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1、··.信貸管理《金融與經(jīng)濟(jì)》1998年第5期總第234期、:,,國(guó)人民銀行總行決定從今年1月1日起取消對(duì)比率資本充足率等各項(xiàng)比例(率)不斷提高防范和化解經(jīng)。。國(guó)有商業(yè)銀行的貸款限額控制為適應(yīng)人民銀行宏?duì)I風(fēng)險(xiǎn)的能力,,,與此同時(shí)實(shí)行存貸比例管理對(duì)農(nóng)行各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理工觀調(diào)控方式的轉(zhuǎn)變改善農(nóng)業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)農(nóng)。,。總行全面推行存貸比例管理對(duì)農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)具有重作也是一個(gè)嚴(yán)峻考驗(yàn)一是資金計(jì)劃平衡難度加大由于各。,,,要的現(xiàn)實(shí)意義如何實(shí)行存貸比例管理本文就這個(gè)問(wèn)題談行所處地理位置和經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同資金余缺差距大有的
2、行。,,:存差有的行貸差如點(diǎn)個(gè)人看法資金自求平衡給管理行帶來(lái)很大壓力,,有的存差行由于存貸比例低地方政府要求增加比例呼聲、;,,一實(shí)行存貸比例管理后的影響高而有的貸差行存貸比例高且農(nóng)業(yè)需求信貸資金多因此、。管理行調(diào)度調(diào)劑資金難度增大二是信貸適度增長(zhǎng)難以控。,貸款限額管理改為存貸比例管理是資金計(jì)劃管理方式制由于銀行存款受?chē)?guó)家金融政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展所制約存款,,,,的重大改革給農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)必將帶來(lái)良好的發(fā)展機(jī)波動(dòng)較大特別是對(duì)公存款具有不穩(wěn)定因素加之農(nóng)業(yè)銀行。。,,遇一是有利于農(nóng)行自主經(jīng)營(yíng)實(shí)行存貸比例管理把資
3、金和信貸投放仍具有季節(jié)性特點(diǎn)季末和年末存貸增量確定比例,。,。規(guī)模有機(jī)結(jié)合起來(lái)使經(jīng)營(yíng)行有了更多的貸款自主權(quán)同時(shí)難免造成貸款擴(kuò)張或惜貸現(xiàn)象三是經(jīng)營(yíng)管理工作難以適、,。,,在一定程度上也解決了長(zhǎng)期以來(lái)爭(zhēng)規(guī)模爭(zhēng)資金的矛盾從應(yīng)多年來(lái)行長(zhǎng)和資金計(jì)劃管理部門(mén)習(xí)慣于貸款限額管理。。而增強(qiáng)了資金活力二是有利于提高經(jīng)營(yíng)效益由于存貸掛對(duì)存貸比例這一資金計(jì)劃管理方式改變?nèi)狈ψ銐蛘J(rèn)識(shí)和現(xiàn),.,,,,成管理辦法因此鉤多存多貸少存少貸進(jìn)一步調(diào)動(dòng)了組織資金和盤(pán)活存量特別是對(duì)農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)缺乏經(jīng)驗(yàn)。,“”,。的積極性同時(shí)對(duì)推行信貸雙
4、優(yōu)戰(zhàn)略提供了良好條件有急待改進(jìn)資金計(jì)劃管理辦法和提高經(jīng)營(yíng)管理水平。利于農(nóng)業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng)和提高資金使用效益三是有利于、。,防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)存貸比例約束有效地遏止了超負(fù)荷經(jīng)二積極穩(wěn)妥推行存貸比例管理,營(yíng)行的信貸擴(kuò)張緩解了貸差行資金長(zhǎng)期處于緊張運(yùn)行狀。,、,態(tài)進(jìn)而逐步達(dá)到中央銀行規(guī)定的資產(chǎn)質(zhì)量比例資產(chǎn)流動(dòng)全面推行存貸比例管理是農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)一項(xiàng)重、,,3大力抓好籌資吸存工作努力提高資金自求平衡能次在社會(huì)宣傳《商業(yè)銀行法》使政府和企業(yè)熟知資產(chǎn)負(fù)債比。,,,力商業(yè)銀行要高度重視籌資吸存工作不斷提高自身的市例管
5、理的內(nèi)容避免不必要的行政千預(yù)各級(jí)政府要尊重銀,,,場(chǎng)份額在財(cái)政即將增加自有資本金和3月份中央銀行調(diào)低行信貸自主權(quán)支持其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)盤(pán)活存量及收貸收息,,存款準(zhǔn)備金率的。,,同時(shí)努力實(shí)現(xiàn)存款總量的快速增長(zhǎng)加強(qiáng)工作同時(shí)各商業(yè)銀行要把資金集中用在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)上,、、。對(duì)資金的科學(xué)調(diào)度和集中管理促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債在規(guī)模期限不能搞違規(guī)拆借和無(wú)限制的上存資金人民銀行要規(guī)定商業(yè)。,“”,利率土合理搭配實(shí)現(xiàn)三性原則的有機(jī)統(tǒng)一各級(jí)人民銀銀行上存資金利率原則上上存資金利率不能高于同期貸款,,.行要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行組織存款特別
6、是儲(chǔ)蓄存款利利率有效防止資金上存不下貸的現(xiàn)象,,加大查處力度堅(jiān)決制止亂抬利:率執(zhí)行的監(jiān)督和檢查工作(執(zhí)筆王瓊閨小文)。:率和防止高息攬存的無(wú)秩序競(jìng)爭(zhēng)(責(zé)任校對(duì)王宕松)、。4資產(chǎn)負(fù)債比例管理還需要社會(huì)各界理解和支持再一40··《金融與經(jīng)濟(jì)》1998年第5期總第234期.信貸管理,.,大舉措必須積極穩(wěn)妥組織實(shí)施和風(fēng)險(xiǎn)管理急需大量精通現(xiàn)代商業(yè)銀行管理人才和一整套,.,首先合理確定存貨增量比例一是根據(jù)前幾年存貸款科學(xué)高效的管理制度和辦法因此要著力提高人員素質(zhì)和管,,、,。,。增量情況運(yùn)用回歸分析科學(xué)預(yù)測(cè)當(dāng)年存貸增
7、量絕對(duì)額理水平一是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)盡快掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行管理知識(shí);,,確定基礎(chǔ)比例二是視存貸款現(xiàn)有存里比例和資產(chǎn)質(zhì)量狀要分別不同層次人才舉辦各種培訓(xùn)班特別是對(duì)從事資金,“”,況以及農(nóng)業(yè)專項(xiàng)貸款和雙優(yōu)客戶等情況合理確定增減計(jì)劃管理的人員和領(lǐng)導(dǎo)要學(xué)習(xí)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)“”,,。;比例三是為了有利于貸款的集約經(jīng)營(yíng)和雙優(yōu)戰(zhàn)略實(shí)施險(xiǎn)管理知識(shí)以及現(xiàn)代商業(yè)銀行管理制度和管理辦法二是,。,加大管理行調(diào)控力度適當(dāng)留下一定比例作為調(diào)節(jié)比例通深入調(diào)查研究建立一套適合農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化管理制度和辦。,,、過(guò)測(cè)算本著有利于提高經(jīng)營(yíng)效益的
8、原則合理確定一二級(jí)法對(duì)實(shí)行存貸比例管理中出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題要及時(shí)總。,,.分行存貸增量比例結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)探索新的管理辦法以利指導(dǎo)實(shí)踐三是要改善,。,,。其次管好用好存貸比例存貸比例實(shí)行后效果如何關(guān)服務(wù)手段提高競(jìng)爭(zhēng)能力面對(duì)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的形。,,,鍵在二級(jí)分行二級(jí)分行不能把存貸增量比例分解到各基層勢(shì)農(nóng)業(yè)銀行要加快電子化步伐改善服務(wù)手段提高辦事效,,,“”,經(jīng)營(yíng)行但可實(shí)行限額下的存貸比例管理即貸款限額為指率爭(zhēng)取更多存款戶和貸款
