《非現(xiàn)金支付工具對(duì)現(xiàn)金使用的替代及對(duì)現(xiàn)金需求的影響》.pdf

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1、役資理財(cái)非現(xiàn)金支付工具對(duì)現(xiàn)金使用的替代及對(duì)現(xiàn)金需求的影響中國(guó)人民銀行濰坊市中心支行王莎莎摘要：隨著科技的進(jìn)步和金融創(chuàng)新的不斷推出，非現(xiàn)金支付工具種三、非現(xiàn)金支付工具對(duì)現(xiàn)金使用的影響類越來越多，使用范圍越來越廣，非現(xiàn)金支付工具對(duì)現(xiàn)金使用的替代作現(xiàn)代支付方式的產(chǎn)生在一定程度上能夠減少現(xiàn)金的使用量，但不用和現(xiàn)金需求也產(chǎn)生了重大影響。本文對(duì)非現(xiàn)金支付工具對(duì)現(xiàn)金使用能完全取代現(xiàn)金。雖然非現(xiàn)金支付工具越來越豐富，但現(xiàn)金使用仍然的替代及對(duì)現(xiàn)金需求的影響作初步探討。是現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必不可少的支付手段，特別是在面對(duì)面小額支付關(guān)鍵詞：現(xiàn)金支付工具交易作

2、用中，現(xiàn)金更是起到重要、不可替代的作用。由于使用現(xiàn)金支付方式時(shí)收付活動(dòng)可在收付款雙方間直接發(fā)生和完成，無須中介支持，而且現(xiàn)金收一、當(dāng)前主要的非現(xiàn)金支付工具付具有方便、快捷、匿名等特點(diǎn)，非常適宜于小額、面對(duì)面交易。但現(xiàn)金當(dāng)前，人們?cè)谏鐣?huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，傳統(tǒng)的支付方式主要有現(xiàn)金支付和支付的匿名性容易引發(fā)逃稅、小金庫、灰色收入等問題，而且，當(dāng)發(fā)生大非現(xiàn)金支付。非現(xiàn)金支付又分為支票、匯票、信用卡和銀行本票等。具額交易時(shí)，特別是遠(yuǎn)距離交易時(shí)，現(xiàn)金收付的便利性和安全性都顯得較體說來，支票又分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票，現(xiàn)金支票只能提取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)差。非現(xiàn)金支付

3、工具的推廣和運(yùn)用，能夠有效彌補(bǔ)現(xiàn)金支付的缺陷，同賬支票用于轉(zhuǎn)賬。匯票又分為銀行匯票和承兌匯票，銀行匯票根據(jù)出時(shí)對(duì)現(xiàn)金使用的地域、時(shí)間、范圍、數(shù)量都產(chǎn)生著重要的影響，從而對(duì)現(xiàn)票人填寫是否提現(xiàn)，決定持票人是否可以提取現(xiàn)金。承兌匯票又分為金需求和現(xiàn)金供應(yīng)都產(chǎn)生了重要的影響。主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票，一般用來辦理單位之間的轉(zhuǎn)賬。信用一是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)可有效減少使用現(xiàn)金的數(shù)量和頻率；二是大額支付卡分為借記卡和貸記卡，借記卡不能透支，貸記卡可以在規(guī)定的額度內(nèi)系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)造成了支付方通過轉(zhuǎn)賬完成但在異地收款方透支，

4、借記卡和貸記卡均可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)，也可在自動(dòng)取款機(jī)上提可能需要提取現(xiàn)金，如學(xué)生上學(xué)通過金融機(jī)構(gòu)匯款后，出現(xiàn)集中到學(xué)校取現(xiàn)金和用于消費(fèi)。銀行本票在現(xiàn)階段使用范圍和人員已越來越少。駐地提取現(xiàn)金的現(xiàn)象；農(nóng)民工節(jié)假日通過金融機(jī)構(gòu)匯款，回家后集中提隨著科技的進(jìn)步，網(wǎng)上銀行也正在逐步興起，使用范圍也逐步擴(kuò)展?？瞵F(xiàn)象；國(guó)家財(cái)政集中撥付補(bǔ)貼或救災(zāi)資金，受益群眾集中支付現(xiàn)金等二、非現(xiàn)金支付工具的使用現(xiàn)狀現(xiàn)象。三是電子轉(zhuǎn)賬、電話銀行、網(wǎng)上購(gòu)物等方式可能造成購(gòu)貨方不用非現(xiàn)金支付工具是隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和信息技術(shù)在金融體系中的應(yīng)現(xiàn)金但供貨方需要提取現(xiàn)金購(gòu)進(jìn)原材

5、料組織生產(chǎn)和支付工人工資等；用，特別是在支付清算領(lǐng)域的運(yùn)用而逐步發(fā)展和完善的。隨著現(xiàn)代化四是自動(dòng)取款機(jī)等設(shè)備為隨時(shí)從銀行支取現(xiàn)金提供了極大的便利，促支付清算系統(tǒng)的高度電子化，非現(xiàn)金支付工具在經(jīng)濟(jì)生活中的運(yùn)用越使現(xiàn)金使用量放大，同時(shí)自動(dòng)取款機(jī)的現(xiàn)金鋪底也需要一定數(shù)量的大來越廣闊。當(dāng)前中國(guó)的現(xiàn)代支付方式的應(yīng)用主要包括以下幾個(gè)方面：面額現(xiàn)金。一是柜臺(tái)終端實(shí)現(xiàn)賬務(wù)處理的電子化，如金融機(jī)構(gòu)推出的各種自動(dòng)轉(zhuǎn)四、非現(xiàn)金支付工具對(duì)現(xiàn)金需求的影響賬系統(tǒng)，通過終端能夠自動(dòng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)；二是非現(xiàn)金支付工具對(duì)現(xiàn)金使用的地域、時(shí)間、范圍、

6、數(shù)量都產(chǎn)生著重支付清算系統(tǒng)的電子化，中國(guó)當(dāng)前主要推廣了大額支付系統(tǒng)和小額批要的影響的同時(shí)，對(duì)現(xiàn)金需求也產(chǎn)生著影響。一是對(duì)現(xiàn)金需求的地域量支付系統(tǒng)；三是電子轉(zhuǎn)賬、電話銀行、網(wǎng)上購(gòu)物等電子劃撥支付方式；和時(shí)間產(chǎn)生影響。如學(xué)生開學(xué)時(shí)，學(xué)校多的地域現(xiàn)金需要量大；農(nóng)民工四是電子支付卡(如磁性卡、Ic卡、激光卡等)及各種自動(dòng)取款設(shè)備。現(xiàn)返鄉(xiāng)時(shí)，農(nóng)村現(xiàn)金需要量大；國(guó)家補(bǔ)貼資金撥付時(shí)，受救助地區(qū)的現(xiàn)金代支付方式的應(yīng)用改變了支付清算業(yè)務(wù)的處理方式，創(chuàng)造了新的支付需求量大；農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)時(shí)，銷售農(nóng)副產(chǎn)品的地區(qū)現(xiàn)金需求量大；二是工具和支付方式，改變了傳統(tǒng)的支

7、付方式。隨著支付方式電子化的增現(xiàn)金需求時(shí)間相對(duì)較為集中；三是需求現(xiàn)金的人員范圍相對(duì)穩(wěn)定；四是強(qiáng)，現(xiàn)代非現(xiàn)金支付工具朝著無形化、自動(dòng)化、電子化、智能化方向發(fā)同一類型單個(gè)個(gè)體現(xiàn)金需求的數(shù)量相對(duì)穩(wěn)定。五是現(xiàn)代支付方式下引展，很多支付活動(dòng)通過電腦或網(wǎng)絡(luò)操作自動(dòng)完成，如電話轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上炒起的現(xiàn)金需求多為大面額現(xiàn)金需求，小面額現(xiàn)金需求量相對(duì)較少，多為股、網(wǎng)上購(gòu)物等。為滿足不同類型支付需求，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供了多日常經(jīng)濟(jì)貿(mào)易找零造成的現(xiàn)金需求。種不同用途的支付工具，以便客戶能夠選擇成本低、安全度高、使用便非現(xiàn)金支付工具不會(huì)是固定的、一成不變的，隨著社

8、會(huì)的發(fā)展、經(jīng)利的支付工具和支付方式，有效完成支付活動(dòng)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)代濟(jì)活動(dòng)的需要，非現(xiàn)金支付工具也將不斷推陳出新，日益豐富，逐步適支付方式發(fā)揮著越來越重要的作用，特別是大額支付系統(tǒng)、小額批量支應(yīng)各個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體