費(fèi)25年：3、若在累計(jì)交納的25期保費(fèi)中，李女士有過(guò)6次緩交：12000×20=240000元12000×20=240000元12000×19=228000元身故金：年金領(lǐng)取前身故，給付身故當(dāng)時(shí)基本保險(xiǎn)金額與保單賬戶價(jià)值較大者；年金領(lǐng)取期內(nèi)身故，給付身故當(dāng)時(shí)的保單賬戶價(jià)值。算一算客戶陳先生，35歲，基本保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元，約定60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)年金，如下情況的身故金應(yīng)為多少？1、若陳先生40歲身故，身故時(shí)保單賬戶價(jià)值為7萬(wàn)2、若陳先生61歲身故，身故時(shí)保單賬

8、戶價(jià)值為35萬(wàn)應(yīng)給付基本保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元應(yīng)給付保單賬戶價(jià)值35萬(wàn)元保多少——保險(xiǎn)金額最低保險(xiǎn)金額：不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的5倍，且不得低于12萬(wàn)元最高保險(xiǎn)金額：最高基本