我國金融風險成因及防范對策探究

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1、我國金融風險成因及防范對策探究摘要：隨著金融市場的不斷對外開放以及我國金融體制改革的不斷深入，金融業(yè)務領域也擴展到前所未有的廣度，在參與國際競爭的進程中，金融業(yè)面臨的競爭與挑戰(zhàn)日益增多，對于金融風險成因的研究已成為學者們關注的焦點，如何有效的規(guī)避與防范金融風險已成為我國金融業(yè)首要解決的問題。為解決金融風險的防范問題，前提是要對我國金融風險的成因有一個清晰的認識，本文正是基于這樣的現(xiàn)實考慮，首先分析了我國金融風險的成因，其次在診斷問題的基礎上給出了我國金融風險防范的策略性建議，期望對維持我國金融市場的穩(wěn)定盡一些綿薄之力。關鍵詞：金融風險；風險防范1、金融風險

2、金融風險是金融單位或經(jīng)濟主體在金融活動過程中可能遭受損失大小的不確定性與不可預見性。金融風險包括三個方面：1.金融風險意味著金融主體遭受損失；2.金融風險是客觀存在的，并且是不能確定的；3.任何參與金融活動的經(jīng)濟主體都是金融利益的受益者，同時也是金融風險的承擔者。2、我國金融風險的成因（1）金融制度的缺陷是金融風險存在的最直接原因9我國金融制度中的計劃經(jīng)濟基因是導致金融制度缺陷的主要原因。與現(xiàn)代西方發(fā)達國家自由開放的金融市場環(huán)境相比，我國金融市場化程度相對較低。我國金融機構(gòu)存在根本的制度性缺陷，使得其并不能成為企業(yè)運作，也缺乏現(xiàn)代化先進的管理理念。缺乏良好

3、的市場運作機制與先進的管理理念的指導，我國金融機構(gòu)無疑會導致一些問題的產(chǎn)生：銀行盈虧嚴重不平衡，金融機構(gòu)所有者不明確，監(jiān)管力度有限，金融機構(gòu)戰(zhàn)略目標不清晰，資金運作違反市場規(guī)律，人為干預因素太多，主體資金過多的集聚于效益并不存在優(yōu)勢的國有大中型企業(yè)，相對較具有市場靈活性的私營企業(yè)難以獲得資金的幫助，從而導致了金融機構(gòu)不良資產(chǎn)急劇增多，資本充足率約束軟化，灰色金融及灰色金融機構(gòu)暗度陳倉。（2）金融體系存在缺陷導致金融風險的發(fā)生我國金融機構(gòu)嚴重缺乏高素質(zhì)的銀行管理人員，而基層銀行職員近親繁殖較多，金融機構(gòu)的員工所擁有的知識不能指導其很好的勝任崗位工作。金融機構(gòu)

4、在發(fā)展過程中不加限制的開發(fā)其業(yè)務，過度的使用金融衍生產(chǎn)品，這些都會增加金融風險發(fā)生的可能性。（3）金融活動面臨的不良因素，滋生金融風險9灰色金融、黑色金融的存在導致金融風險的發(fā)生?；疑鹑谑侵鸽m不符合法律規(guī)范但卻有些合理的金融活動，例如老百姓之間內(nèi)部互助會、未經(jīng)有關機構(gòu)正式批準的合作基金會、民間個人之間的高息借貸等。所謂黑色金融是指既不合法也不合理的金融組織及金融活動，我們說知道的地下錢莊、詐騙團伙、洗錢以及非法集資等都屬于黑色金融。（4）不良資產(chǎn)的存在產(chǎn)生金融風險不良資產(chǎn)的表現(xiàn)形式是多種多樣的，例如：逾期貸款、破產(chǎn)企業(yè)的貸款等。當一個銀行或整個金融機構(gòu)的

5、不良資產(chǎn)率超過20％，或者不良資產(chǎn)額超過資本金的兩倍，將會大大的增加金融風險發(fā)生的概率。（5）信息缺口因素增加金融風險發(fā)生的可能性信息缺口導致金融風險的發(fā)生主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①.信息披露不足，展露不完全；②信息充分，但不具備良好的鼓勵架構(gòu)，以至于沒有充分地正確地處理信息；③信息量充足與充分，但由于金融機構(gòu)缺乏專業(yè)的高級管理人員，導致我們沒有能力接納和分析信息，甚至在信息的接受上產(chǎn)生扭曲；④金融監(jiān)管架構(gòu)存在問題，使得信息出現(xiàn)偏差；⑤合成謬誤，例如成都的地產(chǎn)商均認為自己擁有的一塊地是最好的地皮，能賣最好的價格。每個都這么預測，就會造成一個集聚效應，導致地

6、皮價格突飛猛進的上漲，價格上漲的一個連鎖效果是供過于求，根據(jù)市場規(guī)律，充分供應將會導致價格下跌，地產(chǎn)商將會面臨虧損，鏈條反應是銀行的貸款無法收回，進而產(chǎn)生金融風險。（6）金融監(jiān)管不力導致金融風險的發(fā)生9金融監(jiān)管機構(gòu)目標模糊，監(jiān)管無的放矢，職責不清、責任不明，我國金融監(jiān)管工作在具體的實施過程中并沒有具體量化的指標，監(jiān)管操作規(guī)范也并不是十分的到位。我國金融監(jiān)管的行動遲緩，習慣在金融風險發(fā)生后再去介入管理，事實上有些損失已經(jīng)無法挽回，努力也是無濟于事。我國金融監(jiān)管不力的另外一個原因是監(jiān)管人員素質(zhì)偏低，無法勝任金融監(jiān)管工作。我國金融監(jiān)管手段落后是金融風險發(fā)生的又一

7、原因，目前我國金融監(jiān)管的主要手段是直接監(jiān)督，采取的監(jiān)管方法是行政監(jiān)督，而在國外運用得較為嫻熟的法律金融監(jiān)管手段與經(jīng)濟監(jiān)管手段，在我國的金融監(jiān)管中卻用的非常的少。目前我國對金融機構(gòu)的檢查、評價與管理，還缺乏統(tǒng)一的與行之有效的具體量化指標，這直接影響了我國金融監(jiān)管的效率。（7）我國社會政局的不穩(wěn)定導致金融風險的發(fā)生社會公眾非常關注自身金融資產(chǎn)的安全，而金融領域的腐敗現(xiàn)象無疑會降低公眾對于金融機構(gòu)的信任度，從而產(chǎn)生我國金融結(jié)構(gòu)與社會公眾的鴻溝，這對保持我國的金融安全具有極大的負面效應；社會就業(yè)壓力的增大，職工下崗趨勢的加劇，勞動糾紛的增長，城鄉(xiāng)差距與地區(qū)差距經(jīng)濟

8、的持續(xù)擴大，都會影響到社會的穩(wěn)定，而社會不穩(wěn)定的因素增多必將會導致