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《農(nóng)村金融風險成因和防范對策探究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在學術論文-天天文庫。
1、農(nóng)村金融風險成因和防范對策探究 【摘要】本文分析了我國農(nóng)村金融風險形成的宏觀及微觀原因，并針對當前農(nóng)村金融業(yè)經(jīng)營中存在的風險問題，探究了降低農(nóng)村金融風險的有效對策?！娟P鍵詞】農(nóng)村金融風險成因防范對策目前，農(nóng)村金融風險已經(jīng)成為制約我國新農(nóng)村建設的最大障礙。在農(nóng)村金融發(fā)展與改革中，怎樣控制金融風險，是政府部門的經(jīng)濟決策及管理機構必須思考的問題。一、農(nóng)村金融風險成因我國農(nóng)村金融狀況受多種因素影響，其中既有宏觀因素，也有微觀因素，筆者將對其做詳細分析。（一）宏觀因素第一，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點。農(nóng)村的生產(chǎn)經(jīng)營狀況與自然條件關系密切，一旦出現(xiàn)冰雹、冷凍、病蟲害、干旱、
2、洪澇等自然災害，其生產(chǎn)就會遭受巨大損失，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的固定資產(chǎn)及基礎設施常常損壞嚴重，農(nóng)業(yè)出現(xiàn)大規(guī)模減產(chǎn)或者絕收，農(nóng)業(yè)機農(nóng)民產(chǎn)業(yè)化投入就可能化為烏有，甚至連生產(chǎn)成本都收不回來，極有可能無法償還銀行貸款，所以與農(nóng)業(yè)有關的各種風險都可能遷移到農(nóng)村金融上。6第二，信息滯后。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有周期漫長的特點，并且農(nóng)產(chǎn)品在市場上的需求彈性較小，而市場形勢則瞬息萬變。在農(nóng)產(chǎn)品生長過程中，市場需求量會發(fā)生很大變化，與之相關聯(lián)的農(nóng)產(chǎn)品價格也會出現(xiàn)很大波動，買賣難易程度也會交替出現(xiàn)。所以，農(nóng)產(chǎn)品需求量的不穩(wěn)定性提高了農(nóng)業(yè)企業(yè)及農(nóng)戶的收入風險。在市場經(jīng)濟條件下，信息對經(jīng)濟發(fā)展的重
3、要性已經(jīng)得到大家的認可，從某種意義上講，市場競爭的核心就是對先進信息的敏感度。在農(nóng)村這一特殊環(huán)境中，如果農(nóng)業(yè)企業(yè)及農(nóng)民不能精準了解市場需求狀況的話，即使農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量很高，也不一定就有好的收成，甚至有些企業(yè)或者農(nóng)民在豐收的情況下還出現(xiàn)了虧損。由于農(nóng)業(yè)市場變數(shù)較大，所以農(nóng)業(yè)企業(yè)及農(nóng)民的收益缺乏一定的穩(wěn)定性，銀行貸款出現(xiàn)違約事件的幾率也較高，這就使農(nóng)村金融運營中存在較大的不安全性。（二）微觀因素6第一，資本金不充足。對農(nóng)村金融機構來說，其資本風險是因資金儲備過少而缺乏風險承擔能力、負債及存款償還能力，造成了農(nóng)村金融安全性較低，極易出現(xiàn)安全風險。資本金是農(nóng)村金
4、融機構能運營狀況的重要影響因素，其具有無需償還及承擔風險的特性，如果資金全部來源于資本金的話，農(nóng)村金融機構的金融風險就完全由金融機構自身承擔；如果資金中負債與資本金分別占一半的話，那么則由存款人及金融機構各承擔50%的金融風險。在市場經(jīng)濟條件下，金融機構是農(nóng)村信用的中介，勢必要借助向大眾負債的形式進行融資經(jīng)營，所以農(nóng)村的金融機構所擁有的資本金情況對其經(jīng)營風險有重大影響，資本金足量的話，在發(fā)生金融風險的情況下，就可用資本金償還風險帶來的損失，進而有效保護存款人利益。在農(nóng)村的金融機構尤其是信用社中，存在很多呆壞賬，極大地侵蝕了金融機構的資本金，再加上其他
5、不利因素影響，農(nóng)村金融機構的資本金比重過小，使其在經(jīng)營中存在很大風險。第二，貸款制度不完善。因貸款制度在執(zhí)行中存在偏差造成的管理風險，主要表現(xiàn)在以下幾點：①貸款審批制度沒有很好落實。當前農(nóng)村金融機構審批制度，對基層領導的約束不夠有力，調(diào)查發(fā)現(xiàn)挪用貸款情況普遍，并且挪用事件在早期很難被發(fā)現(xiàn)。②不能準確評估農(nóng)戶信用等級。當前，我國農(nóng)村金融機構對申請貸款農(nóng)戶的信用情況進行調(diào)查時，多采用走訪形式，這就使得調(diào)查人員獲取的信息具有很大片面性，并具有很多的人情成本，造成提攜誠信度低下的用戶被調(diào)查為高信用等級，這就給回收貸款增加了很大難度。③農(nóng)村金融機構之間沒有建立
6、起高效的溝通機制，使得多頭冒名的不良貸款創(chuàng)造了機會。二、有效防范農(nóng)村金融風險的對策針對當前我國農(nóng)村金融風險的成因，筆者探究了幾種應對措施，供各位研究者參考。6第一，提高資本金比重。因為資本金比重對農(nóng)村金融機構的抗風險能力有很大影響，所以有關部門應提高財政資金扶持力度，力爭從根本上降低其風險性。解除并正視農(nóng)村金融發(fā)展歷史中遺留的包袱。比如，農(nóng)村信用上中絕大多數(shù)不良資產(chǎn)，都來源于農(nóng)村合作基金會及中國農(nóng)業(yè)銀行等，并且，農(nóng)村金融機構經(jīng)營不暢的很大原因，也是不良資產(chǎn)比重過大引起的。所以，提高資金扶持力度、積極改革農(nóng)村金融機構，就可有效降低不良貸款比例。改革的核
7、心是明確界定農(nóng)村金融機構的所有權，創(chuàng)新管理結構，完善內(nèi)控制度，從根本上防范金融風險出現(xiàn)的幾率。第二，完善農(nóng)村金融安全體系。針對當前農(nóng)村金融機構中存在的風險因素，其必須建立以風險與收益衡量為核心標準、轉(zhuǎn)化風險與防范風險有機結合的管理制度，構建內(nèi)部風險預警制度，適時跟蹤貸款人的改制及經(jīng)營情況，依據(jù)監(jiān)測情況，盡早發(fā)現(xiàn)風險因素，并采取有效措施化解、防范風險。金融監(jiān)管機構對風險的控制與管理從事后向事中、事前轉(zhuǎn)變。政府應組織農(nóng)村金融監(jiān)管機構與稅務、工商等機構對逃避債務的用戶及企業(yè)進行嚴厲打擊，以維護社會信用與金融秩序。6第三，加強風險監(jiān)管意識。風險管理意識，是提
8、高農(nóng)村金融風險管理的前提條件。所以，應積極構建與農(nóng)村金融機構有關的各個員工、崗位、部門的激勵及風險考核機制，
