淺議我國(guó)現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)成因形式及防范對(duì)策研究

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1、淺議我國(guó)現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)成因形式及防范對(duì)策研究摘要:當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的形成源于:因制度缺陷造成財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)向金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化、經(jīng)濟(jì)金融化帶來(lái)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、銀行對(duì)房地產(chǎn)業(yè)過(guò)度放貸引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)、銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)、證券市場(chǎng)不規(guī)范引起的資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。本文主要針對(duì)現(xiàn)在金融風(fēng)險(xiǎn)中出現(xiàn)的問(wèn)題和影響因素進(jìn)行綜合說(shuō)明,并對(duì)其解決對(duì)策提前相關(guān)建議,希望能為我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范做出一點(diǎn)貢獻(xiàn)。、關(guān)鍵詞:金融風(fēng)險(xiǎn);形成因素;財(cái)政風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;防范策略一、金融風(fēng)險(xiǎn)理論概述介紹金融風(fēng)險(xiǎn),指任何有可能導(dǎo)致企業(yè)或機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。一家金融機(jī)構(gòu)發(fā)

2、生的風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的后果,往往超過(guò)對(duì)其自身的影響。金融機(jī)構(gòu)在具體的金融交易活動(dòng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),有可能對(duì)該金融機(jī)構(gòu)的生存構(gòu)成威脅;具體的一家金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而出現(xiàn)危機(jī),有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅;一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)失靈,必然會(huì)導(dǎo)致全社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂,甚至引發(fā)嚴(yán)重的政治危機(jī)。二、金融風(fēng)險(xiǎn)形成因素的分析1?對(duì)外開(kāi)放面臨的風(fēng)險(xiǎn)亞洲金融危機(jī)的爆發(fā),使我們看到一些國(guó)家金融市場(chǎng)開(kāi)放后,給國(guó)際炒家提供了可趁之機(jī)的情況。受沖擊的有經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家,也有發(fā)展中國(guó)家。國(guó)內(nèi)金融服務(wù)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放也存在金融風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目

3、前已逐步開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng),擴(kuò)大外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍,初步形成了外資金融機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的局面。2?股票市場(chǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,國(guó)有企業(yè)改制的推行,我國(guó)股市也在短時(shí)間內(nèi)里高速發(fā)展,作為股市交易客體的上市公司無(wú)論是在數(shù)量上還是在規(guī)模上都經(jīng)歷著一個(gè)急劇膨脹的過(guò)程。我國(guó)上市公司數(shù)量成倍增長(zhǎng),但上市公司質(zhì)量欠佳,摻有虛假成份:中介機(jī)構(gòu)操作不規(guī)范,甚至聯(lián)手造假,欺騙投資者;人市主體不理性。這些情況表明,股市風(fēng)險(xiǎn)已成為當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)最危險(xiǎn)的部分。3.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)的根本性風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上,我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)突

4、出表現(xiàn)在銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)上,貸款逾期、發(fā)生呆滯、呆賬情況比較嚴(yán)重。場(chǎng)利率變化引起金融機(jī)構(gòu)持有資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)或銀行及其他金融機(jī)構(gòu)協(xié)定利率跟不上市場(chǎng)利率變化而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在金融衍生品交易中,即金融機(jī)構(gòu)從事期貨、期權(quán)等金融衍生工具交易時(shí)對(duì)市場(chǎng)行錯(cuò)誤預(yù)測(cè)而發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)巨大。隨著我國(guó)貨幣市場(chǎng)成熟發(fā)展,利率機(jī)制將趨于靈活,有管制的浮動(dòng)利率將向開(kāi)放的市場(chǎng)利率轉(zhuǎn)變,必將使金融機(jī)構(gòu)面臨比較明顯的市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)這是指存款人按照正當(dāng)理由要求提款時(shí)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)不能支付的風(fēng)險(xiǎn)。一是現(xiàn)金支付能力不足,二是不能滿足企

5、業(yè)、單位等存款者轉(zhuǎn)賬支付需求。嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)會(huì)觸發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn),即存款者擠提存款而銀行無(wú)法支付的風(fēng)險(xiǎn)。居民儲(chǔ)蓄余額的穩(wěn)定增長(zhǎng)掩蓋了銀行流動(dòng)性問(wèn)題,因?yàn)楦哳~儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)使銀行在資金方面有回旋的余地,而一旦因?yàn)槟撤N原因造成儲(chǔ)蓄擠兌,銀行有可能會(huì)遇到支付困難,這將影響金融秩序的混亂。三、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀情況分析1.金融風(fēng)險(xiǎn)集中導(dǎo)致社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)由于金融資本經(jīng)營(yíng)的相對(duì)集中,以及對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的全面滲透乃至控制,使得金融部門(mén)成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中牽引資源配置的核心,即通過(guò)金融資本的流動(dòng)就可影響甚至決定著人力資本、其他物質(zhì)資本以及技術(shù)要

6、素的流向與相互結(jié)合,因而對(duì)于現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的形成和整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率是至關(guān)重要的。但金融資本的集中,也使其人為操縱因素與投機(jī)意味愈加濃烈,尤其是以金融資本為直接經(jīng)營(yíng)對(duì)象的”金融創(chuàng)新”形式的發(fā)現(xiàn)與廣泛使用,致使金融資本極易脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而單獨(dú)運(yùn)行。如果失去了產(chǎn)業(yè)資本的廣泛支撐,金融資本營(yíng)運(yùn)的不確定性及其決定的風(fēng)險(xiǎn)也就更大。1.體制或機(jī)制因素加劇金融風(fēng)險(xiǎn)由于一些國(guó)家和地區(qū)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不完善甚至尚未建立的基礎(chǔ)上,就片面地以金融自由化與金融市場(chǎng)的國(guó)際化來(lái)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,使高度市場(chǎng)化的金融制度與市場(chǎng)化程度較低的實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間出現(xiàn)

7、了較大的磨擦與沖突,這種體制因素所導(dǎo)致的不協(xié)調(diào)與不確定性的增大,就使得以信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)與犯罪風(fēng)險(xiǎn)為主要內(nèi)容的一類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn),成為金融動(dòng)蕩與金融危機(jī)的潛在隱患。2.金融風(fēng)險(xiǎn)的防范同政府關(guān)系越來(lái)越密切隨著金融自由化和金融資本規(guī)模的日趨擴(kuò)張,金融部門(mén)的”外部性”也越來(lái)越明顯,一家金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)會(huì)涉及到大量產(chǎn)業(yè)企業(yè)與家庭的利益損失,因而不管是國(guó)有的還是非國(guó)有的金融機(jī)構(gòu),這種”外部性”的擴(kuò)展已使其成為一個(gè)名副其實(shí)的”準(zhǔn)公共部門(mén)”,金融產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)也就成為一種”準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的營(yíng)運(yùn)。如此情況下,就不能不與政府財(cái)政

8、有關(guān)。四、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施和建議1.加快企業(yè)與商業(yè)銀行體制改革用于補(bǔ)充國(guó)有商業(yè)銀行資本金,使其資本充足率達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。但最根本的還是應(yīng)當(dāng)加快商業(yè)銀行體制改革,經(jīng)過(guò)改革至少能夠解除目前困擾銀企關(guān)系的信息約束問(wèn)題,使銀行與產(chǎn)業(yè)企業(yè)真正成為市場(chǎng)上具有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)的企業(yè)實(shí)體,從資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)效益出發(fā),銀行努力尋找值得貸款的企業(yè),企業(yè)也可自由選擇能夠給予貸款的銀行,在這種基于效益基礎(chǔ)上的相互尋

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