個(gè)人投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)與收益分析報(bào)告

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1、投資學(xué)作業(yè)課程作業(yè)：個(gè)人投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)與收益分析報(bào)告小組成員：譚雪梅楊晉璇余渡指導(dǎo)老師：胡穎毅投資學(xué)作業(yè)目錄一選題背景3二個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品（國(guó)內(nèi)）4⑴銀行理財(cái)產(chǎn)品（以中國(guó)銀行為例）4A個(gè)人存款服務(wù)4B個(gè)人理財(cái)服務(wù)11⑵人民幣理財(cái)產(chǎn)品（以建設(shè)銀行為例）22⑶外幣理財(cái)產(chǎn)品（以招商銀行為例）23⑷信托理財(cái)產(chǎn)品（以中融信托為例）24⑸基金理財(cái)產(chǎn)品25⑹保險(xiǎn)理財(cái)（以泰康人壽為例）30⑺陽(yáng)光私募理財(cái)31⑻股票投資理財(cái)方式33⑼期貨投資理財(cái)方式34三綜合評(píng)價(jià)國(guó)內(nèi)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品35投資學(xué)作業(yè)摘要隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展，居民收入水平也不斷提高。2010

2、年，我國(guó)人民幣存款余額達(dá)到71.82億元，在中國(guó)這樣一個(gè)強(qiáng)調(diào)節(jié)約的國(guó)家里，能否為這些巨額的存款余額找到一條合理的利用道路，讓這些閑置的社會(huì)資金運(yùn)用到生產(chǎn)領(lǐng)域中去發(fā)揮資源配置的作用，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)尤為關(guān)鍵。如何加快相關(guān)投資理財(cái)金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，對(duì)于積極合理引導(dǎo)居民進(jìn)行投資十分重要。本文試圖從目前國(guó)內(nèi)所存在的個(gè)人投資理財(cái)方式入手，考察國(guó)內(nèi)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的豐富程度，為進(jìn)一步引導(dǎo)居民進(jìn)行投資做出基礎(chǔ)性工作，為經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展出謀劃策！關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)收益均衡一選題背景投資學(xué)作業(yè)2010年末，本外幣存款余額73.34萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.8%

3、，全年本外幣存款增加12.14萬(wàn)億元，同比少增1.10萬(wàn)億元。人民幣存款余額71.82萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.2%，比上月末高0.6個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低8個(gè)百分點(diǎn)。全年人民幣存款增加12.05萬(wàn)億元，同比少增1.08萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加4.37萬(wàn)億元，非金融企業(yè)存款增加5.31萬(wàn)億元，財(cái)政存款增加3045億元。12月份，人民幣存款增加9449億元，同比多增4428億元。外幣存款余額2287億美元，同比增長(zhǎng)9.5%，全年外幣存款增加200億美元。圖片來(lái)源于：中國(guó)人民銀行《2010年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》從圖中我們可以看出，住戶存款約占各項(xiàng)存款余

4、額的42.58%。如此龐大的一個(gè)存款余額數(shù)字可以釋放出多少能量是我們所無(wú)法想象的，如果能將住戶存款的一部分釋放到生產(chǎn)領(lǐng)域中去，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將會(huì)產(chǎn)生巨大的作用。二個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品（國(guó)內(nèi)）⑴銀行理財(cái)產(chǎn)品（以中國(guó)銀行為例）A個(gè)人存款服務(wù)1扶貧月捐投資學(xué)作業(yè)產(chǎn)品介紹：2010年12月，中國(guó)銀行聯(lián)合中國(guó)扶貧基金會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)推出“扶貧月捐”業(yè)務(wù)，以“讓家庭傳遞愛(ài)”為主題，把家庭和社會(huì)緊密地聯(lián)系在一起，倡導(dǎo)以家庭為參與主體，實(shí)現(xiàn)全民公益。通過(guò)公眾主動(dòng)、持續(xù)、小額地參與公益慈善事業(yè)，幫助貧困的弱勢(shì)群體脫貧致富、自強(qiáng)不息，從而營(yíng)造平等友愛(ài)、融洽和睦的社

5、會(huì)環(huán)境。產(chǎn)品說(shuō)明：“扶貧月捐”業(yè)務(wù)是指中國(guó)銀行作為中國(guó)扶貧基金會(huì)指定的代理銀行，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)渠道代收捐贈(zèng)人的一次性捐款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“次捐”）或每月定額捐款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“月捐”），并將捐贈(zèng)資金劃轉(zhuǎn)至中國(guó)扶貧基金會(huì)賬戶的業(yè)務(wù)。①.“次捐”：是指捐贈(zèng)人通過(guò)中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)渠道，向中國(guó)扶貧基金會(huì)進(jìn)行一次性捐款。次捐金額不限。②.“月捐”：是指捐贈(zèng)人授權(quán)中國(guó)銀行，每月從其指定賬戶按照約定的金額劃款至中國(guó)扶貧基金會(huì)賬戶的新型捐贈(zèng)方式。每月捐款10元起。適用對(duì)象：本業(yè)務(wù)對(duì)捐贈(zèng)人的年齡沒(méi)有限制，對(duì)于18歲（含）以上的捐贈(zèng)人均可申請(qǐng)?jiān)谥袊?guó)銀行境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦該業(yè)務(wù)；對(duì)

6、于18歲以下的捐贈(zèng)人，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理或陪同，并出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件辦理。溫馨提示：①.本業(yè)務(wù)目前只接受人民幣捐贈(zèng)。②.捐贈(zèng)人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬“次捐”或“月捐”時(shí)，請(qǐng)持捐贈(zèng)人本人在我行開(kāi)立的借記卡或存折辦理。③.客戶在辦理“扶貧月捐”投資學(xué)作業(yè)業(yè)務(wù)前，請(qǐng)認(rèn)真閱讀《申請(qǐng)表》及后附的《協(xié)議書(shū)》，以了解更多業(yè)務(wù)信息。④.《申請(qǐng)表》一式兩聯(lián)，第一聯(lián)為銀行留存聯(lián)，第二聯(lián)為客戶留存聯(lián)，每聯(lián)后附《協(xié)議書(shū)》?！渡暾?qǐng)表》和《協(xié)議書(shū)》可從本站下載或在業(yè)務(wù)開(kāi)辦網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取。⑤.中國(guó)扶貧基金會(huì)將根據(jù)《申請(qǐng)表》中的捐贈(zèng)人信息，向您反饋捐贈(zèng)票據(jù)和捐款使用情況等信息，請(qǐng)確保您所填寫(xiě)

7、的信息真實(shí)無(wú)誤。⑥.《申請(qǐng)表》中“公益心愿超市”中的內(nèi)容請(qǐng)參考“扶貧月捐”宣傳折頁(yè)。⑦.如遇任何問(wèn)題，請(qǐng)咨詢(xún)中國(guó)扶貧基金會(huì)捐贈(zèng)服務(wù)熱線010-62655199。風(fēng)險(xiǎn)收益分析：扶貧月捐的主要風(fēng)險(xiǎn)在于受托方—中國(guó)扶貧基金會(huì)—對(duì)善款的運(yùn)用上，如果受托方?jīng)]有將善款按照條款規(guī)定去執(zhí)行，捐款人的一片好心將會(huì)毫無(wú)意義；收益在于獲得一種自我認(rèn)同感，給個(gè)人提供一個(gè)做善事的平臺(tái)，幫助那些需要幫助的人，使社會(huì)得到穩(wěn)定和繁榮。綜上，扶貧月捐項(xiàng)目的收益主要是公益方面的，對(duì)于個(gè)人的收益主要是心理上的認(rèn)同；其風(fēng)險(xiǎn)在于信息不對(duì)稱(chēng)可能導(dǎo)致的善款亂用。2愛(ài)心理財(cái)成長(zhǎng)賬戶產(chǎn)品說(shuō)明

8、：自2006年中國(guó)銀行推出“攜手奧運(yùn)成長(zhǎng)賬戶”以來(lái)，“資金積累更快、賬戶收益更高、理財(cái)本領(lǐng)更強(qiáng)”已經(jīng)深入到青少年理財(cái)觀念及行為習(xí)慣中。為更有效的幫助青少年及其家庭合