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《風險為本監(jiān)管背景下非金融支付機構反洗錢機制研究-論文.pdf》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、FINANCE&ECONOMY金融經濟風險為本監(jiān)管背景下非金融支付機構反洗錢機制研究馬麗軍(中國人民銀行西寧中心支行，青海西寧810001)摘要：近年來，我國非金融支付行業(yè)發(fā)展迅速，本文在研開展反洗錢工作。2010年頒布的《非金融機構支付服務管究金融行動特別工作組(FATF)關于對非金融支付機構監(jiān)管理辦法》規(guī)定從事網(wǎng)絡支付、預付卡發(fā)行等非金融支付業(yè)務要求基礎上，按照我國“風險為本”的反洗錢監(jiān)管原則，分析需要獲得人民銀行的行政許可，且支付機構反洗錢制度、反了非金融支付機構存在的洗錢風險提出了完善監(jiān)管建議。洗錢崗位及人員的配置情況是行政許可審批的必
2、要條件。關鍵詞：支付機構；洗錢風險；監(jiān)管建議2012年印發(fā)的《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》標志著包括網(wǎng)絡支付、預付卡發(fā)行與受理和銀行卡收單在內的一、引言非金融支付行業(yè)正式成為首個被納入反洗錢監(jiān)管體系的非以“風險為本”的監(jiān)管原則是目前國際社會積極倡導的金融行業(yè)，這對在特定非金融行業(yè)探索反洗錢監(jiān)管模式具具反洗錢監(jiān)管理念，《中國反洗錢戰(zhàn)略》(2008叭2)發(fā)布有示范意義。后，我國對支付機構的反洗錢監(jiān)管作了相應調整與部署，制三、國際非金融支付行業(yè)反洗錢監(jiān)管原則和實踐定了《非金融機構支付服務管理辦法》、《支付機構反洗錢和(一)國際組織FATF對非
3、金融支付行業(yè)的反洗錢監(jiān)管反恐怖融資管理辦法》等規(guī)章，明確了支付機構履行反洗錢要求義務。然而監(jiān)管相對滯后、業(yè)務模式復雜、內控制度不完善反洗錢國際組織FATF相繼發(fā)布了《關于新型支付工具及非金融支付機構問的惡性競爭等因素，使得支付業(yè)務蘊含的報告》、《商務網(wǎng)站和互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)洗錢與恐怖融資弱的洗錢風險迅速膨脹，影響到支付行業(yè)健康有序發(fā)展。點》和《貨幣服務行業(yè)的風險為本反洗錢方法指引》等三項二、我國非金融支付機構發(fā)展現(xiàn)狀及反洗錢監(jiān)管法律報告，從支付工具、互聯(lián)網(wǎng)支付環(huán)境及貨幣服務等方面評估框架非金融支付行業(yè)的洗錢風險，提出了較有針對性地防范措(一)發(fā)展現(xiàn)
4、狀施。2012年FATF發(fā)布的《新支付方式洗錢類型研究報告》根據(jù)第三方市場咨詢公司的統(tǒng)計，2004年我國非金融支分析了新支付方式洗錢類型及監(jiān)管難點，并于同年推出的新付行業(yè)整體交易規(guī)模達到約人民幣72億元，2009年為5808版(40條建議》首次對“資金或價值轉移服務行業(yè)提出了“注億元，2012年為104221億元。同時，各類支付機構數(shù)量也在冊或許可制度”和“反洗錢普遍義務”的反洗錢監(jiān)管要求。不斷增加，自2011年人民銀行為支付企業(yè)頒發(fā)牌照以來，截(二)美國非金融支付行業(yè)反洗錢監(jiān)管政策和實踐止2013年3月底，獲得第三方支付牌照的企業(yè)數(shù)量已達22
5、3美國將非金融支付行業(yè)稱為貨幣服務行業(yè)，貨幣服務行家，牌照類型覆蓋7大業(yè)務體系，覆蓋全國28個省市，上海、業(yè)的許可由各州負責，在聯(lián)邦政府層面，規(guī)定貨幣服務提供北京、廣東地區(qū)企業(yè)集中度較高。商必須在財政部注冊，并且每兩年進行一次審核續(xù)注。貨幣服務提供商在注冊時要提交所有代理人的名稱(姓名)、住址、經營范圍等信息，同時要按照該國法律履行客戶身份識別及客戶交易記錄、可疑交易報告、凍結特定資產和大額現(xiàn)金交易報告反洗錢義務。0l02030405060四、非金融支付機構反洗錢監(jiān)管存在的難點圓(一)監(jiān)管依據(jù)層次不高圖1截止2013年3月底獲得支付牌照企業(yè)地域
6、分布前1O一是《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》作為非來源：艾瑞咨詢《中國第三方支付行業(yè)發(fā)展研究報告》(2012-2013年)金融支付機構反洗錢監(jiān)管的重要制度，層次偏低僅為部門規(guī)(二)反洗錢監(jiān)管法律框架章，法律效力和調整范圍較窄，約束力相對薄弱。二是以《支人民銀行根據(jù)《反洗錢法》相繼制定了《金融機構反洗付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》為主體的法規(guī)體系尚錢規(guī)定》等四個反洗錢規(guī)章，作為配套措施陸續(xù)發(fā)布了《銀行未完全建成，特別是對非金融支付機構的應履行的三項核心卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引》和《支付義務的內容、范圍以及大額和可疑交
7、易的篩選標準等需健全清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》等文件，指導支付機構和完善。154FINANCE&ECONOMY金融經濟集團客戶的風險特征及防范措施李兆民(中國建設銀行股份有限公司河南省分行，河南鄭州450003)摘要：目前，集團客戶在銀行經營比例中占到的比例越集團客戶是一系列企業(yè)的總和，其紐帶是契約或者資來越大，與此同時集團客戶風險也在不斷的增加，因此也引本，在管理控制方面是以股權或者事實為依據(jù)的。集團客戶起了有關部門的工作人員的重視。筆者從集團客戶的常見之間存在可能不按公允價格原則轉移資產和利潤。的特點出發(fā)，然后分析集團客戶帶給銀行經營
8、的不利之處，在生產經營過程中，集團客戶會在其關聯(lián)的企業(yè)之間進在此基礎上提出幾點進行防范的措施和建議，希望對大家有行關聯(lián)交易。這種關聯(lián)交易的特點是不按照
