壽險(xiǎn)中國(guó)家庭家庭財(cái)務(wù)解析.ppt

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1、家庭理財(cái)規(guī)劃1目錄家庭財(cái)務(wù)管理理財(cái)能給我們帶來(lái)什么1理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)2金融的投資理念342一、理財(cái)能給我們帶來(lái)什么理財(cái)?shù)暮锰幰蔀楦蝗?你還缺什么31.理財(cái)?shù)暮锰幪岣咝抛u(yù)度過(guò)更好的生活，提高生活品質(zhì)追求收入的增加和資產(chǎn)的增值達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)，平衡一生中的收支差距抵御不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害造福社會(huì)一、理財(cái)能給我們帶來(lái)什么42.要成為富人，你還缺什么一、理財(cái)能給我們帶來(lái)什么心態(tài)要有足夠的耐心先難后易知識(shí)基本的財(cái)務(wù)知識(shí)投資知識(shí)資產(chǎn)負(fù)債管理風(fēng)險(xiǎn)管理5二、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容時(shí)間價(jià)值家庭生命周期資產(chǎn)配置的考慮風(fēng)險(xiǎn)承受度分析61.理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容個(gè)人理財(cái)是針對(duì)

2、我們每個(gè)人或者家庭一輩子而不是某個(gè)階段的規(guī)劃：它包括對(duì)個(gè)人或者家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女教育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等方面。個(gè)人理財(cái)是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)不斷調(diào)整規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)。二、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)72.時(shí)間價(jià)值七十二法則：以6%的復(fù)利來(lái)計(jì)息，經(jīng)過(guò)十二年以后，你的本金就會(huì)變成一倍。二、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)單利復(fù)利83.家庭生命周期家庭形成期(筑巢期)起點(diǎn):結(jié)婚終點(diǎn):子女出生家計(jì)支出增加保險(xiǎn)需求增加股票基金定投追求收

3、入成長(zhǎng)避免透支信貸家庭成熟期(離巢期)起點(diǎn):子女獨(dú)立終點(diǎn):夫妻退休收入達(dá)到顛峰支出逐漸降低保險(xiǎn)需求降低準(zhǔn)備退休基金控管投資風(fēng)險(xiǎn)家庭衰老期(空巢期)起點(diǎn)-夫妻退休終點(diǎn)-一方身故理財(cái)收入為主醫(yī)療休閑支出終身壽險(xiǎn)節(jié)稅領(lǐng)用退休年金固定收益為主家庭成長(zhǎng)期(滿巢期)起點(diǎn):子女出生終點(diǎn):子女獨(dú)立家計(jì)支出固定教育負(fù)擔(dān)增加保險(xiǎn)需求高峰購(gòu)房?jī)斶€房貸投資股債平衡二、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)單身期(空巢期)起點(diǎn):工作終點(diǎn):結(jié)婚收入不是太高開銷相對(duì)較大保險(xiǎn)需求較小避免資金損失健康狀況良好9不同生命周期的理財(cái)重點(diǎn)周期形成期成長(zhǎng)期成熟期衰老期夫妻年齡25-35歲30-55歲50-

4、65歲60-90歲保險(xiǎn)安排隨家庭成員增加提高壽險(xiǎn)保額以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育金以不同養(yǎng)老險(xiǎn)或年金產(chǎn)品儲(chǔ)備退休金投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)受領(lǐng)即期年金信托安排購(gòu)房置產(chǎn)信托子女教育金信托退休安養(yǎng)信托遺產(chǎn)信托核心資產(chǎn)配置股票70%債券10%貨幣20%股票60%債券30%貨幣10%股票50%債券40%貨幣10%股票20%債券60%貨幣20%信貸運(yùn)用信用卡小額信貸房屋貸款汽車貸款還清貸款無(wú)貸款二、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)104.資產(chǎn)配置的考慮需要配置的資產(chǎn)金額活儲(chǔ)配置緊急預(yù)備金3個(gè)月支出定存1年內(nèi)短期目標(biāo)需求債券2-5年中期目標(biāo)需求平衡基金5-20年中長(zhǎng)期目標(biāo)股票20年

5、以上長(zhǎng)期目標(biāo)定投以儲(chǔ)蓄定期定額投資彌補(bǔ)資產(chǎn)不足目標(biāo)二、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)安全性流動(dòng)性盈利性11賭博兩組賭金，你會(huì)選擇哪一種？1美元100美元二、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)125.風(fēng)險(xiǎn)承受度分析風(fēng)險(xiǎn)承受能力就是個(gè)人和家庭可以承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，這與年齡、性別、家庭情況有關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度根據(jù)零期望收益博弈的態(tài)度，將客戶劃分為：風(fēng)險(xiǎn)中性型；風(fēng)險(xiǎn)厭惡型；風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型。二、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)13風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問(wèn)題一：確定的3000元收入；80%的可能獲得4000元，20%的可能獲得0元。14風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問(wèn)題二：確定的3000元損失；80%的可能損失4000元，20%的可能無(wú)損失。15影

6、響風(fēng)險(xiǎn)的承受能力的因素客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與資金可用時(shí)間呈正向關(guān)系客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與年齡呈反向關(guān)系客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)彈性呈正向關(guān)系客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與家庭的財(cái)富收入呈正向關(guān)系二、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)16三、金融投資理念投資普遍適用的原則投資的基本策略與方法投資工具的比較171.投資普遍適用的原則分散投資；進(jìn)行投資分析；理財(cái)越早越好；切勿越跌越買；持之以恒，定期投資；利用產(chǎn)品特性抑制自己；不要過(guò)分相信專家。三、金融投資理念182.投資的基本策略與方法多元化策略“4321”法則“80”法則房貸負(fù)擔(dān)“不過(guò)三”平均成本投資法階梯式投資法三、金融投資理念

7、193.投資工具比較類型投資工具特征現(xiàn)金及其等價(jià)物短期存款、國(guó)庫(kù)券、貨幣市場(chǎng)基金、CD、存單、短期融資券、央行票據(jù)、銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)等風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性強(qiáng)，通常用于滿足緊急需要、日常開支周轉(zhuǎn)和一定當(dāng)期收益需要固定收益證券中長(zhǎng)期存款、政府債券和機(jī)構(gòu)債券、金融債券、公司債券、可轉(zhuǎn)換債券、可贖回債券風(fēng)險(xiǎn)適中，流動(dòng)性較強(qiáng)，通常用于滿足當(dāng)期收入和資金積累需要股權(quán)類證券普通股(A股、B股、H股、N股、S股)、優(yōu)先股、存托憑證等風(fēng)險(xiǎn)高，流動(dòng)性較強(qiáng)，用于資金積累、資本增值需要基金類投資工具單位投資信托、開放式基金、封閉式基金、指數(shù)基金、ETF和LOF專家理財(cái)

8、，集合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)適中，適用于獲取平均收益的投資者衍生金融工具期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期、互換等風(fēng)險(xiǎn)高，個(gè)人參與度相對(duì)較低實(shí)物及其它投資工具房地產(chǎn)和房地產(chǎn)投資信托(RE