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1、RiskEvaluationandManagementforElectronicBanking電子銀行風(fēng)險評價與管理-李伏安李良電F銀行的風(fēng)險在J一，擬的特性使其能夠突艘現(xiàn)有的銀仃崎我固的電銀行、l務(wù)始J21)世紀(jì)90年代后期，鮐歷r從尢劍管體系，增圳金融風(fēng)險n々放大技應(yīng)?！緍鏹行的風(fēng)險一要表現(xiàn)為有、^L小到人的發(fā)腿程．U前訓(xùn)步建成套鞍為完整的也扦以兒個方面的特征：I叫上銀行、l乜話銀行、手機(jī)銀行、¨兒旬議行等架道內(nèi)的電r銀風(fēng)險的擴(kuò)散快，破壞力強(qiáng)。r高技的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所具響的建行服務(wù)體系雖然近年哉回【J行,ik務(wù)得到r迅速發(fā)展，但遠(yuǎn)樣處理功能，為便捷建的融脹努
2、提供J強(qiáng)人的技術(shù)支持，是鞍之外同行，}Ur銀行往產(chǎn)特色經(jīng)營州念以及管水平叫時也圳№了支付清算風(fēng)喻_閂敞速度。相比傳統(tǒng)銀r在【Uf鄙還存在較凡差隨荷我吲lI八WTO．外賢銀行±而進(jìn)軍銀r中流動的虹多I佝教_『化信與電干貨I，__M睫非常內(nèi)ilJ場，在縊營地域業(yè)哥范圍和辮市場l_將與中資銀}rJF短的時川內(nèi)爆發(fā)時．風(fēng)險的化鉀就根l卅難，也難以埡防。在傳統(tǒng)展?fàn)幎偁帲剝?nèi)各銀行M陸的把揮是極其必要的嘲此，對我銀行的“紙質(zhì)”結(jié)算中，對于出肌的偶然性差錯或失謹(jǐn)定的電羊錕，進(jìn)行風(fēng)險評怙管抗成為目內(nèi)商業(yè)銀r把握機(jī)遇、時間進(jìn)行糾F，電r銀行巾現(xiàn)這種錆說劇即會引越巨大降低風(fēng)
3、喻，佝必要步螺。的風(fēng)險和捌戔，加大r風(fēng)險的擴(kuò)散面和補(bǔ)救成本。風(fēng)險交叉?zhèn)魅緩?qiáng)傳統(tǒng)金融監(jiān)管¨j以通過m經(jīng)營提高i電f銀行風(fēng)險分析場準(zhǔn)人規(guī)則世置場障或特許式，籽』xl陸隔離在日卅獨(dú)立關(guān)干電子銀行風(fēng)險，巴塞爾委員會認(rèn)為，在【nr鎳行、的領(lǐng)域，【nJ電銀行削弱r傳統(tǒng)銀行金融監(jiān)管的這屬性，使得中，特及其他符種}r傳送渠道僅足作為種產(chǎn)品和服務(wù)的l符的物理隔離有敞性夫人減弱。銀行券保險的業(yè)務(wù)斷提供選徑，當(dāng)銀行借助其開展業(yè)務(wù)時．仆不產(chǎn)牛新的風(fēng)險類型，交X，同時也使得風(fēng)險極易存這j個域H’文叉?zhèn)魅荆瑀h】17金融仉給銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險帶米r新的存，引【垃風(fēng)碴的索更多地與業(yè)釋戶的}
4、Rill滲透和交叉．使憊融機(jī)構(gòu)間國家M的風(fēng)陵芙技術(shù)諜作聯(lián)系在起。2001，巴雍、委員會發(fā)表rK電r銀l_益l』強(qiáng)行風(fēng)險管理碌則(RiskManagelnerlPrincipleforElectronic風(fēng)險的責(zé)任難以區(qū)分。陛符信息技術(shù)不斷融八銀行業(yè)，電Banking)將電子銀{中技術(shù)卡日關(guān)的風(fēng)險歸結(jié)為：操作風(fēng)險f銀行、系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)行和管理中常常會涉廈到電信、電山、J聲譽(yù)風(fēng)院法律風(fēng)險和其他nl險晶提供商、外包技術(shù)服務(wù)商等多個行為{=體，喃此直接參與巾囡銀慌會認(rèn)為，電干銀行業(yè)務(wù)士要存在竹凳風(fēng)險：婁足·__崮此，日發(fā)，k如服務(wù)巾斷系統(tǒng)崩潰輯J-息外泄等的系統(tǒng)安窀
5、風(fēng)險，生要灶數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)瞼、應(yīng)用系統(tǒng)沒f的缺陷、ll情¨兄時，+fl碓分事-性的責(zé)任方。并機(jī)病毒攻擊等，另楚足傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所吲有的風(fēng)畸，如信Hj風(fēng)險監(jiān)管的難度高。電于銀行的交易過魁在I卅絡(luò)上完成風(fēng)險、利和}L=車風(fēng)險操作風(fēng)陸等，這些風(fēng)隨叉具璃新的內(nèi)的，交易的虛擬化使金融務(wù)必去了I,tin]和地理限制，交易對象涵。變得模糊，變易過私更加小透叫，金融風(fēng)險產(chǎn)生的形式更加多樣}Ur銀行的技術(shù)與廈手段決定丁其風(fēng)陸的特征。lr電F化。th1被俯管者和崎管告之間一扈不對稱，金融臨管l構(gòu)難以銀行提供產(chǎn)和服務(wù)時，必須以算機(jī)為段、嗍絡(luò)技術(shù)駛準(zhǔn)確r解金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債的實協(xié)、時，難
6、以針對可能的金融M藎他各種電r傳送渠道為途徑，這就造成r電于銀}r的虛擬陛。嗡采取圳實有效的金融監(jiān)管F殷，最終使得金融j管難艘高復(fù)44VIEWPOIN'I、行長視點(diǎn)柑對其負(fù)債【垃牛可能的貶仇。另外，住開放的I絡(luò)環(huán)境F，幽、資金特別址際游資的流動述度將更i‘、述，Ⅲ這種刪限轉(zhuǎn)姍、電銀行的風(fēng)險分類規(guī)模較人流動性鞍強(qiáng)的貨盒枉利辭的變化型鋅易fElzf銀行電r銀ir的風(fēng)險劃分可按0不的標(biāo)準(zhǔn)+按0風(fēng)險產(chǎn)生產(chǎn)大的沖擊，使f于銀十r面臨較^=的和j牢險，進(jìn)lⅢ塒諄l的原，一艘而言，uI籽電r罐r(nóng)的風(fēng)險丹為傳統(tǒng)風(fēng)險薷l特殊的國際收支和金融『}『場的穩(wěn)定產(chǎn)生極大的利影響。M
7、除。電子銀行的特殊風(fēng)險電于銀行的傳統(tǒng)風(fēng)險電r牲行的特殊風(fēng)險井址電r銀，所特自的風(fēng)臆。上圭嘗礬電子銀行的傳統(tǒng)風(fēng)險是指銀行所打的風(fēng)陸．足晶J奉的風(fēng)險，如操作障法律風(fēng)險聲昔風(fēng)險等，傳統(tǒng)銀{r_=1=境l一也鹼。這類的風(fēng)險在電子銀{和傳統(tǒng)銀行巾肝沒柏本質(zhì)上的_x刖。B存在，Il灶在電r銀行_=1=境lI，這此風(fēng)垃更具特琳。電f錨}Ur銀行的勝風(fēng)險}·爰也括以l、兒種：行的特蛛風(fēng)險土舞仃L種隨：信用風(fēng)險信用胤險是指債務(wù)人履行臺約l¨』給f權(quán)人造成技術(shù)風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險是指電子銀行IIr技術(shù)采Jl_當(dāng)，或足損臾¨勺J能存鉞行、巾，川風(fēng)盼是指mj救人存到期¨_采用的技水棚落后
8、所造成的安命風(fēng)險或系統(tǒng)肚風(fēng)險電子議能完爭艟行l(wèi)j￡還教義務(wù)或按約定
