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《互聯(lián)網(wǎng)金融模式和傳統(tǒng)金融模式對比研究》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、互聯(lián)網(wǎng)金融模式和傳統(tǒng)金融模式對比研究 [摘要]隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和移動通訊業(yè)務(wù)的進步,互聯(lián)網(wǎng)金融模式在中國興起并迅速發(fā)展。本文簡要介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展現(xiàn)狀和快速發(fā)展的原因,重點對互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)金融模式進行了對比分析,并闡述了中國的互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題和建議。[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融;傳統(tǒng)金融模式;大數(shù)據(jù);云計算[中圖分類號]F832[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432(2013)46-0101-03金融是整個社會經(jīng)濟運行的關(guān)鍵部門,傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融都給經(jīng)濟的發(fā)展帶來了巨大的支持。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及,大數(shù)
2、據(jù)和云計算的時代到來,互聯(lián)網(wǎng)金融如雨后春筍般在中國走上了快速發(fā)展的道路。1互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀目前,較為主流的觀點把互聯(lián)網(wǎng)金融分為第三方支付平臺、P2P小額借貸平臺、眾籌股權(quán)投資平臺以及以阿里巴巴金融為代表的非銀行金融機構(gòu)的小微信貸平臺等四種模式。在這四種模式下,涉足互聯(lián)網(wǎng)金融的公司企業(yè)蜂擁而至,互聯(lián)網(wǎng)金融熱度不斷上升。13從進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)來看,阿里巴巴已經(jīng)撒開了一張互聯(lián)網(wǎng)金融帝國的大網(wǎng),騰訊申請了小額信貸的拍照,宜信、拍拍貸、開鑫貸等P2P平臺層出不窮,截至2012年11月,國內(nèi)P2P網(wǎng)貸公司猛增至300家。電商行業(yè)的京
3、東、蘇寧、金銀島、鋼聯(lián)、易鋼在線等都在逐步開展B2B供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù);券商也紛紛與電商合作,招商銀行、華泰證券等券商紛紛開啟網(wǎng)上開戶模式。從互聯(lián)網(wǎng)金融交易的規(guī)模來看,其交易數(shù)量迅速增長。到2012年11月,P2P網(wǎng)貸行業(yè)的交易總量高達200億元;國內(nèi)獲得央行第三方支付牌照的197家企業(yè)在2012年交易規(guī)模已高達38萬億元,同比增長76%。從線上的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來看,各公司提供的金融服務(wù)產(chǎn)品化,金融產(chǎn)品標準化,各企業(yè)創(chuàng)造了種類繁多的金融產(chǎn)品。以阿里金融為例,阿里巴巴在金融服務(wù)領(lǐng)域已包括貸款、擔(dān)保、保險、信用卡、支付結(jié)算等全流程。2
4、金融快速發(fā)展的原因從2012年我國互聯(lián)網(wǎng)金融開創(chuàng)的元年發(fā)展至今,短短1年多時間,我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速,究其原因來看,互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展是大勢所趨,有一定的必然性。21客戶行為模式的變化帶動主要交易向互聯(lián)網(wǎng)和移動網(wǎng)絡(luò)遷移13全球網(wǎng)民增長迅速,2012年全球互聯(lián)網(wǎng)普及率達到36%。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動互聯(lián)技術(shù)高速發(fā)展的今天,全球最終用戶的生活、工作平臺均大規(guī)模向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移。越來越多的人開始了互聯(lián)網(wǎng)模式的生活,互聯(lián)網(wǎng)金融也因而有了廣泛的目標客戶群體。22大數(shù)據(jù)、云計算為互聯(lián)網(wǎng)金融奠定技術(shù)基礎(chǔ)大數(shù)據(jù)包含了互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療設(shè)備、視頻監(jiān)控、
5、移動設(shè)備、智能設(shè)備、非傳統(tǒng)IT設(shè)備等渠道產(chǎn)生的海量結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),企業(yè)從不斷生成的交易數(shù)據(jù)中獲取萬億字節(jié)的有關(guān)消費者、供應(yīng)商和運營管理方面的信息,形成了自己一套較為全面的“征信系統(tǒng)”。在擁有大數(shù)據(jù)后,還需要對大數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)的篩選、提煉、統(tǒng)計、分析、應(yīng)用,才能科學(xué)、有效、最大限度利用好大數(shù)據(jù)這個金礦,使數(shù)據(jù)變成信息、變成智能、變成商業(yè)價值,而云計算是目前解決大數(shù)據(jù)信息處理最重要有效的手段。海量數(shù)據(jù)與云計算并行,提高了信息的處理效率,降低了信息處理的成本,增加信息的利用率。23“個性化、多樣化、自助化、碎片化理財”需求巨大收
6、入、生活水平的提高催生了個性化、多樣化的理財期望,經(jīng)濟的發(fā)展拉動了人們不同種類的金融需求。人們不再滿足傳統(tǒng)金融提供的同質(zhì)化的金融產(chǎn)品,希望能夠有更多的投資理財組合供不同的客戶選擇以平衡收益與風(fēng)險,根據(jù)自身實際財務(wù)狀況,選擇為自己量身打造的理財產(chǎn)品。13同時,互聯(lián)網(wǎng)讓用戶享受到了足不出戶辦理各種業(yè)務(wù)的甜頭。在快節(jié)奏的都市生活中,人們的時間和效率意識凸顯,在傳統(tǒng)金融行業(yè)時常面臨的排隊等問題就使自助化的理財方式呼之欲出,而金融機構(gòu)與客戶最強大的紐帶和平臺就是互聯(lián)網(wǎng),所以互聯(lián)網(wǎng)金融需求應(yīng)運而生。另外,由于客戶閑散的資金一直沒有一個很好
7、的渠道“盤活”,這就形成了碎片化理財?shù)男枨?。而互?lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展正是利用了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“長尾理論”,將無數(shù)的閑散資金通過互聯(lián)網(wǎng)平臺匯集起來,進行投資理財。由于互聯(lián)網(wǎng)平臺沒有地域限制,加上支付便利,成本較低,使得“碎片化理財”成為可能。3互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)金融模式的對比31參與者方面在傳統(tǒng)金融模式中,商業(yè)銀行作為金融中介,除了股票等直接投資方式以外的所有投融資活動都以商業(yè)銀行為中心進行展開。所以在傳統(tǒng)金融模式中,其參與者可分為三大類:投資者、銀行、融資方。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶動了金融脫媒的步伐。資本市場上,直接融資取代了間接融
8、資,經(jīng)濟發(fā)展也從銀行主導(dǎo)的經(jīng)濟格局轉(zhuǎn)變?yōu)橐允袌鰹橹鲗?dǎo)的格局。所以,在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中,銀行喪失了其霸主地位,參與者投融資方直接實現(xiàn)了資金對接。金融脫媒降低了投融資的成本,提高了投融資效率,迫使銀行向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。32操作平臺方面13顯而易見,傳統(tǒng)金融模式的大部分的業(yè)務(wù)來自于消