濟寧票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)--支行

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1、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)講解唐慶珍2011年7月目的了解什么是票據(jù)，什么是貼現(xiàn)了解票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對我行的作用如何面對客戶的咨詢怎樣適時營銷我行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)目錄一、票據(jù)基礎(chǔ)知識二、開辦票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的作用三、貼現(xiàn)客戶最關(guān)心的問題四、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需用的基本資料五、如何開展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)營銷一、票據(jù)基礎(chǔ)知識票據(jù)：是具有法律格式，約定債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并且可以流通的書面付款憑證。狹義:《票據(jù)法》中匯票、本票、支票廣義:還包括商業(yè)發(fā)票、股票、存單、債券等。票據(jù)基礎(chǔ)知識－分類《票據(jù)法》票據(jù)匯票本票支票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票銀行匯票銀行承兌匯票票據(jù)基礎(chǔ)知識－分類銀行承兌匯票商業(yè)匯票商業(yè)

2、承兌匯票由銀行以外的付款人承兌由銀行承兌2010版銀行承兌匯票票據(jù)基礎(chǔ)知識-適用范圍適用范圍銀行承兌匯票中小企業(yè)異地非協(xié)作關(guān)系商業(yè)承兌匯票大企業(yè)同城關(guān)聯(lián)或配套關(guān)系票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為出（出票）承（承兌）背（背書）保（保證）付（付款）票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為出票簽發(fā)，是票據(jù)產(chǎn)生的前提，是其他票據(jù)行為有效的基礎(chǔ)出票是出票人按照票據(jù)法規(guī)定的記載事項和方式作成票據(jù)，并交付的一種票據(jù)行為本質(zhì)表現(xiàn)為一種無條件的支付委托，此時尚不形成絕對付款義務(wù)真實的資金關(guān)系和貿(mào)易背景票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為背書適用于所有流通中的票據(jù)指將票據(jù)權(quán)利通過在票據(jù)背面或粘單記載有關(guān)事項并簽章轉(zhuǎn)讓給他人，并交付他人的票

3、據(jù)行為轉(zhuǎn)讓方為背書人，接收方為被背書人背書生效后，背書人成為債務(wù)人，承諾付款通過背書，票據(jù)得以流通，從而實現(xiàn)結(jié)算、融資等功能票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為背書的特點單純性－背書不得附加條件完整性－必須針對整個票據(jù)，不得將金額部分轉(zhuǎn)讓或分割轉(zhuǎn)讓給兩人以上連續(xù)性－必須是不間斷的背書樣式票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為承兌指匯票的付款人在匯票上記載一定事項并簽章，承諾在到期日無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)行為在我國，承兌遵循三個原則承兌自由－自愿完全承兌－全部單純承兌－無條件票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為字面解釋：承諾兌付。是銀行對其簽發(fā)的票據(jù)承諾到期無條件兌付的一種行為。過程解釋：企業(yè)在交付開戶銀

4、行一定比例的保證金后，委托開戶銀行代其簽發(fā)票據(jù)，以便于企業(yè)使用票據(jù)進(jìn)行采購結(jié)算。承兌業(yè)務(wù)在商業(yè)銀經(jīng)營中是做為一項表外業(yè)務(wù)存在的。票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為結(jié)算業(yè)務(wù)，本質(zhì)是銀行的授信行為不占用銀行信貸規(guī)模，同時可為銀行帶來保證金存款0.5‰的手續(xù)費明顯偏低，大大降低企業(yè)融資成本（非全額保證金）對銀行的作用有利于拉動公司存款有利于穩(wěn)定客戶關(guān)系有利于拓寬收入來源有利于積累客戶授信決策信息票據(jù)基礎(chǔ)知識-票據(jù)行為貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)：指銀行承兌匯票持票人在匯票到期日前，為了獲取資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。從銀行來看，貼現(xiàn)過程相當(dāng)于貸款，本質(zhì)上是一種企業(yè)融資行為貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在

5、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中做為一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)與貸款合并在一個項目下反映。具體名稱為“發(fā)放貸款和墊款”。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分類直貼：是商業(yè)銀行與企業(yè)之間的票據(jù)交易。轉(zhuǎn)貼：我行將已貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給省行的票據(jù)行為，是商業(yè)銀行之間發(fā)生的票據(jù)交易。再貼：我行將已貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給人民銀行的票據(jù)行為，是商業(yè)銀行與人民銀行之間發(fā)生的票據(jù)交易。貼現(xiàn)利息的計算貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)貼現(xiàn)天數(shù)=貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日實際天數(shù)-1+調(diào)整天數(shù)調(diào)整天數(shù)：承兌人在異地的，貼現(xiàn)利息的計算應(yīng)加3天；到期日是節(jié)假日的，應(yīng)順延至節(jié)后第一個工作日貼現(xiàn)利息的計算例：2011年3月23日，某企業(yè)銷售商品收到一張面值為10000元、到

6、期日為2011年8月20日的銀行承兌匯票。5月2日，該企業(yè)將上述票據(jù)到銀行貼現(xiàn)，該銀行與承兌行不在同一地區(qū)，銀行貼現(xiàn)率為8%。則票據(jù)貼現(xiàn)利息計算如下：調(diào)整天數(shù)=3貼現(xiàn)天數(shù)=111-1+3=113貼現(xiàn)利息=10000*8%*113/360=251.11（元）實付金額=10000-251.11=9748.89（元）票據(jù)在企業(yè)發(fā)展中的角色生產(chǎn)銷售采購票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在銀行如何運作企業(yè)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行貼現(xiàn)銀行辦理直現(xiàn)辦理轉(zhuǎn)貼付貼現(xiàn)資金付轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金所有程序當(dāng)天操作完成二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的作用票據(jù)業(yè)務(wù)是一項立體營銷、發(fā)散營銷的工具，是開拓市場、服務(wù)客戶的利劍票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢一效益性不用資金實現(xiàn)利潤用少量

7、資金實現(xiàn)利潤提前實現(xiàn)利潤加速資金周轉(zhuǎn)實現(xiàn)利潤最大化票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢二安全性票據(jù)法等法律保障銀承有銀行信譽擔(dān)保商承風(fēng)險等同貸款風(fēng)險追索對象多降低風(fēng)險票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢三流動性變現(xiàn)能力強：轉(zhuǎn)貼再貼流動速度快：10-25次年融資期限活：1天至6個月操作方式簡單快捷貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能帶來的好處拓寬收入來源，直接增加營銷行利潤沉淀公司存款，拉動存款日均余額穩(wěn)定客戶關(guān)系，切入大型集團客戶積累客戶授權(quán)決策信息和經(jīng)驗調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，靈活運用規(guī)模提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良率根據(jù)總行部署，各級行已逐步向公司客戶領(lǐng)域進(jìn)軍，票