論我國金融風(fēng)險成因和對策

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1、論我國金融風(fēng)險成因和對策摘要：本文研究當(dāng)前金融風(fēng)險的成因及防范和化解對策，更好地維護(hù)金融穩(wěn)定。關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險成因?qū)Σ唠S著我國加入WTO和我國金融體制改革的不斷深入以及金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的日益拓展，金融業(yè)面臨的競爭與挑戰(zhàn)及經(jīng)營管理中的風(fēng)險因素日益增多，金融風(fēng)險也日益受到人們越來越多的關(guān)注，如何規(guī)避和防范金融風(fēng)險已成為當(dāng)務(wù)之急。然而，要想有效地控制和化解金融風(fēng)險，防止金融危機(jī)的發(fā)生,就必須對我國現(xiàn)階段金融風(fēng)險的現(xiàn)狀和產(chǎn)生的原因有一個準(zhǔn)確的認(rèn)識，從而才可能制定出有力的措施加以應(yīng)對。因此,認(rèn)真研究當(dāng)前金融風(fēng)險

2、的成因及防范和化解對策，提高央行的監(jiān)管水平，維護(hù)金融穩(wěn)定具有重大的意義。一、金融風(fēng)險的成因金融風(fēng)險源于經(jīng)營金融業(yè)務(wù)過程中的各種不確定性因素，是多年積聚起來的國民經(jīng)濟(jì)深層次矛盾在金融領(lǐng)域的綜合反映。其產(chǎn)生原因是多方面的，既有客觀方面的，也有主觀方面的，既有外部環(huán)境的影響，也有金融內(nèi)部管理方面的原因。總的來看包括以下幾個方面：1、金融逐步走向市場化，但人們的風(fēng)險意識和法制觀念淡薄，違規(guī)違章經(jīng)營是造成金融風(fēng)險的重要原因。2、銀行邁向商業(yè)化，但銀行商業(yè)化經(jīng)營的外部環(huán)境條件尚差。3、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，但

3、風(fēng)險防范機(jī)制還很不健全，造成金融風(fēng)險失控。二、防范和化解金融風(fēng)險的主要對策防范和化解我國的金融風(fēng)險，必須針對我國金融風(fēng)險的特殊性，采取相應(yīng)的措施和對策。對于潛在的風(fēng)險著力于防患未然，對已形成的金融風(fēng)險力爭化解，降低風(fēng)險度。1、深化國有企業(yè)和國有銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革，理順銀企關(guān)系，增強(qiáng)企業(yè)償債能力，使銀行和企業(yè)真正成為自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險的市場法人主體。因?yàn)閲猩虡I(yè)銀行的風(fēng)險實(shí)質(zhì)上是國有企業(yè)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，要防范和化解國有商業(yè)銀行的風(fēng)險，從根本上講是要解決國有企業(yè)的風(fēng)險問題。為此要著力解決兩個問題：(1)要

4、積極推進(jìn)現(xiàn)代化企業(yè)制度改革，完善銀行和企業(yè)對國有產(chǎn)權(quán)的代理制度，解決銀行和企業(yè)的激勵約束問題。(2)要加強(qiáng)商業(yè)銀行特別是非銀行金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度建設(shè)，完善以風(fēng)險管理為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度，促進(jìn)其自律機(jī)制的完善和金融監(jiān)管微觀基礎(chǔ)的健全。同時要加大金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核監(jiān)察機(jī)構(gòu)的建設(shè)，充實(shí)力量，以預(yù)防意外事件的發(fā)生所造成的損失。2、分離商業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)，減少政府對商業(yè)銀行的過分干預(yù)，界定現(xiàn)有金融風(fēng)險損失的歸屬，合理解決歷史遺留問題。對于政策性業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險損失，由國家承擔(dān)；屬于經(jīng)營性風(fēng)險造成的

5、損失，應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)自己承擔(dān)；對于國有企業(yè)經(jīng)營不善造成的損失，應(yīng)防止其向銀行轉(zhuǎn)嫁，硬化企業(yè)預(yù)算約束。繼續(xù)深化稅制改革，避免信貸資金財政化。對于目前銀行對國有企業(yè)的不良債權(quán)，可以考慮采用債轉(zhuǎn)股以及資產(chǎn)證券化或組建國家特種清債信貸銀行等方式解決。3、制訂貨幣財政政策時應(yīng)考慮防范金融風(fēng)險問題，防止金融風(fēng)險隨貨幣政策的松緊而周期性擴(kuò)張。大力發(fā)展國債市場，為央行公開市場操作提供基礎(chǔ)，減少貨幣政策的負(fù)面影響。盡快制定并實(shí)施合理消化包袱的財政金融政策，且政策的制定應(yīng)兼顧各方面的權(quán)益，應(yīng)把握在各方承受能力限度內(nèi)。4

6、、加快金融市場建設(shè)和發(fā)展，使之在發(fā)展中逐步規(guī)范和完善。(1)擴(kuò)大股票和公司債券市場規(guī)模，豐富金融產(chǎn)品的品種，改善市場結(jié)構(gòu)。(2)增加金融市場的透明度，規(guī)范金融市場信息披露程序，建立健全資信評估體系，降低市場信息成本。(3)加快金融市場尤其是證券市場的立法，健全相關(guān)法律法規(guī)體系，盡快改變金融市場法律法規(guī)不健全的現(xiàn)狀。5、借鑒國際上商業(yè)銀行通行慣例，規(guī)范我國銀行信貸操作。并在此基礎(chǔ)上大力發(fā)展我國的投資銀行，建立產(chǎn)權(quán)交易市場，規(guī)范股市ST、PT制度，經(jīng)營不善的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)及時退出市場，使金融風(fēng)險及時化

7、解。6、強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)警管理，層層落實(shí)風(fēng)險防范責(zé)任制和預(yù)警制度，防患于未然。對金融風(fēng)險要提前做好預(yù)防，要制定金融危機(jī)的處置預(yù)案，明確各自應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任及處置危機(jī)的方法步驟。一是要充分做好存款支付的準(zhǔn)備工作，按規(guī)定交足準(zhǔn)備金，留足備付頭寸；二是要建立多道防線，各金融單位要保持必要的資金流動性，立足自身解決支付問題，要層層建立金融風(fēng)險防范準(zhǔn)備金；三是要層層簽訂風(fēng)險防范責(zé)任制，實(shí)行風(fēng)險防范分級負(fù)責(zé)，把風(fēng)險防范和化解落實(shí)到實(shí)處。7、加強(qiáng)央行對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。（1）應(yīng)把防范和化解金融風(fēng)險當(dāng)作一個系統(tǒng)工程，在充分調(diào)

8、查的基礎(chǔ)上科學(xué)評估風(fēng)險狀況，不斷完善防范金融風(fēng)險的方法和手段，轉(zhuǎn)變政府職能，改變監(jiān)管方式；（2）要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)法人代表和主要負(fù)責(zé)人的管理力度，嚴(yán)格任職資格審查管理，對經(jīng)營管理不善造成重大金融風(fēng)險的，嚴(yán)格依法追究法律責(zé)任；（3）應(yīng)依法管理金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和市場退出，嚴(yán)把準(zhǔn)入制度，建立健全金融機(jī)構(gòu)接管、終止、兼并、破產(chǎn)、清盤、拍賣辦法。堅決、徹底地取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動；（4）應(yīng)提高金融監(jiān)管當(dāng)局的管理水平和管理能力，保證市場交易的公平、公正、公開的原則；（5）建立完善的監(jiān)管