上海銀行業(yè)機(jī)構(gòu)防范操作風(fēng)險(xiǎn)三十禁.doc

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1、上海銀行業(yè)機(jī)構(gòu)防范操作風(fēng)險(xiǎn)三十禁禁止：一、復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人的操作員卡和密碼；已調(diào)離柜員或停用的柜員號(hào)不注銷；二、在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、印鑒卡、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)且在本人視線范圍內(nèi)除外)；三、未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；或使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、印鑒卡、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；四、將個(gè)人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用、授權(quán)，相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)流于形式或未按規(guī)定執(zhí)行；五、不按規(guī)

2、定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對(duì)外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫；在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章；六、利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款、調(diào)劑庫存;擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；—3—七、未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；參與協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)；八、代客戶（含親屬）購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器；代客戶保管銀行存單/折/卡，代客戶簽名、設(shè)置∕重置∕輸

3、入密碼，代客戶辦理電話/手機(jī)/網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；借銀行名義私自代客理財(cái)；九、盜取或試圖盜取、違規(guī)利用客戶的銀行賬戶密碼等關(guān)鍵信息；私自泄露、修改客戶信息，泄露本行商業(yè)秘密；利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，明示或暗示告知他人內(nèi)幕信息；十、私刻、盜用銀行或客戶印章，私自留存銀行廢止印章；十一、不按規(guī)定為客戶辦理自助設(shè)備吞沒卡的領(lǐng)卡以及過期卡片的銷毀手續(xù)；十二、明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告；對(duì)柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理；本人或強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會(huì)計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)；十三、開戶前不核對(duì)企業(yè)開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查

4、系統(tǒng)核查單位法定代表人、法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人、臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份；十四、預(yù)留印鑒卡的采集和保管人員兼崗；—3—十五、對(duì)公記賬人員制作打印銀企對(duì)賬單，參與對(duì)賬；不按規(guī)定審核對(duì)賬回執(zhí)及驗(yàn)??；對(duì)不反饋對(duì)賬信息、對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬；未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作返原崗處理；十六、企業(yè)銷戶不回收并統(tǒng)一登記銷毀重要空白憑證；十七、違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃；十八、不按規(guī)定定期檢查未開通運(yùn)行的自助設(shè)備；現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線運(yùn)行；在沒有視頻監(jiān)控或監(jiān)控不清晰、全覆蓋的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；十九、單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、

5、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；二十、同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼由同一人管理，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按本行規(guī)定將鑰匙入庫（柜）保管；二十一、不按規(guī)定定期巡查自助設(shè)備；清、裝鈔后不與會(huì)計(jì)賬務(wù)核對(duì)現(xiàn)金情況；加鈔完成后未經(jīng)測試即對(duì)外營業(yè)；二十二、不調(diào)閱自助設(shè)備現(xiàn)金工作區(qū)域的監(jiān)控資料；二十三、不按規(guī)定對(duì)自助設(shè)備故障進(jìn)行報(bào)修及協(xié)助排除；不按規(guī)定對(duì)自助設(shè)備上發(fā)生的安全問題和可疑現(xiàn)象進(jìn)行報(bào)告并采取必要的應(yīng)急防范措施；對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商或維修人員進(jìn)場前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用的存儲(chǔ)設(shè)備；二十四、賬外經(jīng)營，違規(guī)攬存，虛假宣傳，設(shè)立“小金庫”；

6、二十五、利用職務(wù)之便，為本人或關(guān)系人獲取銀行信用；使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；偽造業(yè)務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證，開具虛假資信證明或擅自對(duì)外出具資信證明、擔(dān)保承諾函等；自開自貼票據(jù)業(yè)務(wù)和自管保證金；—3—二十六、單人值守現(xiàn)金區(qū)；二十七、違反不相容崗位管理規(guī)定混崗操作辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；二十八、不落實(shí)會(huì)計(jì)主管委派制，不落實(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度；二十九、涉黃、涉賭、涉毒以及大額舉債、經(jīng)商辦企業(yè)等行為；三十、對(duì)發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)；弄虛作假，向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不真實(shí)信息；打擊報(bào)復(fù)案件舉報(bào)人?！?—